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Upcycling: entenda o que é e como aderir à onda de reutilização criativa

Aprenda como transferir sua dívida de um banco para outro, migrar sua previdência e trocar de operadora e de plano de saúde para gastar menos ou ter acesso a mais serviços

Como transferir uma dívida para outro banco, migrar sua previdência, trocar de operadora e de plano de saúde para gastar menos ou ter acesso a mais serviços

O que é e como fazer a portabilidade de empréstimos e financiamentos

Você contrata um crédito pessoal ou financia o carro em um banco e, pouco tempo depois, descobre que está pagando mais juros do que os cobrados por outras instituições. Ou, ainda, tem um plano de celular em uma operadora e encontra, em outra, uma oferta com o dobro de internet pelo mesmo preço. Nessas situações, você pode usar a portabilidade, ou seja, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/portabilidade-divida-do-cartao">transferir a sua dívida</a> para outro banco ou o seu número de celular para outra operadora. A portabilidade também vale para planos de saúde, com isenção de carência para consultas e exames, e para a previdência privada, caso encontre uma instituição que ofereça uma taxa de administração menor ou outro benefício. A portabilidade é um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/direitos-do-consumidor">direito do consumidor</a> garantido por lei – por várias leis emitidas pelos órgãos reguladores de cada setor econômico, na verdade. No caso dos bancos, a portabilidade do crédito é garantida pela Resolução 4.292, de 2013, do Banco Central.&nbsp; A seguir você conhece as diferentes situações em que você pode usar a portabilidade para gastar menos ou acessar uma quantidade maior de serviços sem gastar mais. E, também, as regras e o que fazer para pedir a migração em cada caso.

1.&nbsp;

Portabilidade de empréstimos e financiamentos

Empréstimos e financiamentos contratados em uma instituição financeira podem ser transferidos para outra que ofereça melhores condições. Nessa escolha, é importante dar atenção ao prazo de pagamento e custo. Compare as propostas que receber e veja, em primeiro lugar, se é possível negociar melhores condições com o seu banco, evitando a migração. Caso valha a pena,&nbsp;você pode pedir a portabilidade. Feito isso, a instituição que você contratar irá quitar antecipadamente o valor da dívida com a anterior e você passará a pagar as parcelas a ela, de acordo com as condições negociadas. Sem qualquer cobrança de tarifas ou taxas. Veja o passo a passo para fazer.

Empréstimos e financiamentos contratados em uma instituição financeira podem ser transferidos para outra que ofereça melhores condições. Nessa escolha, é importante dar atenção ao prazo de pagamento e custo. Compare as propostas que receber e veja, em primeiro lugar, se é possível negociar melhores condições com o seu banco, evitando a migração. Caso valha a pena, você pode pedir a portabilidade. Feito isso, a instituição que você contratar irá quitar antecipadamente o valor da dívida com a anterior e você passará a pagar as parcelas a ela, de acordo com as condições negociadas. Sem qualquer cobrança de tarifas ou taxas. Veja o passo a passo para fazer a portabilidade.

O melhor jeito de comparar preços de produtos financeiros é pedir que o banco que você pretende contratar informe qual é o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/por-dentro-do-custo-efetivo-total">Custo Efetivo Total</a> (CET) da operação, que engloba outras tarifas e taxas, além dos juros.

Peça ao banco com o qual você possui a operação de crédito as informações a seguir. Conforme orientação do Banco Central, elas devem ser entregues a você em um dia útil:

# Tipos de crédito que você pode migrar

Você pode migrar todos os tipos de empréstimos, financiamentos e arrendamento mercantil:

2.&nbsp;

Portabilidade da conta salário

Se você recebe seu salário, pensão ou aposentadoria em um banco, mas quer trabalhar com outro, pode pedir a portabilidade. Para isso, basta fazer um pedido formal no banco em que recebe o salário ou benefício. A instituição, por sua vez, terá cinco dias para fazer a migração.&nbsp; Assim, todo mês seu salário ou aposentadoria será transferido automaticamente para a instituição que você escolheu, sem que você tenha que pagar qualquer taxa. A transferência do dinheiro é feita no mesmo dia em que o salário cai na conta de origem, dentro de até 2 horas. Além do direito à portabilidade, a conta-salário oferece outras funcionalidades gratuitas, como isenção de tarifa de manutenção, até cinco saques mensais e acesso a duas consultas de saldo e dois extratos por mês.

3.&nbsp;

Portabilidade da operadora do seu celular

A portabilidade de operadora de telefonia célula permite que você aproveite as melhores condições e planos oferecidos pelas diferentes companhias que atuam no setor sem ter que trocar o seu número de telefone.&nbsp; Este tipo de portabilidade está em vigor no Brasil desde 2009, e confere o direito ao consumidor de solicitar o serviço de maneira simples e rápida. Para isso, basta ligar ou ir até uma loja da operadora para a qual se pretende migrar, e informar os dados solicitados que, em geral, são estes:

Após a solicitação, o consumidor recebe uma mensagem informativa e um SMS para confirmar o pedido. Caso a confirmação não seja realizada dentro do prazo informado, a portabilidade é cancelada automaticamente. Vale lembrar que a existência de débitos com a operadora atual não impede a portabilidade. Já os clientes que estiverem em um plano com fidelidade podem solicitar a mudança normalmente, mas poderão ter de pagar multa proporcional ao período restante do contrato, conforme as regras previstas pela operadora.&nbsp;

Vantagens ao trocar a operadora do seu celular

Para saber as vantagens ou se vale a pena realizar esta operação, é necessário levar em conta os benefícios oferecidos pela nova operadora, o custo dos pacotes de serviços disponíveis e a possibilidade de ofertas exclusivas. Vale a pena também tentar negociar com a operadora anterior uma condições mais vantajosas antes de realizar a migração. O processo de portabilidade deve ser concluído pela operadora escolhida em até três dias úteis. A regulamentação atual permite que as operadoras cobrem uma taxa de R$ 4,00 pelo serviço, porém a maioria delas não aplica essa cobrança. Durante a transferência, é normal que a linha fique temporariamente indisponível por um curto período. Após a conclusão do processo, o número passa a funcionar normalmente na nova operadora.

Sabia que é possível realizar a portabilidade de um plano de saúde para outro sem cumprir a carência ou cobertura parcial temporária exigidas pelo novo plano? Conforme as regras dispostas na Resolução nº 438/2018 da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), esse direito é garantido a todos os beneficiários de planos de saúde contratados a partir de 02/01/1999, desde que respeitados os seguintes requisitos:

Desde 2019, a portabilidade passou a abranger também beneficiários de planos coletivos empresariais e deixou de depender de uma "janela" específica para solicitação. Hoje, o pedido pode ser feito a qualquer momento, desde que os requisitos mínimos sejam atendidos.&nbsp; O prazo mínimo de permanência no plano, para a primeira portabilidade, é de dois anos no plano de origem ou três anos se você tiver cumprido a cobertura parcial temporária para uma doença ou lesão preexistente. Da segunda portabilidade em diante, o prazo de permanência exigido é de pelo menos um ano; ou de dois anos caso tenha feito portabilidade para o plano atual com coberturas não previstas no plano anterior.&nbsp; Além disso, a operadora de destino não pode exigir nova declaração de saúde, entrevista médica ou impor restrições relacionadas a doenças ou lesões preexistentes já cobertas pelas regras da portabilidade.

5. Portabilidade do plano de previdência

Você também pode fazer a portabilidade do seu plano de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/previdencia-social-e-previdencia-privada">previdência privada</a> para ter benefícios como redução da taxa de administração ou um perfil de investimentos mais adequado ao seu momento atual de vida. No entanto, é permitida a migração somente entre planos da mesma modalidade, ou seja, se você tem um PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) só poderá trocar o mesmo por outro PGBL. O mesmo vale se tiver um VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). A portabilidade também permite transferir os recursos para outro plano sem incidência de Imposto de Renda no momento da mudança.&nbsp; Além disso, é possível alterar um regime progressivo (cujo imposto de renda varia de acordo com o montante de renda recebido) para o modelo regressivo (no qual a alíquota de IR diminui de acordo com o tempo de aplicação). O oposto, contudo, não é permitido (mudar o regressivo para progressivo). Uma vez respeitadas essas regras, você pode tanto realizar uma portabilidade externa — entre instituições financeiras distintas —, quanto interna, entre ativos de uma mesma casa de investimentos. Na portabilidade externa, o pedido normalmente é realizado junto à instituição de destino, que fica responsável pelos procedimentos necessários para a transferência dos recursos.&nbsp; Já no segundo caso,&nbsp; você só precisa solicitar à instituição financeira do seu plano atual o serviço de migração interna. É importante lembrar que a portabilidade só pode ser realizada entre planos que tenham o mesmo titular.&nbsp;

6. Portabilidade de dados com o Open Finance

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/open-finance">Open Finance</a>, ou sistema financeiro aberto, foi criado pelo Banco Central para possibilitar o compartilhamento de dados de cadastro e financeiros de clientes entre instituições financeiras e de pagamentos, mediante autorização dos mesmos.&nbsp; Seu objetivo principal é garantir que os consumidores tenham maior autonomia sobre a sua vida financeira e acesso a mais opções de produtos e serviços, com menos custos e mais transparência. Na prática, o compartilhamento de informações também pode facilitar a comparação de ofertas e a portabilidade de operações de crédito, permitindo que outras instituições analisem o histórico financeiro do cliente e apresentem propostas mais adequadas ao seu perfil.&nbsp;&nbsp; Com a autorização do consumidor, bancos e instituições financeiras podem acessar informações como saldo devedor, taxas de juros e condições de contratos existentes para oferecer alternativas potencialmente mais vantajosas. O compartilhamento é opcional e pode ser cancelado a qualquer momento pelo usuário.&nbsp;

A portabilidade é um direito de todos, amparado por regulamentações específicas para cada situação. Por meio dela, você pode migrar de um serviço para outro, aproveitando benefícios de redução de custo ou acessando a uma quantidade maior de serviços, sem gastar mais por isso. No final, ela é uma forma de ter mais liberdade para decidir o que faz mais sentido para a sua vida financeira. Matéria&nbsp; originalmente publicada em 27/08/2015 e atualizada em 15/06/2026.

