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Saiba tudo sobre o piso salarial nacional e como ele influencia os pisos adotados em diferentes estados.

Entenda o novo salário mínimo

Em 1º de janeiro de 2026, o salário mínimo passou a R$1.621,00 contra os R$1.518,00 vigentes no ano passado. O reajuste de 6,8% representa um acréscimo de R$103,00 no bolso do trabalhador. A mudança afeta diretamente a renda de 61,9 milhões de brasileiros que têm seus ganhos referenciados no piso nacional, seja como assalariados ou como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/previdencia-social-e-previdencia-privada">beneficiários do INSS</a>. Mas, afinal, o que é o salário mínimo e de que forma o reajuste influencia, na prática, o poder de compra da população? É isso que você confere a seguir.

O que é o salário mínimo e como ele é definido

O salário mínimo é o valor mensal básico que um trabalhador pode receber no país pelo exercício de uma atividade remunerada. Ele é definido pelo governo federal, por meio do Ministério do Trabalho, e reajustado anualmente com base na inflação, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), e no crescimento do Produto Interno Bruto (PIB). Criado em 1936 e regulamentado em 1940, durante o governo de Getúlio Vargas, o salário mínimo surgiu com o objetivo de assegurar uma remuneração capaz de cobrir as necessidades básicas do trabalhador.&nbsp; Além de servir como referência para os salários pagos no país, o salário mínimo é utilizado como base para o cálculo e o pagamento de benefícios previdenciários, assistenciais e trabalhistas concedidos pelo governo federal.

Como o salário mínimo evoluiu no Brasil nos últimos 25 anos

Desde sua criação, o valor do salário mínimo tem sido reajustado anualmente. Em 2003, foi implementada, ainda, uma política nacional de valorização do salário mínimo, que fez com que os reajustes passassem a considerar a inflação. Veja sua evolução nos últimos 25 anos, de 2002 a 2026.

Alguns estados brasileiros também adotam um piso salarial diferente do nacional, que deve ser obrigatoriamente maior do que o do salário mínimo. O teto estadual é uma medida que busca ajustar o salário ao custo de vida mais elevado em algumas regiões do país. No estado de São Paulo, o piso salarial em 2025 foi de&nbsp; R$1.804,00. No Paraná, por sua vez, o valor foi dividido em faixas, que variaram de R$1.984,16 a R$2.275,36. O mesmo aconteceu em Santa Catarina, cuja faixa ficou entre R$1.730,00 e R$1.978,00.

Pelas regras atuais, o reajuste do salário mínimo deve garantir um ganho real acima da inflação. Ou seja, ele deve de fato aumentar o poder de compra da população que o recebe. Uma forma de perceber se isso de fato acontece, é avaliar a quantidade de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-dos-alimentos">cestas básicas</a> que podem ser compradas com um salário mínimo. Esse levantamento costuma ser feito pelo Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (DIEESE) e foi apresentado na nota técnica da instituição que avaliou o impacto do aumento do salário mínimo em 2026 no poder de compra da população. Atualmente, o valor do salário mínimo permite que uma pessoa compre 1,93 cestas básicas por mês na cidade de São Paulo. É o maior número desde 2020. Veja a evolução.

Fonte: <a href="https://www.dieese.org.br/notatecnica/2025/notaTec289salarioMinimo.html">DIEESE</a> Apesar do poder aquisitivo aumentar, o salário mínimo ainda está abaixo do ideal. Segundo a DIEESE, o valor necessário para manter a qualidade de vida de uma família de quatro pessoas, formada por dois adultos e duas crianças, seria de R$7.067,18 (dado de novembro de 2025). O cálculo considera gastos básicos como alimentação, moradia, saúde, educação, transporte, vestuário, higiene, lazer e previdência.

Para além do salário mínimo: outros valores que mudam com o reajuste

O valor do salário mínimo serve como referência para diversos benefícios, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quando-comecar-a-poupar-para-a-aposentadoria">aposentadoria</a>, seguro-desemprego, abono salarial PIS/Pasep, Benefício de Prestação Continuada (BPC) e outros. Ele também influencia programas sociais abrangidos pelo CadÚnico e as contribuições de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quanto-custa-abrir-manter-fechar-mei">microempreendedores individuais (MEIs)</a>.

