Novo Desenrola Brasil: Aproveite para renegociar suas dívidas

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Como presentear seu pai com pouco dinheiro

Inspire-se em nossa lista de presentes econômicos e cheios de significado para presentear sem gastar muito.

Presentear é uma forma de demonstrar afeto, gratidão e reconhecimento. Mas é importante lembrar que um bom presente não precisa ser caro. Mesmo com o <a href="../../Materias/planejamento-financeiro">orçamento apertado</a> é possível deixar seu pai emocionado e satisfeito, com mimos criativos e cheios de significado.

O primeiro passo é entender o jeitão do seu pai para acertar na escolha do presente. Para você se inspirar, preparamos uma lista com diferentes maneiras de presentear, que vão desde um tempo de qualidade compartilhado com ele a mimos que cabem no bolso. Afinal, o amor, o carinho e a intenção contam mais que tudo.

Planeje um dia de atividades que seu pai gosta de fazer. Pode ser uma caminhada ou pedalada, se ele é mais esportivo. Uma visita a um parque ou a um museu focado em um tema que ele tenha interesse, uma tarde de jogos de tabuleiro ou até mesmo uma <a href="../../Materias/filmes-e-series-sobre-financas">sessão de filmes</a>, em casa ou no cinema, seguida de um lanche gostoso. Passar um tempo de qualidade com seu pai pode ser muito mais valioso do que qualquer outro presente, proporcionando lembranças inesquecíveis e momentos especiais juntos.

Escolha um caderno ou álbum e imprima algumas fotos de momentos especiais compartilhados por seu pai com a família ou com amigos. Peça que as pessoas retratadas nas fotos&nbsp; escrevam mensagens curtas para ele, imprima e cole ao lado das imagens (ou escreva à mão). É um presente com valor sentimental e cheio de lembranças.

A música tem o poder de nos transportar para outras realidades, ativando lembranças de lugares, pessoas e momentos especiais. Por isso, ela pode ser uma forma afetiva e significativa de presentear. Que tal montar uma playlist especial para seu pai, com as músicas que ele gosta ou que representam os bons momentos que vocês compartilharam?

Para criar uma playlist, você pode usar plataformas como Spotify ou YouTube, por exemplo. Se o seu pai usa Spotify, você pode compartilhar a lista por link ou convite. No YouTube, você pode fazer uma playlist pública ou não listada e compartilhar o link. Outra opção é organizar uma pasta com as músicas no celular de seu pai. É um presente simples e afetivo e ouvir juntos depois será ainda mais especial.

#4 Café da manhã, brunch ou almoço especial

Compartilhar refeições é um ritual que une pessoas queridas ao redor da mesa para comemorar, conversar e brindar as conquistas. Por isso, preparar uma refeição especial pode ser uma forma carinhosa e econômica de presentear seu pai. Você pode surpreendê-lo com um café da manhã caprichado para começar bem a data festiva ou, se preferir reunir a família em um horário mais tranquilo, organizar um brunch ou um almoço em casa.

Se optar pelo brunch, acorde mais cedo para deixar tudo preparado: uma cesta com pães selecionados, alguns queijos e frios, ovos, suco e café, frutas. Escolha os alimentos que seu pai mais gosta, e compartilhe esse momento com ele. Você pode comprar tudo ou preparar em casa. Se não tiver habilidades culinárias para fazer pães, bolos e outros quitutes, não faltam receitas simples na internet.

Se a melhor pedida for um almoço, monte um cardápio com os pratos preferidos dele e convide as pessoas mais próximas para compartilhar a refeição. Pode ser algo simples, como um bolo com café, ou uma receita nova para surpreendê-lo. Não precisa ser nada elaborado: o que conta é o tempo reservado para estar junto. Se o seu pai gosta de cozinhar, convide-o para participar dos preparos e transforme o presente em uma experiência para vocês dois.

#5 Tecnologia para facilitar o dia a dia

A tecnologia pode ser uma grande aliada no dia a dia e render um presente útil sem que você precise gastar muito. Antes de comprar, pense na rotina do seu pai: um acessório simples que ele vai usar todos os dias pode ser muito mais interessante do que um eletrônico caro que ficará esquecido na gaveta. Se o orçamento for mais apertado, vale apostar em um suporte para celular, carregador portátil, caixa de som Bluetooth, fone de ouvido, mouse sem fio, teclado para tablet ou um localizador de chaves e objetos. Já quem pode investir um pouco mais pode escolher um smartwatch, um leitor digital, um tablet ou até um celular novo.

Presentes de maior valor também podem caber no orçamento quando comprados em conjunto. Divida os gastos com irmãos,&nbsp;<a href="../../Materias/presentes-criativos-e-baratos-para-as-maes">sua mãe</a> ou outros familiares e escolham algo que realmente faça diferença na rotina dele.

Para os pais que adoram se arriscar na cozinha - ou até para aqueles que sabem pouco, mas têm curiosidade - dar um curso de culinária de presente pode ser uma boa pedida. Você pode separar bons tutoriais no YouTube e preparar uma playlist com vários conteúdos que ensinam técnicas ou preparos. Escolas de gastronomia, como a do Senac, costumam oferecer <a href="../../Materias/cursos-gratuitos">cursos por preços acessíveis</a>.

Plataformas como Hotmart e Domestika também reúnem cursos avulsos sobre temas específicos, como churrasco, massas e panificação, que podem combinar com os interesses do seu pai. Há opções para diferentes orçamentos e níveis de experiência. Se o curso for presencial, ele ainda terá a oportunidade de conhecer pessoas com interesses semelhantes e aproveitar a experiência de aprender em grupo.

<a href="../../Materias/horta-urbana">Uma ótima ideia de presente</a> que combina utilidade e carinho. Você pode montar um kit com pequenos vasos, terra e mudas de ervas como manjericão, salsa, cebolinha, alecrim e hortelã. Além de ser uma atividade divertida para fazer juntos, cuidar das plantas é terapêutico e oferece o benefício adicional de ter temperos frescos sempre à mão na cozinha. Personalize os vasos com etiquetas ou decorações, tornando o presente ainda mais especial e único. Vasos autoirrigáveis também são uma boa opção para quem não tem o hábito de cuidar de plantas, pois reduzem a manutenção e ajudam as mudas a durarem mais.

Se o seu pai prefere plantas ornamentais, um cacto, uma suculenta ou até um terrário também são ótimas alternativas. Essas espécies costumam exigir poucos cuidados e podem trazer mais verde para a casa, contribuindo para a sensação de bem-estar. Além de econômico, é um presente que pode acompanhar seu pai por muitos anos.&nbsp;

#8 Kit para aventuras ao ar livre

Se o seu pai gosta de estar em contato com a natureza, um kit para passeios ao ar livre pode ser um presente criativo e cheio de possibilidades. Você pode montá-lo de acordo com o orçamento disponível e com o estilo dele, reunindo itens para caminhadas, trilhas, pesca, piqueniques e acampamentos.

Para quem quer gastar pouco, uma garrafa térmica, lanterna, boné, copo térmico, mochila ou manta para piquenique já formam um ótimo conjunto. Se houver um pouco mais de folga no orçamento, vale incluir uma cadeira dobrável, uma rede de descanso, uma mochila cargueira ou até uma barraca de camping.

Para completar o presente, aproveite a data para organizar um passeio em família e estrear os equipamentos. Além de incentivar momentos ao ar livre, vocês ainda criam novas lembranças juntos.

Com a expectativa de vida cada vez maior, manter o corpo em movimento é um dos muitos hábitos que contribuem para um envelhecimento saudável. Se o seu pai já pratica exercícios, um presente pode ajudá-lo a manter a rotina. Se ainda é sedentário, pode ser um incentivo para começar aos poucos.

Você pode montar um kit com itens simples, como elásticos de resistência, corda para pular, colchonete ou garrafa de água. Outra opção é escolher uma roupa confortável para caminhar, uma mochila ou uma toalha para os treinos.&nbsp;<a href="../../Materias/praticar-esportes-sem-gastar">Não é preciso gastar muito</a>: um presente pensado para facilitar a prática de exercícios já pode ser o empurrão que faltava para incorporar esse hábito à rotina.

#10 Cesta de pães, frios, chocolates, bebidas

Prepare um kit com produtos que ele gosta de comer ou beber, montando uma cesta caprichada, com opções que você pode fazer em casa, como pães e geleias. Não é preciso gastar muito: basta escolher bem cada alimento e garantir que estejam frescos. Frios variados, chocolates, cerveja ou vinho costumam ser boas pedidas. Se quiser caprichar, o presente também pode ser complementado com alguns acessórios, como canecas personalizadas. Para pais com restrições alimentares ou hábitos mais saudáveis, vale montar uma versão com castanhas, frutas secas, chás e produtos integrais.

Se o seu pai tem habilidades manuais ou gosta de aprender novas técnicas, que tal oferecer a ele uma aula de marcenaria ou cerâmica como presente? Vocês podem ir juntos e ter uma experiência única e divertida. Procure por oficinas locais e que ofereçam cursos introdutórios, para aprender as técnicas básicas. Como resultado, levarão para casa uma peça única, feita por suas próprias mãos. E, quem sabe, não descubram um novo hobby?