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Portabilidade, um direito do consumidor

Veja como transformar coisas que você já tem em itens de valor para fazer economia ou renda extra

Sabe aquela camiseta antiga que você não usa há muito tempo e que está parada no guarda-roupa? Ela pode virar uma ecobag. Ou aquelas latas de molho de tomate que sempre vão para o lixo após o consumo? Que tal transformá-las em porta-lápis? Esses são alguns exemplos simples do upcycling, processo de reutilizar, de forma criativa e sustentável, itens que seriam facilmente descartados. Ao adotar esse conceito, roupas, objetos, móveis e até resíduos ou subprodutos ganham novas utilidades, prolongando a vida útil dos materiais e fomentando a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/5-praticas-economia-circular-e-sustentabilidade">economia circular</a>. Além disso, o upcycling pode ajudar a reduzir gastos, estimular o consumo consciente e até gerar renda extra.&nbsp; Descubra, a seguir, como o upcycling pode transformar itens que você já tem em casa em novas peças, ajudando você a economizar ou fazer um dinheiro a mais.

A customização e a restauração têm ganhado cada vez mais espaço no dia a dia dos brasileiros, transformando peças antigas em itens únicos. Não é à toa que a busca por brechós e ateliês está em alta, refletindo as necessidades de consumidores que buscam por exclusividade e sustentabilidade. Assim, roupas de segunda mão deixaram de ser apenas uma opção mais econômica e passaram a representar também um estilo de vida mais coerente com o mundo atual. De acordo com um levantamento da <a href="https://descarbonizesolucoes.com.br/blog/moda-sustentavel">Descarbonize Soluções</a>, a procura por “brechós perto de mim”na internet cresceu 22% no último ano. Além disso, as pesquisas online por brechós ultrapassaram a marca de 2 milhões nas buscas.&nbsp;&nbsp; Uma pesquisa da Boston Consulting Group (BCG), em parceria com a Enjoei, maior comunidade de revenda de artigos de moda seminova no Brasil, mostra que o mercado de moda usada pode crescer de 15% a 20%, superando o valor do mercado de fast fashion até 2030. Outro dado interessante é que 56% dos brasileiros declararam já ter feito ao menos uma transação (compra ou venda) de artigos usados. O estudo também alerta que, até 2030, a indústria global de vestuário e calçados terá crescido 81%, chegando a 102 milhões de toneladas de roupas e acessórios, desempenhando uma pressão sem precedentes sobre os recursos do planeta. Por isso a importância de colocarmos em prática essas iniciativas desde já. No Brasil, o movimento de adesão aos brechós é especialmente forte entre a Geração Z. Segundo a pesquisa Globo Gente, 40% dos jovens dessa geração recorreram a brechós ou canais de revenda em 2024, motivados tanto por reduzir o acúmulo de peças, quanto pela preocupação com a sustentabilidade. Curiosidade: você sabia que a compra e a venda de peças usadas já aconteciam em Veneza e Londres no século XVII? Segundo a pesquisa da BCG, essa prática ganhou força ao longo do tempo e se popularizou com os brechós, a partir das décadas de 1980 e 1990. Hoje, eles são bastante comuns em diversos países.

Como o upcycling pode ajudar a economizar no dia a dia

Muitas coisas que parecem sem utilidade podem se transformar em soluções práticas e econômicas. O upcycling é exatamente isso: reaproveitar o que você já tem, dando novas funções a roupas, objetos e materiais que iriam para o lixo. Veja como colocar isso em prática e economizar:

Para renovar o guarda-roupa sem precisar recorrer a peças novas, você pode usar técnicas de customização como pintura, bordado, corte, tingimento, aplicação de patches, estamparia e costura criativa. Essas intervenções transformam peças antigas em algo único, ajudam a expressar seu estilo pessoal e prolongam a vida útil das roupas. As mesmas técnicas também podem transformar acessórios ou itens de cama, mesa e banho.

Crianças crescem rápido e, muitas vezes, roupas, brinquedos, livros e materiais escolares acabam sendo pouco usados. Em vez de deixar tudo parado no armário ou descartar, o upcycling pode ajudar a dar um novo ciclo para esses itens. Aqui, a ideia não é só reaproveitar, mas também transformar, adaptar, doar e circular melhor o que já existe. Roupas pequenas: podem ser transformadas em outros itens com ajustes simples ou adição de tecido. Se a peça estiver com pequenas manchas ou rasgos, você pode usar patches (aplicações) ou bordados simples para esconder o defeito e ainda deixar a roupa mais divertida. Cadernos antigos: podem ser customizados com aplicações de tecidos, bordados e pinturas, ou patchwork&nbsp; de papel. Se no final do ano letivo sobraram muitas folhas não usadas no caderno, você pode retirar essas folhas em branco e montar um novo caderno para o próximo ano, encapando e reorganizando o material. Outra ideia é transformar as capas antigas em pastas, divisórias ou capas decorativas para novos cadernos. Basta reforçar o material com papel contact ou papel cartão e reaproveitar a estrutura. Nova cara para a mochila: pequenos reparos podem fazer grande diferença. Trocar zíperes, costurar alças soltas ou aplicar patches em áreas desgastadas já devolve vida útil ao item. Além disso, a mochila pode ser personalizada com tintas próprias para tecido, chaveiros ou adesivos resistentes, deixando-a com “cara de nova” sem precisar comprar outra. Brinquedos quebrados ou esquecidos: partes de brinquedos podem ser combinadas para dar vida a um outro item divertido e único. É possível incluir outros materiais do dia a dia, como caixas de papelão, tampas, rolos de papel, garrafas plásticas e pedaços de tecido. Essas práticas também oferecem uma oportunidade para educar financeiramente as crianças. Transformando roupas, brinquedos, livros e outros itens, você ensina sobre consumo consciente, desapego e reutilização, desenvolvendo hábitos sustentáveis desde cedo.&nbsp;

Você pode criar uma decoração criativa e sustentável utilizando materiais recicláveis. Transforme potes de vidro em organizadores, vasos ou outros objetos; use caixas de papelão para criar nichos; e reaproveite tijolos para montar prateleiras ou criar a base de sofás, por exemplo. Além disso, embalagens de produtos podem ser reutilizadas tanto para armazenamento, quanto como vasos para plantas. Assim, é possível unir funcionalidade e consciência ambiental.&nbsp;

Em vez de descartar um móvel quebrado, que tal dar uma nova funcionalidade a ele por meio do upcycling? Uma cadeira sem assento pode virar um suporte para plantas. Uma gaveta quebrada pode se transformar em uma prateleira de parede. Já uma mesa riscada ou desgastada pode ser renovada com pintura, adesivos ou até uma nova superfície colada por cima. O mesmo vale para objetos do dia a dia: utensílios com pequenas avarias podem ser ajustados, reforçados ou usados para outras funções. Um pote com tampa quebrada pode virar organizador de gavetas, e um móvel antigo pode ser desmontado para reaproveitar suas peças em novas criações.

Nem sempre uma peça precisa ser transformada. Doar roupas, calçados ou outros itens parados em casa é uma maneira de reduzir o desperdício, fomentar a circularidade, apoiar quem precisa e contribuir para o meio ambiente e para a sociedade. Muitas pessoas acumulam coisas desnecessárias, guardando-as na expectativa de reaproveitar algum dia. No fim, esses objetos acabam se entulhando. Por isso, se você acha que já tem muitos itens guardados, pratique o desapego. Faça uma seleção do que realmente não é mais necessário e doe.

Como transformar upcycling em atividade rentável

O movimento do upcycling tem levado à criação de novos negócios. Os empreendedores&nbsp; compram peças usadas em brechós, sobras de madeira em marcenarias, itens de porcelana ou cerâmica e até roupas com pequenos defeitos, transformando tudo em produtos únicos e cheios de personalidade. Nesse universo, a criatividade não tem limites. E o resultado é uma atividade rentável, baseada na valorização de materiais e na criação de peças autênticas.&nbsp; Um estudo do <a href="https://agenciasebrae.com.br/dados/mais-de-32-dos-pequenos-empresarios-ja-incorporam-praticas-da-economia-circular-em-seus-negocios/">Centro Sebrae Sustentabilidade (CSS)</a> mapeou que 32,7% dos pequenos empresários já inserem práticas da economia circular em seus negócios. Dessa forma, as pequenas empresas têm a oportunidade de agregarem valor ao seus produtos e serviços. No entanto, apenas 16,51% dos entrevistados têm conhecimento sobre o tema, o que demonstra a importância de disseminar mais informações. A seguir, descubra como transformar o upcycling em uma atividade lucrativa:

Fique de olho nos custos da customização

Mesmo no upcycling, é importante controlar gastos com materiais, ferramentas e tempo - especialmente para quem planeja fazer uma renda extra com a customização. Isso porque, ao começar a customizar ou reaproveitar objetos, pode surgir a vontade de comprar muitos insumos novos — como tintas, tecidos, colas e acessórios — o que, sem planejamento, pode acabar deixando o projeto mais caro do que comprar um item novo. Por isso, antes de começar, vale fazer algumas perguntas simples: o que eu já tenho em casa que pode ser reaproveitado? O que realmente preciso comprar? E quanto estou disposto a investir nessa transformação? Prefira começar com projetos simples e de baixo custo. À medida que ganhar prática, você pode investir aos poucos em ferramentas mais específicas, sempre avaliando se o retorno — seja em economia, uso pessoal ou até renda — compensa o investimento.

Agora que você já tem todas as informações necessárias sobre o upcycling, já pode colocá-lo em prática! Na próxima organização da casa e do guarda-roupa, aproveite para separar aquelas peças de roupas, calçados, acessórios e objetos que estão parados e sem utilidade e deixe a imaginação fluir. Além de criar peças exclusivas, que refletem sua identidade, você vai estimular suas habilidades, aderir à economia circular e contribuir para um planeta mais sustentável.&nbsp; Quando decidir colocar a mão na massa, experimente materiais mais fáceis para iniciantes, reserve um tempo criativo apenas para essa atividade e um espaço tranquilo. Você verá que o upcycling também é uma forma de trazer mais calma para o seu dia a dia, reduzindo o estresse e cultivando a atenção plena.