Desconto do INSS na folha de quem ganha o salário mínimo

A Previdência divulgou a tabela de contribuição do INSS, válida desde 1º de janeiro, para trabalhadores com carteira assinada, empregados domésticos e trabalhadores avulsos. Os novos valores serão descontados diretamente na folha de pagamentos a partir de fevereiro. As alíquotas de contribuição variam de 7,5% a 14% e são progressivas, ou seja, quanto maior o salário, maior a porcentagem. Para quem tem carteira assinada e recebe um salário mínimo, o valor da contribuição ao INSS será de R$ 121,58. Veja a nova tabela:

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Postagens sobre investimentos sem Imposto de Renda

Entenda quanto rendem R$ 1.000 na renda fixa e o que você precisa considerar na hora de investir

Alta da Selic e os principais motivos para investir em renda fixa em 2026. Confira como e onde investir, os melhores investimentos e como funciona a renda fixa. Melhores investimentos renda fixa 2026.

As melhores oportunidades de investimentos na renda fixa com a Selic em 15%

Se você em algum momento buscou conhecer diferentes alternativas de investimentos, já deve ter se deparado com a renda fixa. Ela não é, porém, um investimento único: é uma categoria que engloba diferentes tipos de aplicações. Nesta matéria, você vai conhecer tudo sobre a renda fixa, seu funcionamento, rentabilidade e principais produtos de investimentos.&nbsp; Vai descobrir, também, como a renda fixa funciona, suas vantagens e desvantagens, quando investir e qual é a relação da renda fixa com a taxa Selic e o IPCA. Confira, ainda, os melhores investimentos da renda fixa em 2025 com a Selic a 15% e quanto rende R$1.000 na renda fixa.

A renda fixa é uma família de aplicações voltada tanto para quem está começando, quanto para investidores experientes que querem diversificar suas carteiras, potencializando a rentabilidade e balanceando riscos para compensar eventuais perdas de outros investimentos, como moedas e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-na-bolsa">ações</a>, que estão sujeitas às oscilações de índices ou da economia. A principal vantagem da renda fixa é a previsibilidade: no momento em que você compra um título, já sabe quanto o dinheiro irá render dentro do prazo combinado (data de vencimento). A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a> é, portanto, uma opção segura e de baixo risco para quem quer formar uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a> ou tem aversão a perdas financeiras.

Alta da Selic e os principais motivos para investir em renda fixa

Com a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">alta da taxa Selic</a> nos últimos anos, os investimentos em renda fixa se tornaram mais rentáveis, sendo uma alternativa para quem deseja poupar para realizar sonhos como comprar a casa própria, fazer uma viagem no médio prazo ou, ainda, se preparar para ter uma vida tranquila ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/previdencia-social-e-previdencia-privada">se aposentar</a>. A seguir, você conhece alguns motivos para investir em renda fixa.

Para quem quer encorpar a renda para a hora de desacelerar ou parar de trabalhar, investir um valor mês a mês na renda fixa é uma maneira de se preparar para ter mais estabilidade ou liberdade financeira no futuro. Se você é jovem e está começando a investir, a renda variável pode ser uma opção porque, ainda que ofereça mais riscos, no longo prazo ela pode a apresentar melhor rentabilidade, dependendo das condições do mercado financeiro. Já as pessoas que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/liberdade-financeira-aos-55-anos">começam a poupar</a> um pouco mais tarde e não querem correr qualquer risco de perda, a renda fixa é uma ótima opção.

A renda fixa também é uma ótima opção para juntar o dinheiro para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-educa-mais">garantir que as crianças recebam uma educação de qualidade</a> ao longo da vida. Aqui, uma das principais vantagens é a rentabilidade, estável e recorrente, do investimento. Existe até mesmo uma opção específica para esse fim: o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-educa-mais">Tesouro Educa+</a>. &nbsp;Quanto mais cedo você começar a investir, menor o valor que precisará aplicar para essa finalidade.