<a href="../../Materias/como-viajar-mais-e-gastar-menos">Planeje um bate e volta</a> para um destino que seu pai sempre quis conhecer ou não visita há muito tempo. Pode ser uma praia próxima, uma reserva florestal, montanha ou cidade histórica. Para aproveitarem bem o dia, faça um pequeno roteiro com os pontos a serem percorridos e leve um lanche caprichado para um piquenique. É um passeio de baixo custo que rende boas lembranças em família.

Se o seu pai tem um equipamento, um móvel ou objeto que precisa de reparo, você pode se prontificar a consertá-lo ou levá-lo para ser reparado. Pode ser um aparelho eletrônico, um eletrodoméstico ou até mesmo um móvel que precisa de uma pequena restauração. Além de ser uma solução prática e útil, essa ajuda demonstra atenção e cuidado com as coisas que ele valoriza e <a href="../../Materias/5-praticas-economia-circular-e-sustentabilidade">promove um olhar sustentável para o que temos em casa.</a>

Peça para familiares e amigos mandarem mensagens em vídeo, contando sobre memórias, situações e fatos que viveram juntos. Cada pessoa pode ficar à vontade para escolher sobre o que irá falar, mas a dica é definir um tempo máximo para os depoimentos. Edite o vídeo de forma criativa, adicionando fotos antigas, música de fundo que seu pai goste e algumas legendas para enfatizar as mensagens. Para fechar o presente com chave de ouro, organize um lanche para seu pai, convide as pessoas que deram depoimentos e desfrutem juntos de uma sessão de cinema.

Ajude seu pai a acertar as contas e ficar com o bolso em dia. Sente com ele para organizar as finanças e criar uma estratégia para sair das dívidas, quitando eventuais parcelas de <a href="../../Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">crédito consignado</a> ou outros empréstimos que ele tenha contraído para destravar <a href="../../Materias/como-fazer-a-aposentadoria-render-mais">valor que ele recebe de aposentadoria</a>, garantindo que ele viva com mais tranquilidade.&nbsp;Comece ajudando-o a fazer o orçamento, anotando de forma detalhada todas as saídas e entradas de dinheiro. Você pode usar as <a href="../../Materias/planilhas-de-controle-financeiro">planilhas gratuitas do Meu Bolso em Dia</a> para essa organização. Tome um tempo, também, para ajudá-lo a priorizar o pagamento das dívidas e, então, criar um plano para quitar.

Você pode mobilizar a família para fazer uma vaquinha, considerar a venda de algum bem de valor pouco usado, que seja dele ou de alguém da família, e , também,&nbsp;<a href="../../Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">fazer uma caça aos gastos invisíveis</a>, mas que podem estar pesando no bolso de seu pai. Juntos, façam uma varredura para ver se não há alguma cobrança de serviços que ele não usa, por exemplo, ou veja se existem algumas coisas que podem ser cortadas, no momento, e que não prejudiquem seu bem-estar.

Com a alta de preços e a aposentadoria contada, pode ficar difícil para seu pai comprar alimentos, remédios e pagar todas as contas. Por isso, você pode aproveitar a data especial para dar aquela forcinha financeira. Comece entendendo o que está pesando mais no bolso dele e veja como pode aliviar a situação.

Você pode se oferecer para encher o tanque do carro uma vez por mês, pagar a conta de luz ou a assinatura de internet ou comprar os remédios de uso contínuo, por exemplo, o que couber no seu orçamento, sem comprometer suas próprias contas pessoais e familiares. Veja dez&nbsp;<a href="../../Materias/tire-seu-pai-do-sufoco-financeiro">ideias para tirar seu pai do sufoco</a>.

Um presente criativo e que pode agradar muito é um kit de "faça você mesmo". As opções são muitas: um kit churrasco com temperos e utensílios, um kit café especial com diferentes tipos de café e uma caneca, um kit cinema em casa com pipoca e doces, um kit pescaria com acessórios ou um kit jardinagem com luvas, ferramentas e sementes. Além de colocar a mão na massa, seu pai terá a oportunidade de aprender uma nova habilidade e dedicar um tempo a um hobby.

Se ele gosta de atividades manuais, também vale montar um kit "faça você mesmo" (DIY), reunindo os materiais necessários para um pequeno projeto, como pintura, marcenaria, modelismo ou cultivo de plantas. Além de ser um presente personalizado, essa é uma forma de incentivar momentos de lazer e o desenvolvimento de<a href="../../Materias/quanto-custa-ter-um-hobby"> novos hobbies</a>. O segredo é escolher um tema que combine com os interesses do seu pai e montar o kit de acordo com o seu orçamento.

Um kit de cuidados específicos para rosto e barba pode ser um ótimo presente. Se o seu pai usa barba, você pode reunir itens como óleo, balm, shampoo e pente. Para quem tem uma rotina simples, vale apostar em sabonete, hidratante, creme de barbear, protetor solar, perfume ou um bom pós-barba. Você pode comprar um kit pronto ou escolher cada produto separadamente, montando um presente que combine com os hábitos dele e com o seu orçamento.

Os jogos de tabuleiro são uma ótima forma de incentivar momentos de convivência em família e até reduzir o tempo de tela, substituindo parte do entretenimento digital por uma atividade compartilhada. Há opções para diferentes perfis e orçamentos. Se a ideia é gastar pouco, clássicos como dominó, dama, xadrez, baralho e Uno costumam ter preços acessíveis e garantem horas de diversão. Com um orçamento intermediário, vale apostar em jogos como Perfil, Imagem &amp; Ação, Código Secreto ou Detetive. Se puder investir um pouco mais, títulos como Catan, Ticket to Ride e Carcassonne são bastante populares entre quem gosta de jogos modernos de estratégia.

Se a ideia é transformar o presente em uma experiência, aproveite a data para reunir a família e inaugurar o jogo no próprio Dia dos Pais. Além da diversão, esse pode ser o começo de uma tradição que se repete ao longo do ano.

Um livro é um presente que pode entreter, ensinar e até criar novos momentos de conversa entre vocês. Antes de escolher, descubra quais são os assuntos de que seu pai mais gosta. Além de ficção, biografias e romances policiais, também vale apostar em livros sobre história, esportes, culinária, jardinagem, viagens, <a href="../../Materias/livros-para-manter-o-bolso-em-dia">educação financeira</a> ou qualquer outro tema que faça parte dos interesses dele. Se quiser tornar o presente ainda mais especial, compre o livro para você também e combinem de ler juntos, comentando a história ou os aprendizados ao longo da leitura.

Outra alternativa é presentear com um audiobook, que pode ser uma boa opção para pais que têm dificuldade para ler, pouco tempo livre ou preferem ouvir conteúdos enquanto caminham, dirigem ou realizam outras atividades. Para economizar, vale procurar promoções em livrarias, visitar sebos ou buscar edições usadas em bom estado. Assim, você encontra ótimos títulos sem comprometer o orçamento.

– Matéria publicada em 24/07/2024 e atualizada em 04/08/2026.

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20 ideias para presentear seu pai com pouco dinheiro

Agora você, que recebe até 5 salários mínimos, pode renegociar suas dívidas com o seu banco, aproveitando as condições do Novo Desenrola Brasil. Procure sua instituição financeira e conheça as condições do programa, uma parceria dos bancos com o Governo do Brasil.

Como vai funcionar o novo Desenrola Brasil. Com o apoio dos bancos, o programa oferece condições especiais para renegociação de dívidas. Confira como participar e negociar dívidas com desconto.

Novo Desenrola Brasil: aproveite para renegociar suas dívidas

O Governo Federal lançou uma nova versão de seu programa de renegociação de dívidas, o Novo Desenrola Brasil. É uma ótima oportunidade para que os brasileiros possam reorganizar sua vida financeira, com descontos, juros mais baixos e parcelamento facilitado.&nbsp; O programa, voltado a famílias com renda de até cinco salários-mínimos (R$8.105), estudantes do ensino superior, pequenas empresas e produtores rurais, permite negociar parcelas em atraso com condições especiais. Os descontos podem chegar a até 90%, e os juros a ser aplicado sobre as parcelas do refinanciamento não podem superar os 1,99% ao mês. Além disso, será possível usar 20% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), ou até R$1 mil disponível, para quitar as dívidas.&nbsp; A iniciativa chega para aliviar o bolso dos brasileiros. Dados do <a href="https://www.bcb.gov.br/estatisticas/estatisticasmonetariascredito">Banco Central do Brasil</a> mostram que o endividamento das famílias atingiu 49,9% da renda em fevereiro de 2026 — o maior nível da série histórica. A inadimplência também segue em alta: segundo a Serasa, o país registrou 82,8 milhões de negativados em março de 2026, o maior número já registrado. Nesse contexto, o Novo Desenrola Brasil surge como uma tentativa de reequilibrar o orçamento das famílias. Entenda, a seguir, quem pode participar do programa e como ele vai funcionar. Veja, também, dicas de como se preparar para a negociação e evitar uma nova inadimplência.