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Entenda os custos extras que diferentes regiões do país enfrentam nesta época do ano e veja dicas para economizar

Dois Brasis no inverno: como o clima muda o orçamento das famílias

Com a chegada do inverno, a rotina das famílias brasileiras muda. Em algumas regiões do país, é hora de tirar os casacos do armário e aumentar a temperatura do chuveiro. Em outras, a estação é marcada por chuvas mais frequentes, umidade e até calor persistente, o que demanda um uso mais frequente do ar-condicionado e de ventiladores. Mas, independentemente da região, uma coisa é certa: as adaptações para a chegada da estação afetam o bolso das famílias, trazendo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/desperdicio-de-dinheiro">despesas extras para dentro de casa</a>. O aumento desses gastos nem sempre é percebido de imediato. Contas de energia e gás mais altas, compras de roupas adequadas para o clima, gastos com saúde, manutenção da casa ou até um número maior de pedidos por delivery podem pressionar o orçamento ao longo dos meses de inverno. Como o impacto varia de acordo com as características de cada região do país, entender quais despesas costumam surgir nessa época é uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/habitos-financeiros-teste">forma de se planejar melhor</a> e evitar surpresas financeiras. A seguir, veja como o inverno pode influenciar os gastos das famílias em diferentes partes do Brasil e confira dicas para atravessar a estação sem comprometer o orçamento.

Seja com o frio mais intenso no Sul, Sudeste e parte do Centro-Oeste, seja com as chuvas frequentes no Norte ou com as temperaturas que permanecem elevadas em boa parte do Nordeste, o inverno traz mudanças na rotina e no orçamento das famílias. Mas, com planejamento, é possível se preparar para os gastos típicos da estação e evitar surpresas no fim do mês. Confira algumas dicas para economizar.

Sul, Sudeste e Centro-Oeste: como lidar com o frio do inverno

Quando as temperaturas caem, é comum passar mais tempo dentro de casa em busca de conforto e aconchego. Com isso, o uso de aquecedores se torna mais frequente, os banhos tendem a ser mais longos e quentes, e as luzes permanecem acesas por mais tempo ao longo do dia. Embora esses hábitos ajudem a enfrentar o frio do inverno, eles também costumam resultar em um aumento das contas de energia elétrica e gás. Além disso, a estação traz outros gastos sazonais, como a compra de roupas e acessórios adequados para as baixas temperaturas. As despesas com saúde e bem-estar também podem crescer, incluindo medicamentos, vitaminas, hidratantes e consultas médicas. Em muitos casos, o apetite aumenta durante o inverno e a disposição para sair de casa diminui, o que leva mais pessoas a recorrerem a serviços de delivery, elevando ainda mais os gastos do período. Algumas atitudes ajudam a diminuir o impacto do inverno no orçamento:

Ter atenção especial à alimentação durante o inverno também faz toda a diferença. Além do aumento do consumo de delivery, a estação influencia a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/economizar-com-alimentos-da-estacao">sazonalidade de alimentos</a>, o que pode elevar o preço de hortaliças e outros produtos frescos devido à menor oferta. Para evitar excessos, limite os pedidos de comida por aplicativo aos finais de semana ou estabeleça um valor máximo de gastos semanais. Sempre que possível, prefira cozinhar em casa e planejar o cardápio com antecedência. Uma boa alternativa é preparar caldos, sopas e refeições em maior quantidade para congelar. Na hora de cozinhar, mantenha as panelas tampadas durante o preparo e, sempre que possível, prepare mais de um alimento ao mesmo tempo, aproveitando melhor o calor do fogão e otimizando o uso de gás. Reservar um espaço no orçamento para gastos com saúde também é essencial. O inverno favorece o aumento de problemas respiratórios e pode elevar despesas com medicamentos, consultas e produtos de cuidados pessoais. Para se prevenir, mantenha a vacinação em dia e hidrate-se adequadamente. Também é recomendável criar uma pequena reserva para despesas médicas inesperadas e, antes de comprar medicamentos, pesquisar preços em diferentes estabelecimentos. Em muitos casos, é possível conseguir medicamentos de graça, no SUS ou postos de saúde. Por fim, cuidado com as compras impulsivas de roupas de inverno. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quando-vale-a-pena-comprar-em-promocao">Promoções de casacos, botas e acessórios podem parecer irresistíveis</a>, mas vale avaliar o que realmente será usado. Antes de comprar, faça um levantamento das peças que já possui e veja o que ainda está em bom estado. Considere trocar itens com outros membros da família ou amigos e, também, confira as opções disponíveis em brechós e bazares.&nbsp;

Norte e Nordeste: dicas para lidar com o calor e com as chuvas de inverno

Já nas regiões Norte e Nordeste, o inverno costuma trazer aumento de gastos relacionados às chuvas e à umidade. Entre eles estão a manutenção da casa, cuidados para evitar mofo, maior uso de transporte por aplicativos em dias chuvosos e aumento do consumo de alimentos e serviços dentro de casa. Em algumas cidades, o calor continua intenso, o que pode elevar o consumo de energia elétrica com ventiladores e ar-condicionado mesmo durante o inverno. Para economizar na estação:

Seja o inverno frio ou quente, seco ou chuvoso, a forma como as famílias distribuem seus gastos muda ao longo dos meses. Em todas as regiões, esse período tende a concentrar mais despesas dentro de casa e exige mais organização financeira para atravessar a estação sem comprometer o orçamento. As estratégias a seguir, no entanto, funcionam para qualquer pessoa.

#1 Organize o orçamento com antecedência

Antes do início da estação, revise seus gastos fixos e variáveis e identifique quais custos tendem a aumentar nesse período. Isso ajuda a prever impactos na conta de luz, gás, transporte, alimentação e saúde, evitando surpresas ao longo do mês. Para facilitar, você pode criar uma categoria específica para as despesas de inverno, prevendo um valor extra para esses gastos. Um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/calendario-financeiro-anual">calendário financeiro anual</a> pode ajudar nessa organização.

Roupas de frio, itens para manutenção da casa ou produtos específicos para o período costumam ficar mais caros quando a demanda aumenta. Comprar com antecedência ajuda a economizar.

Controlar o consumo de energia, água e gás continua sendo uma das maneiras mais eficientes de aliviar o orçamento. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/desperdicio-de-dinheiro">Pequenas mudanças de hábito</a> podem fazer diferença, como evitar deixar luzes acesas em ambientes vazios, utilizar eletrodomésticos de forma mais eficiente e planejar o uso de aquecedores, ventiladores ou ar-condicionado de maneira consciente.

Estabeleça um teto para despesas que costumam oscilar, como delivery, lazer e compras de itens não essenciais. Ter um valor definido para essas categorias ajuda a manter o controle sem abrir mão de pequenos confortos. Antes de fazer novas compras, especialmente de roupas, itens de casa ou tecnologia, também vale a pena praticar o consumo consciente. Pergunte-se: eu realmente preciso disso agora? Posso reaproveitar algo que já tenho em casa? Na dúvida, espere um ou dois dias antes de comprar.

Organizar o cardápio com antecedência reduz a dependência de delivery e evita compras desnecessárias no mercado. Sempre que possível, cozinhe em maior quantidade e congele porções para facilitar a rotina. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-dos-alimentos">Veja outras dicas para manter uma alimentação saudável e econômica.</a>

Mesmo pequenas contribuições mensais ajudam a formar um colchão financeiro para lidar com despesas inesperadas, seja uma consulta médica, um conserto doméstico ou uma conta mais alta do que o previsto. Não sabe por onde começar?<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-montar-sua-reserva"> A gente explica.</a>

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Conheça as regras, vantagens e riscos do cartão de crédito consignado para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas públicas e privadas

Saiba como fazer um bom uso do cartão de crédito consignado

Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, provavelmente já ouviu falar ou até utilizou um cartão de crédito consignado. Mas você sabe exatamente como esse produto funciona e o que muda com as novas regras do governo? Na prática, o cartão consignado funciona como um cartão de crédito convencional. Ele pode ser usado para fazer compras, realizar saques e pagar serviços. A principal diferença é que, assim como acontece com o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">empréstimo consignado</a>, parte da fatura é descontada automaticamente do salário, benefício ou aposentadoria de quem contratou o produto. Como isso reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras, o cartão consignado costuma oferecer taxas de juros significativamente menores do que as dos cartões de crédito tradicionais — uma vantagem importante para o consumidor. No entanto, como qualquer modalidade de crédito, seu uso inadequado pode levar ao descontrole financeiro e ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/endividado-inadimplente-superendividado">endividamento</a>.&nbsp; Para aumentar a proteção dos consumidores e reduzir o risco de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-sair-do-superendividamento">superendividamento</a>, o governo federal anunciou em 2026 uma série de mudanças nas regras do consignado. Uma delas é a extinção escalonada do cartão de crédito consignado e do cartão consignado de benefícios. Atualmente, a margem consignável, ou seja, o percentual da folha de pagamentos que pode ser destinada ao uso desses cartões está limitada a 5%. Nos próximos anos, esse percentual será reduzido gradualmente, chegando a zero em 2029. Ou seja: não será mais possível contratar novos cartões consignados a partir daquele ano. Até lá, tanto o cartão de crédito consignado quanto o cartão consignado de benefícios continuam disponíveis. Os contratos já existentes permanecem válidos e seguem as condições originalmente acordadas. Por isso, é importante conhecer as regras de transição, entender como o produto funciona, avaliar suas vantagens e desvantagens e aprender a utilizá-lo de forma consciente.&nbsp;

Como funciona o cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado funciona de maneira parecida com um cartão tradicional, mas com uma vantagem importante: o valor da fatura, total ou parcialmente, é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do titular. Esse valor se limita ao da margem consignável. Se o desconto for parcial, o restante precisa ser pago na data de vencimento diretamente pelo titular. Esse cartão pode ser usado para compras à vista e parceladas, além de permitir saques dentro do limite disponível. Como o pagamento mínimo é garantido pelo desconto em folha, as instituições financeiras oferecem condições mais favoráveis, tornando essa opção interessante para quem busca crédito com menor risco de inadimplência.