Se você está juntando um dinheiro para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/carro-novo">dar entrada em um carro</a> ou imóvel, a renda fixa também pode ser uma aliada. Além das vantagens já citadas, algumas das aplicações em renda fixa, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-cdb">CDB</a>, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-lci-o-que-e-lca-como-funcionam-rentabilidade">LCI e LCA</a>, contam com a garantia do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fgc-fundo-garantidor-credito">Fundo Garantidor de Crédito (FGC)</a>, que devolve até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira em caso de calote do emissor, o que traz uma segurança a mais para o investidor. Vale lembrar que as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/debentures-renda-fixa">debêntures</a>, um dos investimentos de renda fixa mais comuns, não contam com a cobertura do FGC.

Para quem está <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-guardar-dinheiro">juntando dinheiro</a> para realizar um sonho, como fazer uma viagem de estudos ou lazer, alguns produtos de renda fixa ainda contam com liquidez diária, ou seja, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento. É o caso, por exemplo, dos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">fundos de investimentos</a>, CDBs com rentabilidade diária pós-fixada, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/tesouro-selic-ou-poupanca">Tesouro Selic</a> e contas correntes que rendem um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), além da poupança. É possível começar a investir com pouco, tanto em alguns fundos de renda fixa quanto na poupança ou no Tesouro Selic. Algumas modalidades aceitam aplicações acima de R$1.

Antes de optar pela renda fixa, é preciso conhecer um pouco mais sobre o assunto. Veja abaixo alguns termos importantes e entenda como eles afetam os investimentos.&nbsp;

A taxa Selic é a taxa básica de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">juros</a> da economia brasileira. Ela influencia tanto os juros cobrados pelo crédito, quanto a rentabilidade de investimentos e é o principal instrumento do Banco Central para tentar conter a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2023">inflação</a>. A taxa Selic é definida a cada 45 dias em reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) e, em&nbsp; 2025, chegou a 15%. Alguns investimentos, como o Tesouro Selic, CDBs pós-fixados, debêntures, LCIs e LCAs têm sua rentabilidade atrelada à variação Selic. Ou seja, os ganhos podem mudar dependendo de como ficar a taxa de juros.

O IPCA, por sua vez, é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Ele serve para medir a variação dos preços de produtos e serviços no Brasil, trazendo um panorama daquilo que ficou mais caro com a mudança nas taxas de juros e na inflação. Quando os preços do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2025">IPCA</a> sobem muito, a tendência é que o Banco Central aumente a Selic, para tentar conter a inflação. Entre os investimentos de renda fixa que têm rentabilidade atrelada à taxa de inflação estão o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto">Tesouro IPCA</a> e alguns CDBs, LCIs e LCAs, por exemplo.

A rentabilidade da renda fixa, ou seja, como e quanto o seu dinheiro vai render entre a data de aplicação&nbsp;e a de resgate, é definida no momento em que você escolhe o produto de investimento. O rendimento pode ser pré-fixado, pós-fixado ou híbrido.

Quando você opta por um investimento de renda fixa prefixado, você sabe, no momento da contratação, quanto irá receber ao final do período da aplicação, independentemente da variação da taxa de juros ou da inflação. Isso porque o rendimento é definido antes. Se o investimento tem rendimento de 10% ao ano, você irá receber o valor aplicado acrescido de 10%.

O investimento de renda fixa pós-fixado é atrelado a um índice da economia, como a taxa Selic, o IPCA ou o CDI. Esses indicadores variam com o tempo e, por isso, interferem na rentabilidade da aplicação. Assim, o seu investimento irá render de acordo com a taxa combinada na contratação, mas só é possível saber o valor exato na data de vencimento ou de resgate. Em geral, essas aplicações oferecem um percentual de rentabilidade em relação aos indicadores aos quais estão atreladas. Exemplo: um CDB com 100% do CDI renderá a taxa cheia de variação do CDI entre a data de contratação e o vencimento do título. Há várias aplicações que também funcionam dessa maneira, como Tesouro Selic, Fundos DI, CDBs, LCIs e LCAs pós-fixadas.