O que é o&nbsp;Novo Desenrola Brasil

O Novo Desenrola Brasil dá continuidade ao Desenrola Brasil, programa do Governo Federal que tem como objetivo facilitar a renegociação de dívidas, oferecendo condições acessíveis aos brasileiros que estão inadimplentes para que limpem o nome e reorganizem sua vida financeira. Na <a href="../../Materias/desenrola-brasil">primeira edição do programa Desenrola Brasil, realizada entre 2023 e 2024,</a> cerca de 15 milhões de pessoas renegociaram mais de R$53 bilhões em dívidas. Agora, a expectativa é que o número também seja significativo.&nbsp;

Até quando é possível negociar dívidas pelo Novo Desenrola?

O Novo Desenrola teve sua duração prorrogada para até dia 31 de agosto de 2026. Até lá, famílias com dívidas em atraso poderão buscar acordos para regularizar sua situação financeira e recuperar o acesso ao crédito.

O Novo Desenrola Brasil é dividido em quatro categorias:

Ele oferece condições especiais de renegociação, com descontos que podem chegar a até 90%. Os descontos são progressivos sobre o valor da dívida: ou seja, os percentuais são maiores para débitos mais antigos. Veja, a seguir, as regras para o Desenrola Famílias e se organize para sair das dívidas.

Quais dívidas podem ser negociadas no Desenrola Famílias?

Para o Desenrola Famílias, podem ser negociadas dívidas contraídas até 31 de janeiro de 2026 e que estejam atrasadas entre 90 dias e 2 anos, especialmente aquelas que têm juros mais elevados, como:

O limite da dívida renegociada, já com os descontos, é de até R$ 15 mil por pessoa, por instituição financeira.

Na categoria Desenrola Famílias, podem participar pessoas que recebem até cinco salários-mínimos (ou seja, até R$ 8.105) e que estão inadimplentes. Para aproveitar as condições especiais, quem optar por renegociar no Novo Desenrola Brasil terá o CPF bloqueado em casas de apostas (bets) por 12 meses.

Vantagens de negociar&nbsp;no Novo Desenrola Brasil

As instituições financeiras estão empenhadas em facilitar acordos para garantir a melhor oferta aos consumidores. O programa irá oferecer facilidades na hora de negociar, como:

Como quitar as dívidas através do&nbsp;Novo Desenrola Brasil

As negociações devem ser feitas diretamente com os bancos, por meio dos seus canais digitais ou presenciais. Todos os bancos associados estarão disponíveis para atender os consumidores.&nbsp;

Veja, abaixo, os contatos de algumas instituições. Mesmo que a sua não esteja na lista entre em contato com ela e verifique como participar.

Telefone: 4004-0001 / 0800 729 0001 WhatsApp:&nbsp;(61) 4004-0001 #renegocie<a href="https://www.bb.com.br/site/pra-voce/solucoes-de-dividas/">Clique para renegociar</a>(no site do Banco do Brasil)&nbsp;&nbsp; Para negociar dívidas que estão sob gestão da Ativos S/A:&nbsp;<a href="https://negocieseusdebitos.com.br/">negocie seus débitos</a>.&nbsp;&nbsp; Telefone:&nbsp;0800-644-3030&nbsp;&nbsp; WhatsApp:&nbsp;(11) 97958-3125.&nbsp;<a href="https://api.whatsapp.com/send/?phone=%2B5511979583125&amp;text&amp;type=phone_number&amp;app_absent=0">Clique aqui para entrar</a>&nbsp;(iniciar conversa no WhatsApp).&nbsp; &nbsp;

<a href="https://renegocie.bradesco.com.br/?utm_source=BRA&amp;utm_medium=CPC&amp;utm_campaign=Febraban">Clientes Bradesco:</a>&nbsp;renegocie em&nbsp;<a href="https://renegocie.bradesco.com.br/?utm_source=BRA&amp;utm_medium=CPC&amp;utm_campaign=Febraban">nosso portal</a>, no&nbsp;<a href="https://api.whatsapp.com/send?phone=551123578080&amp;text=Ol%C3%A1.%20Quero%20renegociar.">WhatsApp</a>&nbsp;ou ligue para nossa Central de Renegociação: 4004-8810 | 0800 400 8810. <a href="https://renegocie.bradesco.com.br/?utm_source=BRA&amp;utm_medium=CPC&amp;utm_campaign=Febraban">Cartões de crédito Bradescard (Amazon, Casas Bahia e outros parceiros):</a>&nbsp;renegocie em&nbsp;<a href="https://renegocie.bradesco.com.br/?utm_source=BRA&amp;utm_medium=CPC&amp;utm_campaign=Febraban">nosso portal</a>, no&nbsp;<a href="https://api.whatsapp.com/send?phone=551123578080&amp;text=Ol%C3%A1.%20Quero%20renegociar.">WhatsApp</a>&nbsp;ou na Central de Cobrança Cartões: 4004-1203 | 0800 979 0203.&nbsp;&nbsp; <a href="https://www2.losango.com.br/">Losango</a>:&nbsp;negocie no&nbsp;<a href="https://www2.losango.com.br/">site (clique no ícone “Negociação de Dívida”)</a>&nbsp;ou no&nbsp;<a href="http://wa.me/5511930000119">WhatsApp</a>.&nbsp;&nbsp; <a href="https://renegocie.bradesco.com.br/?utm_source=BRA&amp;utm_medium=CPC&amp;utm_campaign=Febraban">Bradesco Financiamentos de Veículos</a>:&nbsp;renegocie no&nbsp;<a href="https://renegocie.bradesco.com.br/?utm_source=BRA&amp;utm_medium=CPC&amp;utm_campaign=Febraban">site</a>.&nbsp; &nbsp; &nbsp;

<a href="https://www.caixa.gov.br/atendimento/Paginas/encontre-a-caixa.aspx">Agências CAIXA</a> <a href="https://www.caixa.gov.br/atendimento/aplicativos/app-cartoes/Paginas/default.aspx">APP Cartões CAIXA</a> <a href="https://www.caixa.gov.br/voce/negociacao/Paginas/default.aspx">Site&nbsp; Negociação de Dívidas CAIXA</a> Alô CAIXA:&nbsp;– 4004 0104 (Capitais e Regiões Metropolitanas) e 0800 104 0 104 (Demais Regiões) WhatsApp CAIXA:&nbsp;0800 104 0 104

<a href="https://www.itau.com.br/renegociacao">Portal de negociação</a> Central de Atendimento de Recuperação: 4004-4828 WhatsApp:&nbsp;4004-1144&nbsp;

<a href="https://nubank.com.br/negociar-dividas">Portal de negociação</a>

<a href="http://www.santander.com.br/renegociacao">Portal de negociação</a> Capitais e regiões metropolitanas:&nbsp;(11) 4004-3535&nbsp;&nbsp; Demais localidades:&nbsp;0800 702 3535&nbsp;&nbsp;Atendimento de segunda a sexta-feira, das 8h às 21h; e sábados, das 9h às 16h (exceto feriado). Não encontrou o seu banco aqui?&nbsp;Não se preocupe. Entre em contato com ele pelos canais oficiais de atendimento e pergunte sobre como renegociar pelo Novo Desenrola.

Entre as medidas no Novo Desenrola está a possibilidade de utilizar parte do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para pagamento de dívidas. A proposta permite que trabalhadores usem até 20% do valor disponível na conta do fundo ou até R$ 1 mil, prevalecendo o montante mais vantajoso. Segundo as estimativas do governo, a medida poderá liberar cerca de R$ 8,2 bilhões para auxiliar na renegociação de débitos. Para garantir que os recursos sejam destinados à finalidade prevista, a transferência do valor deverá ser feita diretamente da conta do FGTS para a instituição financeira credora. Veja o passo a passo:

Apesar da possibilidade, é importante lembrar que o FGTS foi criado para funcionar como uma reserva de proteção ao trabalhador em situações como demissão sem justa causa, aposentadoria ou aquisição da casa própria. Utilizar esses recursos agora pode reduzir a segurança financeira no futuro. Por isso, a dica é avaliar as opções e usar esse recurso de forma estratégica. O uso dos recursos tende a fazer mais sentido quando a quitação da dívida pode resolver de forma definitiva a situação de inadimplência ou quando o valor devido é relativamente baixo em comparação ao saldo disponível.

<a href="../../ebooks/como-sair-das-dividas-em-10-passos">Renegociar as dívidas</a> é o primeiro passo para respirar com mais tranquilidade. Antes de partir para o acordo, a dica é organizar as contas, considerando as entradas e as saídas de dinheiro no mês. Fazer isso ajuda a garantir que as parcelas que você irá assumir caibam no bolso.

O primeiro passo é encarar os números. Liste todas as dívidas: valor total, taxa de juros, prazo e instituição. Conhecer as dívidas é importante para tomar decisões mais acertadas. Veja mais dicas e entenda, também, como <a href="../../Materias/habitos-financeiros-teste">pequenas decisões do dia a dia</a> podem gerar grandes impactos positivos e negativos no seu bolso.