Quais são os limites, faturas e juros de consignação

A instituição financeira atribui um limite de crédito que você pode usar para fazer compras. Na data em que você recebe o salário ou benefício, o valor equivalente ao pagamento da fatura é descontado diretamente no contracheque, desde que ele não ultrapasse 5% do limite do consignado, que equivale a 40% da renda. Para alguém que recebe um salário de R$ 2.000, por exemplo, o limite do cartão não poderá ultrapassar R$ 40.

Entenda a fatura e o desconto na folha de pagamento

Na prática, você recebe uma fatura igual à do cartão de crédito convencional, com o saldo devedor. Se o valor total das compras foi de R$ 350,00 e R$ 50 já foram descontados na folha de pagamento, o saldo a ser quitado é de R$ 300. Se a fatura do cartão for paga integralmente no vencimento, não há cobrança de juros. Caso pague apenas a parcela mínima, serão cobrados juros sobre o valor devido, que podem chegar até a 2,46% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS. Esse é o teto definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) para a modalidade.

Cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado

É importante não confundir o cartão de crédito consignado com o cartão consignado de benefício. Apesar de ambos utilizarem desconto automático em folha ou no benefício, eles possuem características diferentes. Tanto o cartão de crédito, quanto o cartão de benefícios do consignado podem ser usados para fazer compras e saques de dinheiro. A diferença está nas vantagens extras do cartão de benefícios, que permite que a pessoa tenha descontos em farmácias, seguro de vida e auxílio-funeral, por exemplo. Antes de contratar qualquer uma dessas modalidades, verifique qual produto está sendo oferecido a você, como funciona a cobrança da fatura e quais valores serão descontados diretamente do salário ou benefício.

As principais vantagens do cartão de crédito consignado

O desconto direto no benefício ou folha de pagamento traz, para as instituições financeiras, a segurança de recebimento e isso se converte em vantagens para o contratante. Veja as principais delas.

Riscos do uso indevido do cartão de crédito consignado

Agora que você conhece as vantagens, veja também alguns riscos relacionados ao uso inadequado do cartão de crédito consignado.

#1 Crédito rotativo e superendividamento

Ainda que menores, as taxas de juros do cartão de crédito consignado são significativas e, no médio e no longo prazos, podem consumir uma parcela expressiva de seus rendimentos. Pagar apenas o valor mínimo da fatura faz com que o saldo restante entre no crédito rotativo e os juros sobre esse saldo podem transformar uma dívida pequena em uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/12-perguntas-e-respostas-sobre-quitacao-de-dividas">conta difícil de quitar</a>. Por isso, o ideal é usar o cartão sem entrar no crédito rotativo, ou seja, pagando o valor total da fatura no vencimento.

Poder usar parte do limite do cartão de crédito consignado para efetuar saques em dinheiro parece uma vantagem, mas isso nem sempre é verdade. Recorrer ao saque regularmente pode facilitar o descontrole financeiro e aumentar os gastos mensais com o pagamento de juros. Muitas pessoas usam esse recurso para ter dinheiro em mãos para pagar a fatura de cartões de crédito não consignados, que custam mais. Essa pode ser uma boa medida. Antes, contudo, avalie se você pode contratar o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">crédito consignado</a>, que tem uma taxa de juros menor, em vez de usar o limite do cartão.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/costuma-emprestar-seu-nome-ou-fazer-compras-para-terceiros">Emprestar</a> o cartão para um familiar ou amigo pode parecer um gesto simples, especialmente em momentos de necessidade. No entanto, todas as compras realizadas continuam vinculadas ao titular do cartão, independentemente de quem utilizou o recurso. Isso significa que, caso a pessoa não devolva o dinheiro combinado, a responsabilidade pelo pagamento continuará sendo sua. Além de comprometer parte da renda futura, a dívida pode reduzir sua margem disponível para outras necessidades ou emergências.

A facilidade de uso do cartão pode fazer com que pequenas <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/compras-por-impulso-o-que-fazer-e-consequencias">compras passem despercebidas</a> ao longo do mês. Quando somadas, essas despesas podem resultar em uma fatura maior do que o esperado, dificultando o controle do orçamento. Para evitar esse cenário, vale acompanhar regularmente os gastos e definir um limite de uso compatível com sua renda, mesmo que o cartão ofereça um valor maior disponível. Assim, fica mais fácil utilizar o crédito de forma consciente e evitar surpresas no fechamento da fatura. == Matéria&nbsp; atualizada em 12/06/2026.

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Transtornos emocionais e neurobiológicos podem dificultar o controle financeiro. Descubra como construir uma rotina que ajude em sua organização.

Ansiedade, TDAH e finanças

Nem toda dificuldade financeira nasce da falta de organização ou irresponsabilidade. Em muitos casos, ela passa pela forma como a pessoa sente, pensa, reage à pressão e aos impulsos e lida com a própria rotina. Em quadros de ansiedade, TDAH (Transtorno do Déficit de Atenção com Hiperatividade) e outros transtornos emocionais e neurobiológicos, as decisões financeiras podem ficar ainda mais complexas. Entender isso é parte importante da solução. Quando a pessoa reconhece que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/saude-financeira">seu cérebro ou seu estado emocional interferem na forma de lidar com o dinheiro</a>, fica mais fácil buscar estratégias mais realistas, menos punitivas e mais eficazes.&nbsp; Isso porque a relação com as finanças vai muito além da matemática. Medo, culpa, insegurança, impulsividade, cansaço mental e dificuldade de manter constância podem pesar tanto quanto renda, orçamento e planilhas. Por isso, melhorar a vida financeira nem sempre depende de “ter mais disciplina”, e sim de criar um sistema que funcione melhor para a realidade de cada um.

Quando o problema não é a planilha: como a ansiedade afeta decisões financeiras

A ansiedade pode mexer com a vida financeira de formas bem diferentes. Em alguns casos, ela leva ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/compras-por-impulso-o-que-fazer-e-consequencias">consumo impulsivo</a> como tentativa de alívio emocional. Em outros, faz a pessoa evitar qualquer contato com o assunto: não abre o aplicativo do banco, não olha a fatura, adia decisões e foge de conversas sobre dívidas. Há também quem fique no extremo oposto, tentando controlar cada detalhe o tempo todo, sem nunca sentir segurança. Entre os comportamentos financeiros mais comuns entre pessoas com ansiedade estão:

Na prática, a ansiedade costuma aumentar a busca por recompensa rápida e a vontade de escapar do desconforto. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quando-vale-a-pena-comprar-em-promocao">Comprar algo</a> pode dar um alívio imediato. Adiar o momento de encarar as contas também. O problema é que essas soluções de curto prazo costumam piorar o cenário mais adiante. Outro ponto importante é o comportamento evitativo. Quando o simples ato de abrir o aplicativo do banco já provoca tensão, o cérebro tende a empurrar a tarefa para depois. E esse “depois” quase sempre sai caro: vencimentos passam, juros aparecem, a culpa cresce e a ansiedade aumenta ainda mais.

TDAH e dinheiro: por que organização financeira pode ser mais difícil

No Transtorno do Déficit de Atenção com Hiperatividade, a dificuldade financeira não deve ser tratada como “falta de foco” ou desleixo. O transtorno afeta funções executivas do cérebro, como planejamento, priorização, controle de impulsos, organização, noção de tempo e manutenção de rotina. Isso faz diferença direta na vida financeira. Segundo a Federação Mundial de TDAH, 5,9% dos jovens e 2,5% dos adultos no mundo convivem com o TDAH, e é comum que sofram custos financeiros anuais relevantes por causa de atrasos, esquecimentos, desorganização e decisões impulsivas.

Impulsividade: quando o presente fala mais alto

Para muitas pessoas com TDAH, a impulsividade é um um dos fatores que mais influencia a relação com o dinheiro. Ela pode se manifestar em compras feitas sem planejamento, no uso frequente do cartão de crédito, em gastos motivados pelo entusiasmo do momento, em decisões imediatistas e na dificuldade de adiar o consumo.&nbsp; Nesses casos, o prazer está menos no que foi comprado e mais no processo da compra em si: pesquisar, escolher, clicar, receber. Depois, quando esse efeito passa, pode vir a culpa. Esse mesmo mecanismo ajuda a explicar por que guardar dinheiro, investir para o futuro ou manter constância no orçamento pode ser mais difícil. O cérebro tende a responder melhor à novidade, à urgência e à recompensa imediata do que à lógica do longo prazo.

Desatenção e esquecimentos: o custo invisível da bagunça financeira

Nem todo problema financeiro ligado ao TDAH envolve grandes compras. Muitas vezes, o prejuízo vem de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-enxugar-a-fatura-e-gastar-menos">pequenas falhas que se repetem no dia a dia</a>, como esquecer contas, perder datas de vencimento, pagar multas e juros desnecessários, manter assinaturas que já não são utilizadas, deixar de acompanhar o extrato bancário ou a fatura do cartão e não registrar os próprios gastos. Isoladamente, esses descuidos podem parecer pouco relevantes, mas, ao longo do tempo, acabam gerando prejuízos financeiros significativos. Esse tipo de desorganização também gera desgastes emocionais. A pessoa começa a sentir que “sempre tem algo saindo do controle”, o que aumenta a sobrecarga e torna ainda mais difícil retomar a rotina.

Hiperfoco: quando o interesse vira gatilho de gasto

Embora o TDAH seja frequentemente associado à distração, ele também pode se manifestar por meio do hiperfoco — períodos de intensa concentração e interesse em um tema, atividade ou hobby específico. Quando isso acontece, também pode afetar o bolso. É o caso de quem entra intensamente em um novo assunto e passa a gastar demais com cursos, equipamentos, acessórios, coleções, ferramentas ou experiências ligadas àquele interesse. O entusiasmo é real, mas pode fazer com que os gastos pareçam totalmente justificados, mesmo quando ultrapassam o orçamento disponível. O problema não está no interesse em si, mas na ausência de limites previamente definidos, o que pode transformar uma fonte de prazer e aprendizado em um fator de desequilíbrio financeiro.