É um investimento pós-fixado atrelado a algum indicador, como o IPCA, que tem também uma parcela da rentabilidade prefixada. É o caso, por exemplo, das aplicações que oferecem IPCA + 5% ao ano, ou seja, a variação da inflação e mais a taxa fixa de 5%. Há várias alternativas de aplicações com rendimento híbrido, incluindo aí CDBs, LCIs, LCAs e debêntures, que aliam a remuneração fixa e a variável.

Começando a investir com pouco dinheiro...

Não é preciso muito dinheiro para começar a investir na renda fixa. O valor mínimo para investir no Tesouro Direto Selic, por exemplo, é de R$1, que corresponde a ao menos 1% do valor de mercado do título que você deseja comprar. Para escolher o melhor tipo de aplicação para você, é preciso entender qual o objetivo do investimento e avaliar as taxas e prazos disponíveis, buscando aqueles que melhor se encaixam em sua necessidade.

A corretora de valores é uma empresa que atua no mercado financeiro fazendo a intermediação entre os investidores e fundos de investimentos, bancos, bolsa de valores e empresas e outros. Ela deve ser cadastrada na CVM (Comissão de Valores Mobiliários)&nbsp;e pode realizar a compra e venda de títulos em nome dos investidores que contratam seus serviços.&nbsp;

É o valor que você coloca em uma aplicação, mensalmente ou todo de uma vez, para ir aumentando seu patrimônio ao longo da vida. Você pode fazer aportes em investimentos de renda fixa e de renda variável. Se você tem um plano de previdência privada, por exemplo, pode fazer aportes para aumentar e rentabilizar o valor <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/reforma-da-previdencia-o-que-acontece-com-voce-agora">guardado para a sua aposentadoria</a>.&nbsp;

Principais investimentos da renda fixa em 2026

Agora que você já sabe o que é e como funciona um investimento de renda fixa, é hora de conhecer as principais opções do mercado e entender como o seu dinheiro rende em cada uma delas. Confira!

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cdb-investir-em-renda-fixa">CDB - Certificado de Depósito Bancário</a> é um título de renda fixa emitido por bancos. Na prática, ao investir no CDB você empresta dinheiro para que instituições financeiras possam oferecer crédito a outras pessoas e, em troca, recebe uma remuneração a mais por isso. Existem diversas opções de CDB, com prazos de vencimento e rentabilidade diferentes.&nbsp; Importante lembrar que, ao resgatar o seu dinheiro no CDB, incide o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-sem-levar-mordida-do-leao">imposto de renda</a>. Por isso, quando for comparar o rendimento do CDB com outros tipos de aplicações de renda fixa, é importante levar isso em consideração.

Um dos investimentos mais queridinhos dos brasileiros, a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">poupança</a> tem um funcionamento muito simples: basta ter uma conta em qualquer banco para começar a investir. Ela é isenta de impostos e tem rentabilidade ligada à taxa Selic e Taxa Referencial (TR). Quando a taxa Selic estiver superior a 8,5% no ano, a poupança rende 0,5% ao mês + a Taxa Referencial.&nbsp; Se a Selic estiver igual ou inferior a 8,5%, o rendimento é de 70% da taxa Selic + a Taxa Referencial. Para que o dinheiro renda, ele precisa ficar aplicado por pelo menos 30 dias. Depois disso, ele rende uma vez por mês, na data de aniversário do depósito.&nbsp; Ainda que esteja isenta do imposto de renda, a poupança nem sempre é a opção mais rentável dentre os investimentos de renda fixa. Faça uma boa busca na internet para comparar a rentabilidade líquida com as demais alternativas disponíveis no mercado.

Ao comprar um título ou parcela de título do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-guia">Tesouro Direto</a>, você investe em títulos públicos federais. Essa é uma aplicação bastante acessível, com valores a partir de R$1, e uma das mais seguras do país, pois é garantida pelo Tesouro Nacional. São várias alternativas, com distintos prazos de vencimento, rentabilidade e tipos de remuneração. No site do Tesouro Direto é possível comparar os títulos e fazer simulações.&nbsp;