Nem todas as dívidas são iguais. Por suas características, o empréstimo rotativo do cartão de crédito e o limite da conta (cheque especial), por exemplo, costumam ter juros mais elevados. Sempre que possível, priorize quitar ou renegociar essas dívidas primeiro.

#3 Aproveite os descontos com estratégia

Programas como o Novo Desenrola Brasil oferecem&nbsp; descontos&nbsp; relevantes, mas é importante avaliar se o novo acordo cabe no seu orçamento para você não voltar a se endividar.

Revise sua renda e seus gastos fixos e variáveis. O ideal é montar um orçamento simples, que permita visualizar quanto entra no mês, quanto sai e quanto pode ser destinado ao pagamento das dívidas. Para ajudar nisso, o Meu Bolso em Dia conta com <a href="../../planilhas">planilhas gratuitas que fazem a conta para você</a>, mas você também pode usar o bloco de notas do celular ou um caderno para fazer isso. Se necessário, corte ou <a href="../../Materias/como-enxugar-a-fatura-e-gastar-menos">reduza gastos mensais</a> temporariamente para abrir espaço no orçamento. Você pode, ainda, considerar fazer uma <a href="../../ebooks/guia-da-renda-extra">renda extra</a> para quitar as dívidas.

#5 Repense os hábitos que fizeram você contrair dívidas

Parcelamentos sem acompanhamento, compras por impulso ou uso frequente do crédito podem ser alguns deles. Quando você entende as causas do endividamento, fica mais fácil encontrar soluções para evitá-lo no futuro. Conheça a lista com os <a href="../../Materias/livros-para-manter-o-bolso-em-dia">20 melhores livros sobre finanças.</a>

Pode parecer contraditório guardar dinheiro enquanto se paga dívidas, mas ter uma reserva de emergência ajuda a evitar novos empréstimos diante de imprevistos. <a href="../../Materias/como-montar-sua-reserva">Saiba como montar a sua do zero.</a>

Comemorar cada etapa ajuda a manter o foco. Estabeleça uma rotina para atualizar seu orçamento.&nbsp; Trace pequenas metas financeiras e celebre cada avanço.

#8 Aprenda mais sobre educação financeira

Quanto mais você aprender sobre finanças, mais fácil vai ficar ter uma relação saudável com o dinheiro. Para ajudar você, o&nbsp;<a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/">portal Meu Bolso em Dia</a> conta com diversos conteúdos e ferramentas práticas e gratuitas.

Outra ferramenta é a <a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/">Plataforma Meu Bolso em Dia</a>, que oferece cursos gratuitos que irão te ensinar a se organizar para sair das dívidas e a ter mais saúde financeira. São várias trilhas personalizadas para a sua necessidade e para você aprender do seu jeito. <a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/">Confira!</a>

Cuidado com golpes envolvendo o nome do Novo Desenrola Brasil

Golpistas têm usado o nome do programa para aplicar golpes, criando sites e perfis falsos na internet para tentar capturar dados pessoais ou tirar dinheiro de pessoas interessadas em negociar dívidas. A dica é redobrar a atenção para aproveitar as oportunidades do Novo Desenrola com segurança:

-- Matéria publicada em 06/05/2026 e atualizada em 03/08/2026.

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Como o planejamento financeiro transforma a vida de pessoas com deficiência e suas famílias

Planejamento financeiro para pessoas com deficiência e suas famílias

Pessoas com deficiência (PcD) e suas famílias enfrentam desafios financeiros que são invisíveis para a grande parte da sociedade. Elas possuem gastos que não aparecem na lista de compras de uma família "típica", mas que fazem toda a diferença para a qualidade de vida, autonomia e inclusão: medicamentos, terapias, equipamentos, adaptações em casa, transporte especializado. E a conta, no fim do mês, pesa no bolso.&nbsp; De acordo com pesquisadores brasileiros, os custos adicionais associados à deficiência física podem variar de 2 a 14 salários mínimos, dependendo do grau de severidade e das necessidades de cada pessoa. Um número que mostra porque o planejamento financeiro não é um luxo, e sim uma ferramenta essencial de cidadania para as cerca de 14 milhões de pessoas que vivem essa situação — 7% da população brasileira, segundo o Censo 2022 do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

A diversidade das deficiências e o impacto no bolso

Cada tipo de deficiência — física, visual, auditiva, intelectual, múltipla ou transtorno do espectro autista (TEA), por exemplo — exige cuidados, equipamentos e adaptações diferentes. E, dentro de cada uma, o grau de necessidade também varia. O que todas têm em comum? Gastos que vão além do orçamento típico e que, muitas vezes, pegam a família desprevenida. Conheça os principais deles e saiba como organizar o orçamento considerando as necessidades específicas.

Saúde: medicamentos, consultas, terapias e exames

Esse costuma ser o item mais pesado. Muitas pessoas com deficiência precisam de acompanhamento multidisciplinar contínuo: fisioterapia, fonoaudiologia, terapia ocupacional, psicologia, consultas com neurologistas, psiquiatras e outros especialistas. Quando o tratamento não é integralmente coberto pelo SUS ou por planos de saúde, os custos mensais podem chegar a R$2.000 a R$5.000 só com terapias. Medicamentos de uso contínuo, como anticonvulsivantes, controladores de espasticidade, ansiolíticos, entre outros, também representam uma fatia significativa do orçamento.

Cadeiras de rodas (manuais ou motorizadas), órteses, próteses, aparelhos auditivos, bengalas, andadores, softwares de acessibilidade, comunicadores alternativos, entre outros, são itens essenciais para a autonomia, mas têm preços elevados. Uma cadeira de rodas motorizada pode custar entre R$5.000 e R$20.000, por exemplo. Aparelhos auditivos variam de R$2.000 a R$8.000 cada e próteses e órteses sob medida podem chegar a R$10.000 ou mais. O SUS fornece parte desses equipamentos pelos Centros Especializados em Reabilitação (CER),&nbsp; pontos de atenção ambulatorial especializados em reabilitação que realizam diagnóstico, tratamento, concessão, adaptação e manutenção de tecnologia assistiva, mas a demanda é alta e os prazos de entrega podem ser longos.

Mobilidade: transporte adaptado e deslocamentos

Ir a consultas, terapias, escolas e atividades de lazer exige transporte. E como para muitas famílias o transporte público não é acessível, é preciso contar com alternativas adaptadas ou particulares, que têm custo elevado. Uma corrida de van adaptada pode custar de R$80 a R$150 por trecho em grandes cidades, por exemplo. Já para quem tem carro próprio, as adaptações veiculares (direção adaptada, rampas, elevadores) também representam um investimento que pode ultrapassar R$10.000.

Uma casa acessível não é um luxo — é uma necessidade. Alargar portas, instalar barras de apoio, rampas, pisos antiderrapantes, adequar banheiros, instalar elevadores ou plataformas de acesso e garantir que os revestimentos e móveis tenham um bom contraste são apenas algumas das medidas que podem garantir um lar mais seguro e confortável. Levando isso em conta, uma reforma simples de acessibilidade pode custar de R$5.000 a R$30.000, dependendo da complexidade.

Como organizar o seu orçamento e se planejar

O planejamento financeiro para pessoas com deficiência envolve informação, organização e acesso a direitos. Quanto mais informação e organização a pessoa e seus cuidadores tiverem, maiores são as possibilidades de construir uma rotina financeira mais segura e sustentável.&nbsp; Mapear os custos fixos, como terapias, medicamentos e transporte, e os custos sazonais, como consultas periódicas, manutenção de equipamentos e adaptações na residência, é uma boa forma de começar a elaborar um orçamento que reflita a realidade e contribua para uma melhor qualidade de vida.

Buscando e conquistando a autonomia&nbsp;

A autonomia financeira começa com informação. Conhecer os próprios direitos, os benefícios disponíveis e as ferramentas de planejamento é o que permite tomar decisões conscientes. Dicas práticas:

Planejando os cuidados em diferentes fases da vida

As necessidades de uma criança com deficiência são muito diferentes das de um adulto ou de um idoso. Por isso, o planejamento precisa ser revisto periodicamente. Faça uma previsão anual:

Construindo sua tranquilidade: a reserva de emergência

Ter uma reserva financeira é ainda mais importante para pessoas com deficiência. Um equipamento que precisa de manutenção, uma internação inesperada ou a necessidade de um medicamento não previsto são situações que podem surgir a qualquer momento. Estar preparado para esses imprevistos faz toda a diferença. Você pode começar aos poucos:

Planejar vale tanto para lidar com as contas, quanto para realizar desejos e sonhos. Viajar, fazer um curso, comprar um equipamento que melhore a qualidade de vida, montar um pequeno negócio. Para chegar lá:

Como acessar assistências e serviços gratuitos

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/programas-sociais-do-governo">Conhecer os direitos</a> é um dos pilares do planejamento financeiro para pessoas com deficiência. A Lei Brasileira de Inclusão da Pessoa com Deficiência (Lei nº 13.146/2015), também conhecida como Estatuto da Pessoa com Deficiência, garante uma série de direitos que podem contribuir para reduzir custos, ampliar o acesso a serviços e promover mais autonomia. No entanto, muitas pessoas ainda desconhecem esses benefícios. Informar-se sobre eles é uma forma de fortalecer o planejamento financeiro e tomar decisões com mais segurança. Conheça os principais benefícios e entenda como eles podem fazer diferença no seu dia a dia.