Paralisação: saber o que fazer e ainda assim não conseguir começar

Outro comportamento comum é a paralisação. A pessoa sabe que precisa organizar as contas, rever gastos ou <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planejamento-financeiro-e-longevidade">montar um planejamento</a>, mas adia repetidamente porque a tarefa parece chata, grande, confusa ou mentalmente pesada. Nesse ponto, vale uma distinção importante: muita gente com TDAH não tem dificuldade de entender o que precisa ser feito, mas sim de fazer isso com constância. Isso muda o tipo de solução necessária. Em vez de mais cobrança, costuma funcionar melhor reduzir etapas, automatizar processos e tornar a rotina mais visual e simples.

Não é só ansiedade e TDAH: outros transtornos também podem afetar a vida financeira

A relação entre saúde mental e dinheiro não se limita à ansiedade e ao TDAH. Outros transtornos e quadros de sofrimento psíquico também podem impactar gastos, atrasos, endividamento e desorganização. Na depressão, por exemplo, apatia e falta de energia podem levar à negligência financeira. A pessoa deixa de conferir mensagens, evita resolver pendências e adia até tarefas simples, como pagar uma conta ou cancelar um serviço. Já quadros de compulsão, inclusive alimentar, podem aparecer junto de padrões de consumo impulsivo, repetitivo e difícil de interromper. O gasto vira tentativa de aliviar um desconforto interno, mesmo que o alívio dure pouco. No transtorno bipolar, episódios de euforia podem vir acompanhados de maior impulsividade, autoconfiança exagerada e compras fora do padrão. Já no burnout, o consumo pode surgir como compensação emocional, numa lógica de recompensa por exaustão: “eu mereço”, “preciso disso para suportar a rotina”, “só isso vai me fazer sentir melhor”. Cada situação tem sua complexidade. Por isso, o mais importante é evitar rótulos simplistas. O diagnóstico não explica tudo, mas pode ajudar a entender padrões que, sem esse olhar, acabam sendo confundidos apenas com descontrole ou irresponsabilidade.

O caminho possível: estratégias práticas e acessíveis para lidar melhor com as finanças

A boa notícia é que existem medidas concretas que ajudam na organização da rotina financeira. Em geral, elas funcionam melhor quando são simples, repetíveis e adaptadas à realidade da pessoa. O objetivo não é montar um sistema perfeito, e sim um sistema sustentável. Confira algumas ideias.

Para a impulsividade: criar travas entre vontade e compra

Quando o problema é comprar no impulso, pequenas barreiras podem fazer muita diferença. A lógica é simples: quanto menos automática for a compra, maior a chance de a decisão ser pensada. Algumas estratégias úteis:

Para a desorganização: automatizar o que puder

Quem esquece datas, perde boletos ou se atrapalha com várias contas pode se beneficiar bastante da automação. Vale considerar:

Uma boa medida é dividir em caixinhas, por exemplo, o dinheiro para despesas fixas, gastos do dia a dia e lazer. Essa separação pode facilitar a visualização e reduzir o esforço mental. Além disso, investir, mesmo que pouco dinheiro, ajuda a gerar rendimentos enquanto o dinheiro não é gasto.

Para acompanhar gastos sem sofrimento&nbsp;

Nem todo mundo consegue manter planilhas cheias de categorias, fórmulas e detalhes. Para muita gente, isso só aumenta o cansaço e favorece o abandono da rotina. A organização financeira não precisa ser sofisticada para ser eficaz. Muitas vezes, identificar onde estão os principais vazamentos do mês já é suficiente para começar a mudar o cenário. Na prática, costuma funcionar:

Para quem tem TDAH: microetapas, lembretes e metas curtas

No TDAH, transformar tarefas grandes em passos pequenos costuma ser mais eficiente do que depender de motivação ou força de vontade. Alguns aplicativos criam estratégias de gamificação para tornar o processo mais concreto e menos abstrato. Em vez de esperar motivação espontânea, a ideia é criar estímulos para sustentar a rotina. Podem ajudar:

Para quem tem ansiedade: construir segurança sem transformar o dinheiro em ameaça constante

Quando a ansiedade pesa, a organização financeira precisa passar também por uma sensação maior de segurança. Isso não significa vigiar o dinheiro o tempo inteiro, mas criar pontos de apoio. Ter um valor separado para imprevistos já pode trazer alívio mental importante. Mais do que um recurso financeiro, a reserva funciona, muitas vezes, como uma camada de segurança emocional. Algumas medidas práticas:

Buscar ajuda também faz parte da organização financeira

Quando saúde mental e dinheiro se misturam, a saída não precisa ser solitária. Reconhecer a dificuldade é um passo importante, e buscar apoio pode fazer diferença tanto no tratamento quanto na construção de hábitos mais possíveis. Esse apoio pode assumir diferentes formas, como acompanhamento psicológico ou psiquiátrico, <a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/home">educação financeira alinhada às necessidades individuais</a>, orientação de um consultor especializado ou até a ajuda de alguém de confiança para estruturar a rotina e criar mecanismos de organização. Mais do que seguir fórmulas prontas, o objetivo é encontrar soluções simples, viáveis e sustentáveis no dia a dia, reduzindo a sensação de culpa e aumentando o acolhimento diante das dificuldades. Isso porque o problema nem sempre está na falta de informação. Muitas pessoas sabem o que deveriam fazer para organizar suas finanças, mas encontram obstáculos para transformar esse conhecimento em hábitos duradouros. Nesses casos, apoio, método e adaptação costumam ser tão importantes quanto o conhecimento financeiro em si. No fim das contas, o diagnóstico não deve ser tratado como sentença nem como desculpa. Ele pode ser, na verdade, um ponto de partida para uma relação mais consciente com o dinheiro. Afinal, quando a pessoa entende suas dificuldades, ela deixa de lutar contra um modelo idealizado de organização e passa a construir uma rotina financeira que realmente cabe na própria vida.

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Entenda o que é o consignado, como ele funciona, margens e limites e as novas regras do produto estabelecidas em 2026. Aprenda, ainda, a usar o crédito sem se enrolar.

Tudo sobre o crédito consignado

O empréstimo consignado pode ser uma mão na roda naqueles momentos em que você precisa de dinheiro rapidamente para resolver um problema, comprar um medicamento mais caro, um material para fazer um conserto em casa ou fazer uma viagem, por exemplo. Ele tem uma das menores taxas do mercado e, por isso, é uma das linhas de crédito mais usadas pelos brasileiros. Dados do Banco Central mostram que o consignado representa cerca de um terço do saldo de crédito para pessoas físicas com recursos livres no Sistema Financeiro Nacional (SFN). Entre dezembro de 2020 e março de 2025, a carteira da modalidade saltou de R$439 bilhões para R$691,3 bilhões, refletindo a ampliação do acesso ao produto entre diferentes públicos. Mas, como todo produto financeiro, o uso do consignado deve ser planejado para evitar o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-sair-do-superendividamento">endividamento excessivo</a>. A recomendação é, antes de contratar, calcular o valor total a ser pago e entender se as parcelas, de fato, cabem no bolso. E, para isso, nada melhor do que estar bem informado. A seguir, aprenda tudo o que precisa saber sobre o crédito consignado, suas regras e quais delas foram atualizadas em 2026. O que você vai encontrar aqui:

O empréstimo consignado é uma linha de crédito pessoal que pode ser acessada por aposentados, pensionistas do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/tag/inss-e-previdencia">INSS</a> e funcionários de empresas públicas e privadas que possuem convênio com as instituições financeiras que oferecem este produto.&nbsp; O consignado é um crédito pré-aprovado e de fácil contratação e suas prestações são descontadas diretamente do salário, aposentadoria ou pensão. Por isso, ele tem menor risco de inadimplência e, em consequência, uma das menores taxas de juros do mercado. Além disso, os prazos para quitação do consignado também costumam ser mais longos. Essas vantagens podem facilitar o uso dessa linha para a conquista de objetivos como a quitação de dívidas mais caras - <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/por-dentro-do-cheque-especial">cheque especial</a> e rotativo do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">cartão de crédito</a>, por exemplo - e o acesso a bens e serviços que os salários e aposentadorias não permitiriam adquirir à vista.

Quem tem direito ao empréstimo consignado

Podem contratar o empréstimo consignado aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada. No caso dos empregados do setor privado, o acesso à modalidade foi ampliado nos últimos anos e hoje inclui trabalhadores rurais, domésticos e funcionários de microempreendedores individuais (MEI). O Banco Central estabelece regras específicas para o empréstimo consignado, que seguem diferentes regulamentações, conforme a categoria trabalhista. Porém, existem alguns pré-requisitos comuns, como:

Além disso, as instituições financeiras podem adotar critérios próprios de análise e concessão do empréstimo, respeitando as regras previstas na legislação para cada público.

Limites: o que é margem de comprometimento de renda

Também chamada de margem consignável, é o valor máximo que pode ser descontado do seu salário, benefício ou pensão para o pagamento do consignado, ou seja, um teto para comprometimento da renda com a contratação de crédito. Veja, a seguir, os novos limites estabelecidos a partir de 2026.

O que mudou nas regras do consignado em 2026?

Em 2026, novas regras passaram a valer para o crédito consignado de aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais. As mudanças foram anunciadas pelo governo federal dentro do programa <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/desenrola-brasil-2-0">Novo Desenrola Brasil</a> e têm como objetivos ampliar a segurança das contratações e reduzir o comprometimento excessivo da renda com dívidas. Uma das principais novidades é a obrigatoriedade da confirmação por biometria facial para a contratação de novos empréstimos consignados do INSS. Após a solicitação junto à instituição financeira, o beneficiário deve acessar o Meu INSS e validar a operação em até cinco dias corridos. Caso a confirmação não seja realizada nesse prazo, o contrato é cancelado automaticamente. A contratação também passou a exigir a participação direta do beneficiário. Com isso, operações realizadas por telefone ou por procuração de terceiros deixaram de ser permitidas. Também houve alterações nos limites e nos prazos de contratação. A margem consignável passou de 45% para 40% para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais, sendo 5% para uso do cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício. Esse valor será reduzido ano após ano, até que os cartões deixem de existir para novas contratações, em 2029. Já o prazo máximo de pagamento foi ampliado para até 108 meses para beneficiários do INSS e até 120 meses para servidores públicos federais. As novidades também deram fim à proibição do período de carência. Agora, quem contrata o crédito consignado pode começar a pagar em até 3 meses.