Ao aplicar em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)</a> você empresta seu dinheiro para uma instituição financeira conceder crédito a outros clientes e, em troca, recebe uma remuneração. No caso da LCI, o dinheiro é direcionado a projetos do setor imobiliário. Na LCA, por sua vez, o dinheiro vai para o agronegócio. O rendimento pode ser pré-fixado ou pós-fixado e o investimento é protegido pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fgc-fundo-garantidor-credito">FGC (Fundo Garantidor de Crédito).</a> Há um prazo mínimo para que o dinheiro fique investido, portanto é preciso se programar bem.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/debentures-renda-fixa">Debêntures</a> são títulos com lastro no crédito privado: ao investir, você empresta seu dinheiro para financiar projetos e a reestruturação de dívidas de empresas privadas. O rendimento pode ser pré-fixado ou estar atrelado à Selic ou CDI e deve ser decidido no momento do contrato do investimento. O resgate só é feito no prazo de vencimento.

Quanto rende R$ 1.000 aplicados na renda fixa?

Para responder a essa pergunta, simulamos quatro tipos de investimentos: poupança, CDB com rendimento de 100% do CDI, Tesouro Selic 2027 e LCI/LCA com 100% do CDI. A data de início, em todas as simulações, foi 17/11/2025, quando a taxa Selic estava em 15%. Vale lembrar que todos os exemplos são apenas estimativas, não são garantia de rentabilidade.

&nbsp;* A data inicial das aplicações é&nbsp; 21/03/2024, quando foram feitas as simulações. Assim, R$1.000 investidos em novembro de 2025 na poupança renderiam R$112,95 até o início de março de 2027, enquanto R$1.000 investidos no Tesouro Selic renderiam R$ 165,78 e, em LCI/LCA, R$203,45. Já os títulos atrelados ao CDI renderiam R$167,84.

Gostou deste conteúdo? Compartilhe com os amigos para que mais pessoas saibam como investir seu dinheiro. E não deixe de navegar pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">portal Meu Bolso em Dia</a> para saber mais! – Matéria originalmente publicada em 03/08/23 e atualizada em 04/12/2025.

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Selic em 15%: os principais investimentos da renda fixa em 2026

Neste guia, você encontra tudo sobre como investir na poupança, como funciona, rentabilidade, suas vantagens, alternativas de investimentos e muito mais

Rendimento da poupança hoje, como investir e tipos. Confira o rendimento mensal da poupança ao investir, as vantagens, dicas e melhores alternativas para poupar.

Guia da Poupança hoje: como funciona o investimento mais querido dos brasileiros

Os últimos anos foram de bastante turbulência no mercado financeiro brasileiro. Em 2016 teve início um processo de queda nas taxas de juros que continuou até 2021, quando a Selic atingiu seu mínimo histórico de 2% ao ano, em meio a políticas que visavam aliviar os impactos econômicos da pandemia. Logo em seguida, os juros começaram um movimento de elevação em resposta à inflação e às regras fiscais mais frouxas, o que levou a Selic ao patamar de 9,25% ao ano até o final de 2021. Mas como essas mudanças afetaram a rentabilidade da poupança, o investimento favorito dos brasileiros?

A poupança no Brasil tem seu rendimento definido por uma regra atrelada ao valor da Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. A regra é a seguinte: quando a Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR); já quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês mais a TR. Graças à enorme variação da Selic nos últimos anos, a poupança acabou cruzando duas vezes essa linha divisória dos 8,5% ao ano. Essa mudança no rendimento da poupança fica bem clara quando observamos sua evolução histórica no gráfico mais abaixo, onde mostramos o rendimento mensal da poupança de junho de 2012 até janeiro de 2022.

O rendimento da poupança hoje é&nbsp;0,5% ao mês ou 6,17% ao ano + Taxa Referencial (TR). Confira a seguir, algumas simulações do rendimento da poupança e maiores detalhes sobre como funciona a Taxa Referencial da poupança.

Como podemos ver, a rentabilidade da poupança variou bastante nos últimos anos. Mas para decidir se o investimento vale a pena, precisamos comparar seu rendimento com o da inflação. Você já deve ter visto essa comparação algumas vezes nas redes sociais e nos sites especializados em economia e finanças, mas o que ela significa? A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2023">taxa de inflação</a> é a mudança percentual no preço de um conjunto amplo de bens. Se a inflação de um ano foi de 10%, significa que o consumidor agora precisa gastar 10% a mais para comprar exatamente os mesmos bens que estava comprando há um ano. Outra forma de dizer a mesma coisa é que o poder de compra de nosso dinheiro diminuiu em 10% ao longo de um ano.