Benefício de Prestação Continuada (BPC)&nbsp;

O BPC é um benefício assistencial pago pelo INSS no valor de um salário mínimo mensal (em 2026, R$1.621). Ele é destinado a pessoas com deficiência de qualquer idade e a idosos com 65 anos ou mais que comprovem baixa renda (renda familiar de até 1/4 do salário mínimo por pessoa). O benefício não exige contribuição ao INSS e não paga o 13º salário. Quem recebe o BPC também tem direito a outros benefícios, como a<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/isencao-ipva-iptu-e-dpvat"> isenção do Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI) na compra de veículo</a>.

Centro-dia para Pessoas com Deficiência&nbsp;

O Centro-dia é um serviço público que oferece acolhimento e atividades durante o dia para pessoas com deficiência que necessitam de cuidados, permitindo que o cuidador familiar trabalhe ou tenha momentos de descanso. Ele é oferecido pela Assistência Social e pode ser encontrado nos CRAS e CREAS dos municípios.

Espaços que oferecem orientação, informação e grupos de apoio para pessoas com deficiência e suas famílias. São fundamentais para quem está iniciando a jornada e não sabe por onde começar. Vale consultar a Secretaria Municipal de Assistência Social da sua cidade.

O SUS conta com uma Rede de Cuidados à Pessoa com Deficiência que inclui:

Pessoas com deficiência e seus familiares contam com outros serviços públicos que ajudam a facilitar o dia a dia.

Carteira de Identificação da Pessoa com TEA (CIPTEA)

A CIPTEA é um documento oficial que garante atendimento prioritário em serviços públicos e privados para pessoas com Transtorno do Espectro Autista. Pode ser solicitada digitalmente ou em postos do Poupatempo (em SP) e em órgãos estaduais. Só em São Paulo, no ano de 2025, foram emitidas mais de 130 mil carteiras.

Unidades do Poupatempo contam com salas sensoriais e equipes adaptadas para atender pessoas com TEA e outras deficiências que necessitam de um ambiente mais acolhedor. O atendimento é mais tranquilo, com menos estímulos visuais e sonoros.

Unidades de acolhimento para jovens e adultos com deficiência que não têm suporte familiar e precisam de cuidados e moradia. É uma alternativa para quem não pode viver sozinho nem contar com a família. O serviço faz parte da Proteção Social Especial de Alta Complexidade do Sistema Único de Assistência Social (SUAS), presente em todo o Brasil.

Pessoas com deficiência têm direito a uma série de isenções de impostos na compra de veículos:

Além disso, há isenção de IPI na compra de equipamentos de tecnologia assistiva (cadeiras de rodas, próteses, aparelhos auditivos) e linhas de crédito especiais em bancos públicos como o Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal.

Informação e organização transformam realidades

Viver com uma deficiência, ou cuidar de quem vive, já traz desafios. O dinheiro não precisa ser mais um deles. Com informação, planejamento e acesso aos direitos, é possível construir uma rotina financeira mais segura, sustentável e, principalmente, que abra espaço para o que realmente importa: autonomia, inclusão e qualidade de vida. Cada iniciativa de organização financeira fortalece essa construção. Seja ao montar um orçamento, criar uma reserva para imprevistos ou conhecer os direitos disponíveis, cada ação contribui para um futuro com mais tranquilidade, segurança e liberdade para fazer escolhas.

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Oportunidades para quem planeja começar um negócio após os 60 anos.

Nunca é tarde para realizar o sonho de empreender

Se até alguns anos atrás a aposentadoria era sinônimo de "parar", hoje o cenário é bem diferente. O Brasil já tem mais de 32 milhões de pessoas com 60 anos ou mais — o equivalente a 15,7% da população, segundo estudo da FGV em parceria com o Instituto Itaú Viver Mais. E uma parcela crescente desse público está escolhendo um caminho que mistura propósito, autonomia e renda: empreender.&nbsp; Os números impressionam. Um levantamento do Sebrae com base na PNAD Contínua (IBGE) mostra que o Brasil fechou 2024 com 4,3 milhões de empreendedores com 60 anos ou mais — um crescimento de 53% em 12 anos. Entre 2025 e 2026, esse número já ultrapassa 4,5 milhões. Não se trata de uma onda passageira. É uma transformação profunda na forma como enxergamos o envelhecimento, o trabalho e a realização pessoal.

Por que tantas pessoas estão começando um negócio depois dos 60? As razões vão muito além da necessidade financeira. Pela primeira vez, a pesquisa Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 2025, realizada pelo Sebrae em parceria com a Anegepe, incluiu a faixa de 65 a 74 anos em sua análise. O resultado: mais de 60% desses empreendedores estão no mercado por oportunidade, não por falta de opção.&nbsp;

O que pesa a favor de quem empreende na maturidade?

Quem chega aos 60 anos carrega uma bagagem que nenhum curso ensina:

Todo esse conhecimento traz diferencial para o negócio. Segundo dados do Sebrae, o rendimento médio dos empreendedores seniores é de R$3.516 — valor 1,1% superior à média nacional de todos os donos de negócio. Além disso, 90% estão há mais de dois anos à frente do próprio negócio, índice bem acima da média geral, o que mostra maior estabilidade.

As pessoas sêniores estão empreendendo principalmente pela oportunidade, e não pela necessidade. Dentre os principais motivadores está a conquista de realização pessoal. Não são poucos os relatos de quem passou a vida inteira trabalhando para sustentar a família, criando filhos, pagando contas, e deixou um sonho guardado na gaveta. Um ateliê de costura, uma quitanda de bolos caseiros, uma oficina de marcenaria, um pequeno café no bairro. A aposentadoria pode ser o momento de tirar esse projeto do papel — não por pressão financeira, mas por prazer. Empreender aqui é menos sobre dinheiro e mais sobre olhar para trás e sentir que valeu a pena. Entra nessa lista, também, a vontade de compartilhar conhecimento. Depois de décadas em uma profissão, o conhecimento acumulado é imenso. Seja como eletricista, costureira, professor, vendedor ou cozinheiro, há um saber que pode ser ensinado, repassado, transformado em curso, consultoria ou produto. Muita gente tem vontade de compartilhar o que aprendeu — e descobrir que existe um mercado disposto a pagar por essa experiência é uma grata surpresa. Tudo isso anda em conjunto com a vontade de continuar ativo. Parar de repente pode ser um choque para quem sempre teve uma rotina cheia. Muitos sentem falta de ter um lugar para ir, pessoas com quem interagir, problemas para resolver. Manter-se ativo, com horários e compromissos, ajuda a preservar a saúde física e mental. Estudos mostram que quem se mantém engajado em atividades produtivas na maturidade tem melhor qualidade de vida e até maior longevidade. Ter uma renda complementar também aparece como um dos motivos para empreender na maioridade. Para muitos, a aposentadoria cobre o essencial, mas não sobra muito para os extras: uma viagem com os netos, um jantar fora, um presente especial, um plano de saúde mais completo. Um negócio próprio — mesmo que pequeno e de meio período — pode fazer diferença no orçamento sem a pressão de ter que bancar todas as despesas da casa. É um reforço que traz mais liberdade de escolha, somado, ainda, com o benefício da flexibilidade. Isso porque, diferente de quem empreende novo por necessidade e precisa trabalhar 12 horas por dia para sobreviver, o empreendedor 60+ pode escolher o ritmo. Trabalhar três dias por semana, atender só de manhã, fechar quando quiser viajar. Essa liberdade de ser dono do próprio tempo é um dos maiores atrativos. O negócio se adapta à vida, e não o contrário.

Os desafios de começar um negócio na maturidade

Apesar da experiência ajudar a quem quer empreender na maturidade, existem diversos desafios que precisam ser levados em conta antes de decidir abrir um negócio. É importante conhecê-los para não ser pego de surpresa.

Esse é, talvez, o maior obstáculo. O estudo da FGV/Itaú Viver Mais aponta que 70% dos idosos brasileiros não têm letramento financeiro, e a exclusão digital ainda é uma barreira significativa. Hoje, até mesmo um pequeno negócio exige presença digital mínima. Isso inclui:

A boa notícia é que existem cursos gratuitos e programas como o Empreendedorismo Sênior 60+, do Sebrae, voltados exatamente para esse tipo de aprendizado.