Como funcionam os juros e os prazos de pagamento do consignado

As taxas do crédito consignado variam de acordo com o tipo de fonte pagadora e podem ser conferidas, a qualquer hora, no site do Banco Central. Ali, você pode conferir quanto cada instituição cobra de juros por mês e por ano:&nbsp;

Acessando o <a href="https://meu.inss.gov.br/#/aberto/taxas-juros">Meu INSS</a>, é possível consultar as taxas de empréstimo consignado de cada banco. Sobre os prazos de pagamento, as condições variam conforme a modalidade e o público atendido. Em 2026, o prazo máximo para aposentados e pensionistas do INSS foi ampliado para 108 meses. Já para servidores públicos federais, o limite passou para até 120 meses. No caso dos trabalhadores do setor privado, os prazos podem variar conforme a instituição financeira e as condições do contrato.&nbsp;

Qual a finalidade do crédito consignado?

Quando você contrata um empréstimo para financiar um carro, por exemplo, precisa usar o dinheiro exclusivamente para pagar pelo automóvel. Com o consignado, é diferente: você recebe o dinheiro na sua conta e pode utilizá-lo como quiser. Por isso, muita gente contrata o crédito consignado para a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/instituicoes-que-voce-pode-negociar-dividas-sair-endividamento">renegociação de dívidas</a>, aproveitando o acesso a essa linha para quitar dívidas mais caras.

Posso fazer a portabilidade do crédito consignado?

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/portabilidade-um-direito-doconsumidor">portabilidade do crédito</a> é um direito do consumidor garantido por lei. E ela vale, também, para o&nbsp; consignado. Você pode, a qualquer momento, transferir a sua dívida de uma instituição financeira para outra que ofereça condições de pagamento mais vantajosas. Basta falar com seu banco, que tem até cinco dias úteis para dar um retorno, propondo uma renegociação. Caso não haja acordo, o banco deve enviar as informações necessárias para a instituição para a qual você deseja migrar a dívida, fazendo a portabilidade.

Na prática, o cartão de crédito consignado funciona de forma semelhante a um cartão de crédito comum. A diferença é que, no <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-o-que-voce-precisa-saber-sobre-o-cartao-de-credito-consignado">cartão de crédito consignado</a>, o valor da fatura é descontado — de forma total ou parcial — na sua folha de pagamento. Se o desconto for parcial, o valor não descontado pode ser pago na data de vencimento. Caso não seja pago, será financiado com juros, cabendo a você fazer o pagamento desse valor adicional para evitar encargos ou inadimplência. O limite de crédito é estabelecido pela instituição financeira, e na data do pagamento do seu salário ou benefício, o valor equivalente ao pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do contracheque.&nbsp; O cartão de crédito consignado, em geral, conta com isenção de anuidade, menores taxas de juros e prazo de parcelamento da fatura estendido. Ficam, aqui, duas dicas de ouro para quem não quer entrar em dívidas: evite entrar no rotativo, pagando o valor total da fatura no vencimento, e não abuse dos saques no cartão, o que facilita o descontrole financeiro.

Cuidados na hora de contratar o consignado

O crédito consignado é uma dívida de longo prazo, e imprevistos acontecem o tempo todo. Além disso, não há a possibilidade de adiar ou suspender o débito. Se você trabalha em uma empresa privada, caso fique desempregado, terá que quitar a dívida de uma só vez, ou recorrer a outra modalidade de empréstimo, que provavelmente terá taxas de juros maiores do que as do consignado.&nbsp; Por isso, antes de decidir, tenha em mente estes riscos, e se planeje para preveni-los. Antes de contratar, reflita:

Principais dúvidas sobre o crédito consignado

Como você não receberá mais salário, não há como descontar as parcelas do seu empréstimo.&nbsp; Se esse for o caso, é preciso negociar. Geralmente, o credor irá optar por debitar as parcelas diretamente em sua conta corrente ou emitir um boleto bancário para que você realize os pagamentos. Como a garantia deixou de existir, é provável que os juros aumentem, e, na prática, o empréstimo consignado se tornará um empréstimo pessoal comum.&nbsp; No caso do Crédito do Trabalhador, até 35% das verbas rescisórias, como saldo de salário, aviso-prévio e férias vencidas, podem ser utilizados para amortizar ou quitar o saldo devedor do empréstimo consignado. Isso significa que, se você tiver R$10 mil a receber na rescisão, até R$3,5 mil poderão ser destinados à redução da dívida. Se, mesmo com esse desconto, ainda haja saldo a pagar, é possível usar 10% do saldo do FGTS e até 100% da multa rescisória para pagar as parcelas.&nbsp;

Nesse caso, procure saber se a nova empresa possui convênio com o mesmo banco para consignado, pois existe a possibilidade de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/portabilidade-um-direito-doconsumidor">portabilidade da dívida</a>, e as parcelas continuarão sendo debitadas de seu salário até o final do contrato. Caso o banco parceiro da nova empresa seja diferente do qual você tem o contrato, pode ser mais vantajoso fazer um novo crédito para quitar o antigo com o outro banco do que arcar com o aumento das taxas de juros.

Seu compromisso com o banco continuará existindo. E, caso não tenha outro emprego em vista, não há como fazer a portabilidade: você precisará quitar o compromisso. Por isso, é importante se preparar para os imprevistos! Ter uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-montar-sua-reserva">reserva de emergência</a> antes de contratar um empréstimo pode fazer diferença em situações como essa. Como o consignado é um compromisso de longo prazo, vale avaliar se existe uma quantia guardada para cobrir despesas essenciais e ajudar a manter as contas em dia caso ocorra uma interrupção temporária da renda.&nbsp;

Dá sim. Esse é um direito previsto no Código de Defesa do Consumidor: você não é obrigado a esperar o vencimento para pagar. E tem mais. Quem opta por antecipar o pagamento, ganha desconto referente aos juros. Por isso, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/vale-a-pena-pagar-antes">vale a pena pagar antes</a>: basta entrar em contato com o banco e informar a quantidade de parcelas que deseja antecipar.

O primeiro cuidado ao contratar qualquer tipo de crédito é não recorrer a ele com frequência, utilizando-o como complemento do salário. Para evitar que isso aconteça, confira as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fazer-o-planejamento-nunca-foi-tao-importante">dicas e ferramentas para fazer seu orçamento</a> e organizar as suas finanças. A seguir, veja também as recomendações do Banco Central para a contratação de empréstimos e cartões consignados:

Vale, também,acompanhar o nível de comprometimento do orçamento. Embora a legislação estabeleça limites para o consignado, é importante avaliar quanto da renda mensal pode ser destinada ao pagamento de empréstimos, financiamentos e parcelamentos. Quanto maior o valor comprometido com dívidas, menor tende a ser a capacidade de lidar com despesas inesperadas, formar uma reserva de emergência ou manter outros objetivos financeiros.&nbsp;

Fique atento ao golpe do crédito consignado

Com a ampliação do acesso ao crédito consignado e as mudanças nas regras implementadas em 2026, é importante redobrar a atenção para tentativas de fraude que usam o nome de bancos, do INSS ou de programas do governo para enganar consumidores usando como isca o crédito consignado. Esse golpe acontece, em geral, de duas maneiras. Na mais comum, os golpistas entram em contato pelo WhatsApp, e-mail ou telefone. Passando-se por funcionários de instituições financeiras, oferecem um empréstimo consignado vantajoso, seja nos valores de contratação, seja nas taxas de juros. Em seguida, pedem por um pagamento antecipado, para a liberação do dinheiro. Também é comum que criminosos enviem mensagens sobre supostas atualizações cadastrais, desbloqueio de margem consignável, liberação automática de crédito ou confirmação de contratos. Em caso de dúvida, procure diretamente a instituição financeira ou os canais oficiais do INSS e do governo federal.&nbsp; Em outros casos, os golpistas fingem ser de alguma instituição financeira e pedem a confirmação de dados pessoais ou envio de documento com foto. Com os dados ou documentos em mãos, abrem contas ou até mesmo criam cartões de crédito em nome da vítima. Vale lembrar que, desde maio de 2026, a contratação de novos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS exige validação por biometria facial no Meu INSS. Por isso, desconfie de propostas que prometam contratação sem confirmação de identidade ou mediante pagamento antecipado.&nbsp;

Não importa qual a abordagem, existem algumas medidas que sempre podem ser tomadas para garantir mais segurança:

Adotar esses cuidados pode ajudar a reduzir o risco de fraudes e tornar a contratação do crédito consignado mais segura. Em caso de dúvida, interrompa a negociação e procure diretamente a instituição financeira pelos canais oficiais de atendimento.

Como evitar ligações indesejadas com oferta de crédito consignado

Você pode cadastrar seu número de telefone no <a href="https://www.naomeperturbe.com.br/">Não Me Perturbe</a>, um serviço gratuito que permite bloquear ligações de telemarketing com ofertas indesejadas de crédito consignado. Para isso, basta acessar a plataforma e solicitar o bloqueio.&nbsp; Após a solicitação, o bloqueio será efetivado em até 30 dias corridos. Caso queira acompanhar o status da solicitação ou cancelar o bloqueio, basta acessar a plataforma utilizando seu login e senha. Atenção: o bloqueio não se aplica a ligações realizadas para confirmação de dados, prevenção a fraudes, cobrança de débitos, retenção de solicitações de portabilidade (com ou sem oferta de refinanciamento) ou oferta de outros produtos bancários e modalidades de crédito.

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Crédito consignado: como funciona essa modalidade de empréstimo

Conheça os principais custos envolvidos, modelos de moradias compartilhadas e onde buscar apoio emocional para começar a vida fora de casa.