Se tem uma coisa que o empreendedorismo ensina é que ninguém sabe tudo — e quem acha que sabe, geralmente aprende do pior jeito. O mercado muda, as regras mudam, o comportamento do consumidor muda. O que funcionava há cinco anos pode não funcionar mais. E isso não é motivo para desânimo: é parte do jogo. Para quem vem de uma longa carreira em uma área específica, pode ser tentador apoiar-se apenas no que já se sabe. Mas empreender exige humildade para aprender de novo, assim como disciplina para se atualizar com frequência. Veja algumas dicas:

Não basta ter um bom produto ou serviço. Na prática, muitas ideias promissoras naufragam não por falta de clientes, mas por falta de controle financeiro. A boa notícia é que gestão se aprende&nbsp; e não precisa ser complicada:

Planejamento financeiro: o primeiro passo antes de empreender

Antes de investir em um negócio novo, é fundamental proteger a própria estabilidade financeira, para evitar que o entusiasmo se transforme em pesadelo. Para isso, se fazer algumas perguntas pode ajudar e muito o seu negócio ser mais bem acertado:

Com isso em mente, é possível passar para questões mais específicas:

Finanças pessoais e empresariais são coisas diferentes. Parece óbvio, mas é um dos erros mais comuns de quem está começando um negócio próprio, especialmente quando ele nasce dentro de casa, na cozinha, na sala ou no quintal. Quando o negócio ainda é pequeno, é tentador usar o mesmo dinheiro para comprar insumos e pagar a conta de luz da família. O problema é que, sem separação, fica impossível saber se o negócio está realmente dando lucro ou se está sobrevivendo às custas do orçamento da casa. No fim do mês, a impressão é que "entrou dinheiro", mas não se sabe exatamente quanto veio do negócio e quanto era da aposentadoria ou de outras fontes. A solução para isso é simples: abrir uma conta bancária exclusiva para o negócio. Hoje em dia, existem opções digitais gratuitas, sem tarifa de manutenção, que podem ser abertas pelo celular em poucos minutos. Ter uma conta separada permite saber exatamente quanto o negócio faturou no mês, sem misturar com depósitos pessoais; enxergar os custos reais do negócio, entendendo se as despesas estão cabendo dentro da receita ou não; separar o "pró-labore", ou seja, definir um valor fixo que você tira do negócio para si, como se fosse um salário, e, ainda, facilita na hora de fazer a declaração de Imposto de Renda, já que fica mais fácil comprovar receitas e despesas do negócio. Na prática: imagine que você vendeu R$1.500 em bolos caseiros no mês. Se esse dinheiro cai na mesma conta onde você paga supermercado, farmácia e gasolina, no fim do mês você não sabe se o negócio deu lucro ou prejuízo. Agora, se esse valor vai para uma conta separada, e dela você tira R$400 para comprar ingredientes, R$50 para embalagens e R$30 para gás, sobram R$1.020. Desse total, você define, por exemplo, R$800 como seu pró-labore e deixa R$220 na conta para investir em novos equipamentos ou como reserva do negócio. Assim, fica nítido como o negócio está performando.

Como a educação financeira ajuda nessa jornada

A educação financeira não serve só para quem quer investir na bolsa ou poupar para o futuro. Ela é uma aliada poderosa de quem empreende, porque ajuda a:

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">Meu Bolso em Dia</a> oferece planilhas e ferramentas gratuitas que podem ajudar nessa organização. Vale a pena conferir também o artigo<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/novo-negocio-a-partir-da-aposentadoria"> Novo negócio a partir da aposentadoria</a> , que traz dicas complementares sobre o tema.

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Dicas para construir uma vida financeira saudável a dois e planejar um futuro tranquilo para o casal

Confira como conversar sobre dinheiro no casamento. Sobre comunhão de bens e separação de bens. E dicas sobre como melhorar o planejamento financeiro no seu casamento. O dinheiro do casal no casamento.

Vai casar? Hora de conversar sobre dinheiro

Você conhece alguém, começa a namorar, apresenta a amigos e familiares e o relacionamento vai ficando sério. Com o tempo, surgem planos em comum e decisões sobre a vida a dois. Para alguns casais, isso significa oficializar a união. Para outros, dividir a mesma casa ou construir novos projetos em conjunto. Aí vem o planejamento da casa nova, as providências para a celebração ou a organização da nova rotina.&nbsp; Finalmente, vocês estão prestes a seguir para a fase de convivência. Mas será que não está faltando alguma coisa? Já conversaram, por exemplo, sobre a organização financeira desse novo núcleo familiar? Os relacionamentos no Brasil passaram por mudanças importantes nas últimas décadas. Dados do IBGE mostram que, em 2024, o país registrou 948,9 mil casamentos civis. As uniões estáveis se consolidaram como o arranjo conjugal mais frequente, e os casamentos entre pessoas do mesmo gênero também cresceram. Esse cenário reflete uma maior diversidade nas configurações familiares, em que decisões sobre patrimônio, renda e organização financeira acompanham diferentes momentos da vida a dois. O que a maioria dos arranjos costuma ter em comum, no entanto, é não falar sobre esse assunto. Isso porque o dinheiro ainda é considerado um tabu em nossa sociedade. Nos relacionamentos amorosos, conversar sobre finanças parece estimular um sentimento de desconfiança ou de desamor. No entanto, a falta de diálogo pode dificultar decisões importantes durante a convivência, atrasar sonhos e até mesmo levar a conflitos.

O valor do diálogo sobre dinheiro no casamento

As pessoas têm origens e histórias distintas. Herdam dos pais diferentes visões de mundo, crenças e modelos, que moldam seu comportamento desde a infância. Porém, quando conseguimos identificar o que não nos serve mais (“meus pais guardavam todo o dinheiro, não sobrava para passeios”, por exemplo) e o que queremos para nossa vida depois de adultos (“quero ter dinheiro para investir e para viajar”), fica mais fácil entender a nossa verdadeira identidade financeira e quais crenças queremos cultivar.&nbsp;&nbsp; No casamento, acontece o mesmo. Em vez de adotar a forma de pensar e os hábitos de um dos parceiros, é sempre mais saudável que o casal reflita junto e crie seu próprio jeito de lidar com o dinheiro.&nbsp; No livro “Casais inteligentes enriquecem juntos”, o educador financeiro Gustavo Cerbasi observa que diferenças na forma de lidar com o dinheiro podem se tornar mais evidentes ao longo do tempo. Quando um dos parceiros possui um perfil de consumo mais elevado e o outro adota uma postura mais voltada ao planejamento, podem surgir desequilíbrios na administração das finanças da casa.&nbsp; Em alguns casos, um dos integrantes do casal acaba assumindo a maior parte da organização do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planejamento-financeiro">orçamento e do planejamento financeiro</a>.&nbsp; Quando essas responsabilidades não são compartilhadas, podem surgir conflitos relacionados ao dinheiro e dificuldades na construção de objetivos em comum.&nbsp; Por isso, antes de assinar papéis ou trocar alianças, chame seu parceiro ou parceira para uma conversa sincera. Procure entender suas prioridades, seus sonhos, seus pontos fortes e fraquezas na hora de lidar com o dinheiro. Com responsabilidade, confiança e diálogo desde o início, as chances de o casal prosperar são maiores.

Como organizar o planejamento financeiro do casal

Depois de iniciar a vida a dois, conversas sobre prioridades e problemas financeiros, projetos e sonhos, objetivos de curto e longo prazo, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-montar-sua-reserva">reservas para o futuro</a> e construção de patrimônio precisam fazer parte da rotina. Até porque, mais do que uma simples organização financeira, vocês estão construindo um projeto de vida. Alguns temas costumam fazer parte desse planejamento:

Encontrem a melhor maneira de manter o equilíbrio financeiro da casa. Vocês podem ter um horário fixo (que pode ser diário ou semanal, por exemplo) para anotar as entradas e saídas de dinheiro, uma planilha comum ou cada um fazer o seu controle. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/aplicativos-financeiros">Aplicativos de finanças e ferramentas digitais</a> também podem auxiliar no acompanhamento das despesas e do orçamento familiar. O importante é que os dois consigam enxergar e analisar juntos como anda o orçamento para garantir que caminhem lado a lado, sem descompasso. Aproveitem as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas">planilhas</a> gratuitas do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">Meu Bolso em Dia</a> para facilitar o controle de despesas.

Como escolher entre conta conjunta ou separada

A saúde financeira de uma família não passa necessariamente por esta escolha. Mais importante do que ter conta conjunta ou individual é a forma que vocês encontrarão para cuidar do dinheiro e do patrimônio. Ainda assim, entender as diferenças entre as contas é essencial. A conta conjunta permite, por exemplo, que um visualize os saques, transferências e pagamentos que o outro fez. Ela também pode ser mais econômica, já que o casal irá pagar apenas uma tarifa de manutenção. Mas, o que pode ser visto como uma vantagem para alguns casais, pode ser considerado uma invasão de privacidade para outros. Um caminho é ter uma conta conjunta para os compromissos da casa e contas individuais para gastos pessoais. Outra ideia é ter apenas contas individuais, controlando os compromissos em conjunto em planilhas compartilhadas. Reflitam sobre o que irá funcionar melhor para vocês antes de tomar a decisão.

Principalmente quando a diferença de renda entre o casal é grande, pode ser mais interessante e justo que cada um contribua com o valor proporcional ao salário que recebe. Quando um for autônomo e o outro assalariado, a divisão das contas também pode levar isso em consideração: contas fixas com quem tem salário fixo, contas variáveis para quem tem renda variável. Outra opção é definir, mês a mês, as despesas que cada um poderá assumir, porém, o risco desse método é esquecer de pagar alguma conta. Isso não impede que cheguem à conclusão de que o melhor para vocês é a divisão igualitária dos gastos, independentemente do salário. A escolha do modelo depende da realidade financeira e dos acordos estabelecidos pelo casal. Mas, é importante que o outro não passe por dificuldades financeiras, que vocês tenham o mesmo padrão de vida e que ambos estejam tranquilos com o que foi acordado. Quando o assunto é dinheiro, a verdade é que não há regras fixas. Os acordos podem ser revistos ao longo do tempo, acompanhando as mudanças na renda, nos objetivos e na dinâmica da vida a dois.&nbsp;

Quem decide casar terá que escolher um dos três regimes de bens para definir, juridicamente, sob quais regras os bens do casal serão administrados durante a união e como serão divididos em caso de divórcio:

Contar com a orientação de um advogado na hora de formalizar a união é um cuidado de ouro. Esse profissional ajuda a garantir que as decisões sejam tomadas com os pés no chão e de forma justa, evitando que a emoção e a paixão do momento falem mais alto do que a razão. Afinal, a vida dá voltas. Os números do IBGE mostram que os divórcios continuam em alta no Brasil. Só em 2024, foram mais de 428 mil separações, e a duração média dos casamentos caiu para pouco mais de 13 anos. Quando uma união chega ao fim, a mudança não é apenas emocional, mas financeira.&nbsp; Além de dividir o que foi construído, a separação exige reorganizar o dinheiro que entra, apertar o cinto para novos custos com aluguel ou contas da casa e fazer combinados&nbsp; sobre a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/maes-solo">guarda dos filhos</a> , quando for o caso. É por isso que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/falar-sobre-dinheiro-e-o-melhor-remedio">falar de dinheiro não pode ser um tabu</a> enquanto o relacionamento está bem: o diálogo transparente sobre as dívidas e o patrimônio organiza a vida a dois, independentemente do caminho que a relação tomar lá na frente. Infelizmente, existem casos em que as questões financeiras passam dos limites das brigas de casal e viram algo muito mais grave, como a<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/violencia-financeira-contra-a-mulher"> violência patrimonial</a>, um crime contra a mulher previsto na Lei Maria da Penha. Isso acontece quando uma pessoa controla sozinha todo o dinheiro da casa, esconde documentos, quebra objetos, vende bens escondidos ou até faz dívidas no nome da outra pessoa sem ela saber. Outra situação é aquela em que há desconfiança de que a outra pessoa está <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/infidelidade-financeira">escondendo dinheiro ou agindo de má-fé</a>.&nbsp; Nesses casos, não tenha medo nem vergonha de pedir ajuda. Em situações de risco ou abuso financeiro, você pode (e deve) buscar apoio na Defensoria Pública, com advogados especialistas em Direito de Família ou na Delegacia da Mulher. A lei existe para proteger você e a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/dependencia-financeira">sua independência</a>. == Matéria originalmente publicada em 22/09/2017 e atualizada em 21/07/2026.

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Casamento e Dinheiro: Vai Se Casar? Leia Isso!

Aprenda a identificar se você está, de fato, obtendo o resultado que   espera. Veja, também, como calcular os custos de maneira efetiva.

Descubra se o seu negócio está dando lucro ou prejuízo

Microempreendedores individuais e donos de pequenos negócios celebram com entusiasmo o fechamento de novas vendas ou contratos. Merecidamente! O esforço para vender e conquistar clientes é gigantesco. Contudo, muitos chegam ao final do mês insatisfeitos: “trabalhei tanto e onde o dinheiro foi parar?”. Isso acontece, principalmente, quando o empreendedor não tem um controle muito apurado dos custos de seus produtos e serviços. Outra armadilha comum é focar apenas no volume de vendas. Embora o dinheiro que entra no caixa seja um indicador importante, ele não reflete o resultado real da operação. Ou seja, não se traduz em ganho financeiro real. Para isso, é preciso que as despesas de produção, impostos, embalagem, divulgação, vendas e entrega sejam minuciosamente apuradas. Caso contrário, o negócio pode operar com uma percepção distorcida de desempenho, o que dificulta a apuração do lucro, a definição de preço e as decisões de investimentos.

Faturamento é todo o dinheiro que entra no caixa com as vendas de produtos e serviços. Já o lucro é o dinheiro que sobra desse valor após pagar as despesas, impostos e custos de produção, incluindo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/empreeendedor-tira-ferias">o salário (pró-labore) do próprio empreendedor</a>. Ou seja, o faturamento mede o tamanho do negócio, enquanto o lucro reflete a saúde financeira.&nbsp; Uma confeiteira que vende 100 bolos no mês por R$50 cada, por exemplo, fatura R$5 mil. Cada bolo tem um custo de produção, que inclui aluguel do espaço (quando for o caso), contas de gás e energia, funcionários (caso tenha), insumos, divulgação, venda, embalagem, distribuição, impostos e outros, que devem ser considerados antes de definir o preço de venda. Viu como é importante entender quanto custa produzir cada item para manter a operação funcionando? Essa lógica ajuda a evitar situações em que o negócio vende bem, mas não consegue se sustentar financeiramente. Veja como ficaria uma rápida visão do custo para a confeiteira, caso ela mesma faça e venda seus produtos. Na estimativa abaixo, consideramos apenas os custos relativos às 100 unidades de bolo:&nbsp;

Somando esses valores, o total de gastos no mês foi de R$2.800. Para descobrir seu lucro, a conta é simples: pegamos o faturamento e tiramos todos os custos da operação:&nbsp; R$5.000 (Faturamento) – R$2.800 (Gastos) = R$2.200 (Lucro) Neste cenário, a operação se provou saudável. Ela pagou tudo o que devia e o negócio obteve R$2.200 de lucro.

Para apurar o custo e definir o valor de venda, você pode usar a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/custo-e-o-preco-de-venda">Planilha do MEI</a> ou a&nbsp; planilha de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/precificacao-de-produtos-e-servicos">Precificação de produtos e serviços</a>, disponíveis gratuitamente no portal <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">Meu Bolso em Dia</a>. A diferença entre elas está no nível de detalhe: a primeira ajuda a organizar os custos de forma mais simples, enquanto a segunda é mais aprofundada, incluindo mais variáveis da operação. Voltando à nossa confeiteira. Digamos que ela produz dois sabores diferentes de bolo e precisa descobrir quanto ela gasta e por quanto pode vender cada um para garantir lucro. Para cada item da receita, é preciso estimar o custo do valor correspondente ao usado para fazer cada unidade de bolo. Isso é importante para definir o preço de cada unidade.

Vamos supor que a confeiteira comprou um pacote de farinha de trigo de 1 kg por R$6. A receita do bolo de banana usa 250 gramas de farinha, ou seja, um quarto do pacote. Se você quiser fazer as contas na mão, basta dividir o valor do pacote em quatro partes: R$ 6 ÷ 4 = R$1,50. Isso significa que a farinha utilizada em um único bolo custou R$ 1,50. O mesmo cálculo deve ser feito com todos os ingredientes da receita, sempre considerando a quantidade efetivamente utilizada em cada bolo:

Nesse cenário, o custo para produzir um bolo de banana é de R$10,60. Mas esse valor representa apenas uma parte da conta. É preciso considerar os demais custos, como água, energia, internet, telefone, aluguel e outros.

#Exemplo 2: Bolo de cenoura com cobertura de chocolate&nbsp;

A lógica é a mesma: considerar apenas a quantidade utilizada de cada ingrediente em uma unidade produzida. A diferença é que, neste caso, a receita leva insumos mais caros, principalmente por causa da cobertura de chocolate, o que eleva o valor gasto na produção. Nesse caso, o cálculo ficaria assim:

Somando os ingredientes e a embalagem, o custo direto para produzir um bolo de cenoura chega a R$ 17,70. Esse comparativo serve apenas para mostrar porque cada produto precisa ter um cálculo próprio antes da definição do preço de venda.&nbsp; Perceba que, embora os dois bolos sejam parecidos, eles exigem investimentos diferentes para serem produzidos. Se ambos fossem vendidos pelo mesmo preço, a margem de lucro seria menor no bolo de cenoura e maior no bolo de banana.