Vai sair de casa? Veja como se organizar para isso mesmo sem uma rede de apoio

Sair da casa da família costuma ser visto como um marco de liberdade. Mas, na prática, esse passo também exige preparo financeiro, organização emocional e, muitas vezes, coragem para lidar com incertezas. Para algumas pessoas, essa mudança acontece com calma, depois de meses de planejamento. Para outras, vem no susto: por conflito em casa, necessidade de trabalhar em outra cidade, falta de acolhimento familiar ou até rompimento de vínculos. Em qualquer um desses cenários, há uma coisa que faz toda a diferença: ter um plano mínimo para proteger o básico. E esse básico não significa montar a casa perfeita. Significa garantir moradia, alimentação, transporte, contas em dia e algum nível de segurança para atravessar essa etapa sem se afundar em dívidas. Essa autonomia pode ser construída aos poucos. Mesmo sem uma rede de apoio forte, dá para começar com mais segurança quando você entende seus custos, prepara-se para viver sem excessos no início e busca ajuda onde ela existe.

Quando alguém pensa em sair de casa, é comum olhar primeiro o custo de aluguel. Só que o aluguel é apenas uma parte da conta. Na vida real, morar sozinho ou dividir moradia envolve uma soma de gastos que, se não forem previstos, podem virar um problema já no primeiro mês. Os custos mais comuns costumam ser divididos da seguinte maneira:

Um erro comum é calcular apenas o que é grande e visível, como aluguel e mercado, e esquecer os gastos pequenos que se repetem. Um pano de prato, um balde, um adaptador, um travesseiro, uma extensão, um filtro, um produto de limpeza: nada disso parece pesar sozinho, mas junto pesa bastante. Por isso, ao planejar sair de casa, vale montar uma lista simples com duas colunas:

Para organizar isso de forma prática, você pode acessar as planilhas gratuitas do Meu Bolso em Dia, como a planilha de<a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/Controle-orcamentario-pessoal-e-familiar"> orçamento pessoal e familiar</a> e a opção de<a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/Estudantes-e-primeiro-emprego"> orçamento para estudantes e 1º emprego</a>. O portal também reúne uma matéria explicando como usar as<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planilhas-de-controle-financeiro"> planilhas financeiras gratuitas</a>, útil para quem está começando a se organizar.

No começo, o objetivo não é viver do jeito ideal. É viver de um jeito possível e sustentável. Isso significa olhar para a renda líquida, isto é, o dinheiro que realmente entra na sua conta depois de descontos e variações, e comparar com os gastos essenciais. Se você está no primeiro emprego, trabalha por diária, faz “freelas” ou tem renda instável, esse cuidado é ainda mais importante. Uma regra simples que ajuda bastante: antes de assumir qualquer compromisso fixo, pergunte a si mesmo “se minha renda cair um pouco no mês que vem, eu ainda consigo pagar isso?”. Se a resposta for não, talvez esse custo esteja alto demais para o atual momento. Nesse início, faz sentido separar os gastos em dois grupos:

Gastos essenciais:&nbsp; aqueles gastos que mantêm sua vida funcionando com segurança

Desejos: gastos que podem esperar ou ser reduzidos até a situação ficar mais estável 

Essa separação não serve para cortar tudo o que dá prazer. Serve para impedir que a falta de planejamento transforme liberdade em aperto.&nbsp; Também é importante lembrar que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">morar sozinho gera despesas invisíveis.</a> Muitas pessoas montam o orçamento pensando em aluguel, luz e mercado, mas esquecem itens pequenos, como pano de chão, detergente, sabão em pó, papel higiênico, cabides, lâmpadas, utensílios de cozinha e muitos outros. Por isso, começar aos poucos pode ser mais inteligente do que tentar resolver tudo de uma vez. Você não precisa montar a casa perfeita no primeiro mês. Precisa montar o necessário para viver com dignidade e sem entrar em dívidas mais longas.

Quem está saindo de casa, especialmente sem o apoio da família, precisa transformar economia em estratégia. Não é só “gastar menos”. É gastar de forma mais inteligente. Alguns caminhos podem ajudar bastante nessa etapa.

Dividir moradia pode ser um atalho importante

Nem sempre morar sozinho é a opção mais segura logo de início. Dependendo da renda, dividir aluguel pode ser a diferença entre conseguir se manter e entrar em sufoco. Algumas alternativas incluem:

Nesses modelos, parte das contas já vem dividida, e isso reduz o peso inicial. Ainda assim, é importante checar regras da casa, prazo, privacidade, localização e o que está incluído no valor.

Comprar tudo novo costuma sair caro demais

No começo, vale priorizar o útil em vez do ideal. Muitos itens podem ser comprados usados, ganhos em doação ou encontrados em grupos locais. Veja alguns caminhos possíveis:

Mesa, cadeira, fogão, armário, colchão, utensílios e até eletrodomésticos simples podem ser encontrados por valores menores. O importante é avaliar o estado de uso e a segurança. Além da economia, essa prática estimula a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/5-praticas-economia-circular-e-sustentabilidade">economia circular</a> e reduz desperdícios.

Cuidado com o parcelamento que parece pequeno

Quando a pessoa está montando casa, é fácil cair na armadilha do “<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/parcelamento-no-cartao-de-credito">é só uma parcelinha</a>”. O problema é que várias parcelinhas juntas podem comprometer meses inteiros de orçamento. Móvel financiado, eletrodoméstico parcelado, cartão de loja e crédito fácil podem parecer solução rápida, mas muitas vezes viram um peso justamente quando a pessoa ainda está tentando se estabilizar. Se for parcelar, a pergunta continua valendo: essa parcela cabe hoje e continua cabendo se eu tiver um mês ruim?

Alimentação planejada faz muita diferença

A comida costuma ser uma das áreas em que mais se perde dinheiro sem perceber. Pedidos por aplicativo, lanches de última hora e compras sem lista podem desorganizar os gastos do mês. No começo, ajuda muito:

Arroz, feijão, ovos, legumes, macarrão, frango, frutas da estação e itens simples de café da manhã costumam formar uma base mais econômica do que viver de improviso. Veja algumas <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-dos-alimentos">dicas de como manter uma alimentação equilibrada, sem gastar muito.</a>

Reserva de emergência, mesmo pequena, já protege

Nem todo mundo consegue guardar muito dinheiro. Mas a autonomia financeira não começa quando sobra muito. Começa quando você cria um mínimo de proteção. Por isso, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-montar-sua-reserva">construir uma pequena reserva</a>, aos poucos, já faz diferença. O importante é criar o hábito. Começar com um valor pequeno por semana ou por mês pode ajudar a cobrir:

Onde buscar apoio emocional quando precisar

Falar de sair de casa sem falar de apoio emocional deixa a conversa pela metade. Isso fica ainda mais evidente quando a saída de casa não acontece por escolha tranquila, mas por rejeição, conflito ou rompimento. Dentro da comunidade LGBTQIAPN+, essa realidade aparece com força.&nbsp; Materiais recentes do Ministério dos Direitos Humanos e da Cidadania mostram que muitas Casas de Acolhimento LGBTQIA+ surgiram justamente como resposta à ausência de políticas públicas permanentes para pessoas em situação de vulnerabilidade social, com vínculos familiares rompidos ou prestes a se romper, especialmente jovens trans e travestis. Esses espaços oferecem não só moradia provisória, mas também alimentação, apoio psicossocial, acesso à saúde e mediação para reinserção social. O fortalecimento dessas casas ganhou escala nacional com o<a href="https://www.gov.br/mdh/pt-br/navegue-por-temas/lgbt/campanhas-lgbtqia/lgbtqia-cidadania/acolher"> Programa Acolher+</a>, iniciativa do governo federal voltada ao apoio de casas de acolhimento em diferentes regiões do país. Esse recorte ajuda a entender um ponto maior: quando falta acolhimento familiar, a vulnerabilidade aumenta muito. E não só do ponto de vista emocional. Ela afeta moradia, renda, estudo, trabalho, alimentação e saúde. Há ainda um problema extra: a invisibilidade. Um estudo feito pelos pesquisadores do Instituto de pesquisa econômica aplicada (IPEA) Alberto Luis Araújo Filho, Filipe Matheus Silva Cavalcanti e Felipe Vella Pateo discute como a ausência ou limitação de dados oficiais sobre pessoas trans e LGBTQIA+ dificulta reconhecer desigualdades, planejar políticas públicas e garantir acesso a serviços.&nbsp; Em outras palavras, quando uma população não aparece direito nos dados, suas necessidades também tendem a ficar fora do planejamento público. Esse apagamento estatístico se soma ao apagamento social. E é por isso que informação, planejamento e rede de apoio fazem tanta diferença.

Quem sai de casa em situação de pressão costuma sentir que precisa resolver tudo sozinho. Mas pedir ajuda, na verdade, é parte da proteção. Às vezes, a rede de apoio não resolve tudo. Mas já ajuda a atravessar os primeiros dias ou semanas com menos risco. Essa ajuda pode vir de muitos lugares. Amigos de confiança, familiares com quem ainda exista algum vínculo seguro, vizinhos, colegas de trabalho e até professores podem ser uma fonte de apoio. Para além deles, lideranças comunitárias, serviços públicos e organizações da sociedade civil também podem oferecer orientação, acolhimento e encaminhamento para recursos especializados. Buscar apoio não significa perder autonomia. Pelo contrário: significa reconhecer que situações difíceis se tornam mais seguras quando compartilhadas com pessoas e instituições capazes de ajudar. Ter alguém para ouvir, orientar ou acompanhar os próximos passos pode fazer toda a diferença para reduzir riscos e ampliar as possibilidades de reconstruir a própria vida.