Como usar as planilhas do Meu Bolso em Dia a seu favor

Fazer esses cálculos manualmente é possível, mas exige atenção e organização. Veja o passo a passo para usar a planilha gratuita do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">Meu Bolso em Dia</a>. Nela, é possível cadastrar produtos ou serviços, informar os custos de produção, incluir despesas indiretas e calcular um preço de venda com base nas informações preenchidas. A planilha é dividida em abas que organizam cada etapa do cálculo. O preenchimento segue uma sequência simples: #1 Dados do Negócio: informe dados básicos da empresa, como o ramo, a receita, funcionário, entre outros. Cada item tem uma breve explicação para ajudar no preenchimento. Alguns desses valores serão utilizados nos cálculos para o valor dos produtos, depois. #2 Custos Indiretos: informe todas as despesas necessárias para manter o negócio funcionando, como aluguel, água, energia elétrica, internet, marketing, contabilidade, salários de funcionários e o pró-labore (a remuneração do próprio empreendedor). A planilha soma automaticamente todos esses valores e calcula o total das despesas da empresa. Essas informações serão usadas nas próximas etapas. #3 Custos Diretos: é nela que você cadastra cada produto ou serviço e informa tudo o que é consumido para produzir uma única unidade. No exemplo da confeiteira, foi criado o cadastro do bolo de banana com canela. Na tabela, basta informar cada ingrediente utilizado e o respectivo custo por unidade, calculado da forma que mostramos anteriormente. Também é possível incluir a embalagem ou qualquer outro item que faça parte da produção.

Além dos ingredientes, essa aba também considera um fator que muitos empreendedores deixam de lado, como o tempo de trabalho. No campo “tempo” para “produção/elaboração”, informe quanto tempo é necessário para produzir ou entregar uma unidade do produto ou serviço. Logo abaixo, em “recursos humanos”, registre o valor da hora de trabalho de quem executa a atividade, seja o próprio empreendedor ou um funcionário. Com essas informações, a planilha calcula automaticamente o custo unitário, que reúne os gastos com materiais e<a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/Quanto-custa-a-sua-hora-de-trabalho"> mão de obra</a> para produzir uma unidade. No exemplo, esse valor aparece no canto superior direito da tela.&nbsp; Repare que, embora o subtotal dos ingredientes seja de R$ 10,40, o custo unitário apresentado pela planilha é de R$ 50,40. Isso acontece porque a ferramenta também soma o custo da mão de obra. Neste exemplo, foram informadas 4 horas de trabalho, com um valor de R$ 10 por hora, acrescentando R$ 40 ao custo do bolo. Assim, o custo total para produzir uma unidade passa a ser de R$ 50,40.&nbsp; #4 Capacidade Produtiva e Rateio de Custos: nessa aba, você informa quantas horas de trabalho estão disponíveis no mês e estima quantas unidades de cada produto pretende produzir. Com esses dados, a planilha calcula quanto tempo será dedicado a cada item e mostra se a sua capacidade de produção é suficiente ou se você está planejando fabricar mais do que consegue.

#5 Divisão de custos: em seguida, vá para a aba Divisão de Custos. Aqui, a planilha utiliza todas as informações cadastradas anteriormente para distribuir automaticamente os custos indiretos, entre os produtos. Assim, cada item passa a carregar uma parte justa desses gastos, permitindo calcular um custo total mais próximo da realidade.

#6 Formação de Preços: por fim, acesse a aba Formação de Preços. É nessa etapa que a planilha reúne todas as informações e sugere um preço de venda para cada produto.&nbsp;

Ao final desse processo, o empreendedor deixa de definir preços "no olho" e passa a tomar decisões com base nos custos reais do negócio, reduzindo o risco de vender produtos com margem insuficiente ou até mesmo no prejuízo.

Como descobrir se o negócio está dando lucro ou prejuízo

Para descobrir a verdadeira situação do seu caixa, é possível adotar uma rotina simples, dividida em quatro passos práticos:

Não confie apenas na memória ou no saldo do banco. Crie o hábito de anotar cada venda no momento em que ela acontece. Ao fazer esse registro, separe os valores por tipo de produto ou serviço, o que ajuda a descobrir o que sai mais e o que está encalhado. Além disso, registre sempre o meio de pagamento (dinheiro, Pix, débito ou crédito), pois as taxas de maquininha e os prazos de recebimento impactam diretamente o dinheiro que você tem disponível no dia a dia.

Para a conta fechar, nada pode ficar de fora. Como vimos, anote os custos diretos e indiretos de cada produto, sem se esquecer dos "custos invisíveis", como contas de consumo, taxas bancárias, ferramentas de trabalho e pequenas despesas do dia a dia que muitas vezes passam despercebidas, mas que podem reduzir significativamente a margem de lucro quando não entram nos cálculos.

Com tudo anotado, chegou a hora da verdade. Você vai somar todo o dinheiro que entrou (faturamento) e subtrair a soma de todos os gastos do mês. Se o resultado for positivo, parabéns: você encontrou o seu lucro líquido. Se o resultado for negativo, seu negócio operou no prejuízo naquele período.

A saúde financeira do seu negócio não se resolve em um único dia. Reserve um momento fixo na sua agenda — pode ser uma hora por semana ou no fechamento do mês — para atualizar as planilhas, acompanhar de perto as despesas e revisar seus preços. Esse hábito é o que vai garantir a construção do seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/capital-de-giro">capital de giro</a>, que é aquele dinheiro em caixa essencial para manter a empresa funcionando no dia a dia, pagar fornecedores no prazo e não depender de empréstimos.

Sinais de que seu negócio pode estar operando no prejuízo

Às vezes, a rotina é tão corrida que o empreendedor negligencia a organização financeira do negócio. Isso pode ser muito perigoso. Preste muita atenção a estes alertas e veja o que você pode fazer hoje mesmo para tirar o seu negócio do vermelho:

É a sensação de estar enxugando gelo. O caixa se movimenta bastante, você trabalha sem parar, mas não vê a cor do dinheiro no fim do mês. Esse é um sintoma clássico de precificação errada ou custos muito altos. A saída é refazer os cálculos de quanto custa o seu produto usando as planilhas do Meu Bolso em Dia. Você precisará tomar uma decisão: ou <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-diferenca-entre-preco-custo-e-valor">reajusta o preço de venda</a> para o cliente, ou busca novos fornecedores para baratear os ingredientes e materiais.

#2 Usa recursos pessoais para pagar contas da empresa&nbsp;

Misturar as finanças pessoais e as do negócio é um dos sinais de que a operação pode não estar se sustentando sozinha. Segundo a pesquisa Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios, do Sebrae, 61% dos empreendedores ainda misturam as contas da empresa e da vida pessoal, o que dificulta identificar quanto o negócio realmente custa e quanto efetivamente gera de lucro. Na prática, isso acontece quando o empreendedor precisa usar dinheiro da conta pessoal, do cartão de crédito ou até do cheque-especial para pagar fornecedores, quitar despesas ou manter o caixa funcionando. O primeiro passo para organizar as finanças é <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-organizar-as-contas-da-empresa-e-do-empresario-no-inicio-do-ano">separar completamente as movimentações da empresa e do empreendedor</a>. Uma conta bancária exclusiva para o negócio, inclusive em modalidades de conta PJ gratuitas oferecidas por bancos digitais, ajuda a concentrar o recebimento das vendas e o pagamento das despesas da operação. Também é importante estabelecer um pró-labore, que funciona como a remuneração mensal do empreendedor. Dessa forma, as retiradas de dinheiro passam a seguir uma regra definida, evitando que gastos pessoais, como compras de supermercado ou despesas domésticas, sejam pagos com recursos da empresa. Essa separação torna os resultados mais claros e permite identificar com maior precisão se o negócio está gerando lucro ou operando no prejuízo.

Se qualquer imprevisto, como uma máquina queimar ou o pneu da moto de entrega furar, for motivo para desespero ou dívida, o seu caixa está operando no limite. Uma empresa saudável precisa de uma reserva de emergência para blindar o capital de giro. Comece com pouco: crie a meta de guardar um percentual viável do seu lucro todos os meses em um investimento seguro com liquidez diária. Trate esse valor como um "boleto sagrado" que a empresa paga para ela mesma.

Operar no escuro é o caminho mais rápido para o prejuízo, pois impossibilita definir um preço justo.&nbsp; Pare por algumas horas, pegue lápis, papel ou abra a planilha e fracione as suas receitas exatamente como ensinamos no passo a passo anterior. Se você sentir muita dificuldade para se organizar sozinho, procure o Sebrae da sua região. Eles oferecem diversos cursos e consultorias gratuitas focadas exatamente em ajudar pequenos empreendedores a estabelecer o valor.

#5 Reduz preços sem calcular os impactos

É o famoso desconto pelo desespero de vender. O problema é que, sem calcular, o desconto pode zerar o seu lucro e você acaba pagando para trabalhar. Só faça promoções com estratégia. Olhe os custos do seu produto e defina antecipadamente qual é o limite máximo de desconto que você pode dar para ainda ter alguma margem de ganho. Deixe as promoções mais agressivas apenas para limpar aquele estoque de produtos que está encalhado.

Essa é a raiz de quase todos os problemas. Ignorar os números por medo ou falta de tempo faz com que pequenos vazamentos de dinheiro virem grandes rombos. Transforme o controle financeiro em um hábito inegociável. Bloqueie 30 minutos na sua agenda semanal (toda sexta-feira no final do dia, por exemplo) exclusivamente para atualizar sua planilha. Encare esse momento como o mais importante da semana para garantir o futuro do seu negócio.

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