Redes de acolhimento e apoio que podem ajudar

Existem diversas iniciativas públicas e comunitárias que atuam com acolhimento, escuta, apoio social e proteção de pessoas LGBTQIA+ em vulnerabilidade. Veja alguns exemplos e busque outras em sua região:

Quando a saída de casa acontece sem uma base familiar sólida, o planejamento deixa de ser apenas uma ferramenta de organização financeira. Ele vira uma forma de proteção. Em momentos de mudança e incerteza, ter alguma previsibilidade ajuda a reduzir riscos, evitar decisões tomadas no desespero e ampliar a capacidade de fazer escolhas mais conscientes. Planejar permite entender melhor quais despesas são realmente necessárias, calcular o que cabe no orçamento e identificar alternativas mais acessíveis para os primeiros meses de independência. Também ajuda a evitar o acúmulo de dívidas logo no início da jornada e cria condições para que a autonomia seja construída com mais estabilidade. Além disso, ao organizar minimamente as finanças, ganha-se tempo e espaço para buscar trabalho, fortalecer a rede de apoio e lidar com os impactos emocionais dessa transição. Isso não significa que o caminho será simples ou livre de dificuldades. Mas significa sair da lógica do improviso e passar a tomar decisões mais acertadas sobre os próximos passos. Nesse processo, algumas prioridades costumam fazer diferença: garantir um lugar seguro para morar, montar um orçamento básico, evitar assumir compromissos financeiros altos logo de início e buscar formas de reduzir custos enquanto a situação se estabiliza. Também é importante procurar apoio emocional e prático sempre que possível e compreender que a autonomia não acontece de uma vez. Ela é construída aos poucos, por etapas, à medida que novas condições, recursos e oportunidades vão surgindo. Sair da casa da família nem sempre começa com total liberdade. Às vezes, começa com medo, cansaço e urgência. Ainda assim, com informação certa, apoio possível e planejamento financeiro, esse passo pode deixar de ser só um rompimento e se transformar em um começo mais seguro.

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Dicas para curtir o Dia dos Namorados sem cair nas armadilhas do consumo excessivo

O fazer no dia dos namorados? Confira aqui as ideias mais românticas, simples e com controle das finanças do casal. Aprenda como comemorar o dia dos namorados gastando pouco.

Como cultivar o romance com um programa especial, quase sem gastar

Quando Tim Maia compôs a canção que dizia “não quero dinheiro, quero amor sincero, isso é o que eu espero”, na década de 1970, muito provavelmente não imaginava que o Dia dos Namorados se tornaria uma das datas mais lucrativas para o comércio. Em 2026, cerca de 93 milhões de brasileiros devem ir às compras para celebrar a data, segundo levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil. O gasto médio previsto com presentes é de R$238. Vale lembrar que não é preciso ter folga no orçamento para demonstrar o amor que você sente por sua cara metade. Com criatividade, é possível cultivar o romance gastando pouco e ainda encontrar um programa ou presente diferente, para surpreender, fortalecer laços, criar memórias inesquecíveis e valorizar o que realmente importa na relação a dois. Para ajudar você nessa tarefa, listamos algumas ideias para curtir o Dia dos Namorados de forma econômica, além de dicas para cuidar das finanças e construírem, juntos, um futuro próspero para o casal. Boa leitura!

Ideias criativas para comemorar o Dia dos Namorados

Em datas comemorativas, é comum que o desejo de agradar a pessoa amada nos leve a gastar mais do que pretendíamos inicialmente. Por isso, antes de escolher o presente ou definir a programação do Dia dos Namorados, vale estabelecer um limite de gastos que faça sentido para a realidade de quem vai presentear ou para as finanças do casal. Outra dica importante é pesquisar preços com antecedência. Comparar valores em diferentes lojas, utilizar cupons de desconto e acompanhar promoções pode trazer economia, especialmente em itens bastante procurados nesta época, como perfumes, roupas, chocolates e flores.&nbsp; Considerar experiências mais simples ou presentes personalizados, que muitas vezes têm mais significado do que itens caros, também são ótimas pedidas. Listamos algumas opções a seguir, para você se inspirar. Lembre-se: o mais importante é a dedicação e o carinho investidos em cada momento, tornando cada atividade uma lembrança preciosa para o casal.

Escolha um parque bonito ou uma área verde próxima de sua casa. Prepare alguns lanches simples, como sanduíches, frutas e sucos. Se você sabe que seu companheiro gosta muito de uma fruta em específico, por exemplo, vale o esforço de incluí-la no cardápio. Leve, ainda, uma manta para poderem sentar na grama de forma mais confortável, enquanto aproveitam a natureza. Um piquenique oferece um ambiente relaxante e íntimo, perfeito para boas conversas e risadas. Se o clima não colaborar, a ideia pode ser adaptada dentro de casa, com almofadas, velas e uma cesta de petiscos para criar um ambiente acolhedor sem gastar muito.

Transformar a sua sala de estar em um cinema aconchegante é outra forma gostosa e econômica de passar o Dia dos Namorados. Para tornar o momento mais especial, escolha alguns dos filmes favoritos dos dois, que trazem boas lembranças, ou explore novos gêneros. Prepare pipoca, compre alguns doces e bebidas, e desfrute de uma maratona de filmes a dois. Não se esqueça das cobertas, para aumentar o conforto! Para complementar o clima, vale montar uma playlist com músicas marcantes para o casal e, se for o estilo do casal, preparar uma decoração com luzes e velas.&nbsp;

Não tem nada mais gostoso do que um jantar, que pode se tornar mais especial quando planejado com carinho. Para fugir dos restaurantes e evitar gastar mais do que precisam, que tal uma noite culinária em casa, onde vocês dois preparam uma refeição especial juntos? Escolham uma receita nova ou façam aquele prato que ambos adoram. Cozinhar em equipe pode ser divertido e colaborativo, além de proporcionar momentos de cumplicidade. Para economizar sem abrir mão da experiência, vale apostar em receitas simples, práticas e que aproveitem ingredientes que vocês já têm em casa. Massas costumam ser boas opções porque permitem combinações variadas. Risotos também funcionam bem para aproveitar legumes, frango desfiado, queijo e outros ingredientes que já estejam na geladeira, ajudando a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/economizar-com-alimentos-da-estacao">evitar desperdícios</a>.

Programas ao ar livre podem ser uma forma simples, agradável e econômica de comemorar o Dia dos Namorados. Caminhar juntos no fim da tarde, assistir ao pôr do sol ou apenas aproveitar um momento de conversa em um ambiente tranquilo ajuda o casal a sair da rotina. Praças, parques, praias e até caminhadas pelo bairro podem render momentos especiais quando a proposta é desacelerar e aproveitar a companhia um do outro.&nbsp; Beiras de rios, lagos e mirantes também costumam ser boas opções. O reflexo da luz no fim da tarde, o contato com a natureza e o clima mais calmo ajudam a criar uma experiência romântica espontânea. Levar uma garrafa térmica com café, chocolate quente ou alguns petiscos simples pode deixar o passeio ainda mais gostoso. Para casais que<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/praticar-esportes-sem-gastar"> gostam de atividades físicas</a> e contato com a natureza, passeios de bicicleta, caminhadas em parques e trilhas leves também podem entrar na programação. Além disso, feiras de artes e artesanatos ao ar livre, eventos gratuitos da cidade e visitas a jardins públicos ou pontos turísticos locais podem ser alternativas para transformar a data em uma experiência diferente.

Ter um dia de beleza e autocuidado pode ser, também, econômico. No Dia dos Namorados, transforme sua casa em um verdadeiro spa com massagens, uma playlist especial no celular, banhos relaxantes e tratamentos de beleza. Use velas, óleos essenciais e músicas tranquilas para criar um ambiente sereno.&nbsp; Uma ideia simples é começar com um escalda-pés. Basta separar uma bacia com água morna e adicionar ingredientes como sal grosso, camomila, rodelas de limão ou algumas gotas de óleo corporal. Se quiser incrementar, inclua sais de banho, que podem ser comprados em farmácias, mercados ou lojas de cosméticos por preços acessíveis. As massagens também não precisam ser complicadas. Um hidratante corporal ou óleo de amêndoas já funciona bem para criar movimentos suaves nos ombros, pescoço e costas, regiões que costumam acumular tensão no dia a dia. Para finalizar, máscaras faciais podem complementar o spa caseiro. Hoje, é possível encontrar versões prontas em farmácias e perfumarias por valores acessíveis, inclusive máscaras de tecido, argila ou hidratação. Outra opção é improvisar receitas simples em casa, como misturas com aveia, mel ou pepino gelado. Cuidar um do outro pode ser relaxante e fortalecer o vínculo do casal.

Que tal <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/livros-para-manter-o-bolso-em-dia">presentear seu amor com um livro</a> interessante para lerem juntos? Ao contrário de presentes que acabam sendo consumidos rapidamente, um livro cria uma experiência que pode durar dias ou até meses. Quem recebe pode ler aos poucos, marcar páginas favoritas, fazer anotações e voltar a determinados trechos depois. A leitura compartilhada também abre espaço para conversas sobre personagens, histórias, sentimentos e diferentes pontos de vista, fortalecendo a conexão entre o casal.&nbsp; E, se um dos dois não tiver o hábito de ler, a experiência também pode funcionar com leituras em voz alta ou audiobooks. Vocês podem alternar a leitura ou cada um ler um trecho e discutir sobre ele depois. Essa atividade pode ser tanto educativa quanto emocionalmente gratificante, proporcionando novos tópicos para conversas. Para tornar o momento ainda mais especial, vale escolher um livro relacionado a interesses que vocês compartilham. Pode ser um romance no estilo do filme favorito do casal, um livro de viagem sobre um destino que desejam conhecer juntos ou até uma história que desperte curiosidade em comum. Outra ideia é combinar uma meta leve de leitura por dia e reservar alguns minutos à noite para conversar sobre os capítulos, tomando um café, vinho ou chocolate quente.

Uma noite artística pode ser uma forma divertida e econômica de sair da rotina. A ideia é separar alguns materiais simples, como folhas, tintas, lápis de cor, revistas antigas, canetas ou até itens recicláveis, e transformar o momento em uma experiência criativa juntos. Não é preciso ter conhecimento artístico: o mais importante é aproveitar o processo. Entre os conteúdos que têm feito sucesso nas redes sociais estão encontros criativos em casa, em que casais improvisam pequenos espaços para pintura enquanto ouvem música, conversam e compartilham petiscos e bebidas. Outra ideia é montar um painel de sonhos e objetivos do casal, usando recortes, fotos, frases inspiradoras e referências de viagens, projetos pessoais e planos para o futuro. Também vale tentar um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quanto-custa-ter-um-hobby">novo hobby</a> ou algo que vocês já gostem como música e produção de um álbum de fotos.

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