Você sabia que a poupança rende menos que 8% ao ano?

Seguindo o exemplo anterior, podemos fazer uma conta simples para descobrir se um investimento valeu a pena. Se aplicamos nosso dinheiro em um investimento que rendeu menos que 10% nesse mesmo período, nos demos mal: o investimento agregou menos valor ao nosso capital do que a inflação retirou. Nesse caso, um investimento precisaria render no mínimo 10% para manter o poder de compra do dinheiro que guardamos.

Investimentos que podem render mais que a poupança

Os principais investimentos da&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a> que possuem rentabilidade superior a poupança são:

Os impactos da inflação na rentabilidade da poupança

Muita gente ignora esse efeito da inflação, porque ele acontece às escondidas. Uma pessoa pode acessar seu internet banking ou o site de sua corretora e verificar que seus <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-para-iniciantes">investimentos</a> estão se valorizando, mas ela não percebe que os preços da economia estão aumentando com mais força. Os economistas chamam de “retorno real” a rentabilidade que um investimento nos entrega depois de descontado o efeito da inflação. No gráfico do tópico seguinte, apresentamos a rentabilidade real da poupança desde 2012. Toda vez que o rendimento real da poupança fica abaixo da linha tracejada que está no nível zero, significa que a poupança perdeu o “cabo de guerra” contra a inflação. Como podemos ver, os momentos de rendimento real negativo são frequentes, principalmente nos últimos anos.

Confira o rendimento real da poupança (o retorno real)

Se a poupança rende muito pouco para nos proteger da inflação, como devemos investir o dinheiro que conseguimos guardar no final do mês? Felizmente, existem muitas alternativas que conseguem compensar os efeitos da inflação. A principal opção são os títulos do Tesouro Nacional. Quando compramos um título do Tesouro, estamos emprestando nosso dinheiro para o Governo Federal, que vai devolvê-lo com juros e mais algum tipo de correção em uma data futura. Os títulos do Tesouro são considerados investimentos livres de risco: se um título nos promete um retorno de 10% daqui a cinco anos, é exatamente isso que ele irá nos entregar. No entanto, é preciso esperar esse prazo e não vendê-lo no meio do caminho, caso contrário podemos até ter prejuízo na transação.

O procedimento para investir em um título do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-e-poupanca-onde-e-mais-seguro-investir-hoje">Tesouro é um pouco mais trabalhoso do que na poupança</a>, mas não é um bicho de sete cabeças! É preciso abrir uma conta em uma corretora, que irá intermediar a compra dos títulos. Antes de fazer isso, confira se a corretora cobra algum tipo de taxa para investir no Tesouro e, também, se ela cobra taxas de manutenção. A competição entre corretoras fez com que algumas delas zerassem essas taxas para atrair clientes, portanto o investidor que&nbsp; pesquisa antes de abrir sua conta consegue poupar bastante dinheiro!

Os títulos do Tesouro são interessantes porque alguns deles conseguem nos proteger da inflação. Em particular, existem dois títulos muito bons para o investidor de longo prazo, chamados de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/tesouro-selic-ou-poupanca">Tesouro Selic</a> e Tesouro IPCA. O primeiro tem o seu valor corrigido pela taxa Selic, e o segundo tem o seu valor corrigido pelo principal índice de inflação da economia brasileira, o IPCA. Além disso, ambos ainda pagam uma taxa de juros em cima dessa correção, portanto o dinheiro que colocamos nesses títulos irá acumular retornos reais ao longo do tempo. Se você quer começar a acumular um pé de meia para a aposentadoria (<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-renda-mais">conheça o Tesouro Renda Mais</a>), ou só colocar o seu dinheiro para render por alguns anos enquanto se prepara para realizar um sonho, os títulos do Tesouro são uma alternativa muito melhor do que a poupança.

Já que a poupança não consegue vencer a inflação, as pessoas ainda devem colocar dinheiro nela? A resposta é sim: a poupança é um investimento importante, mesmo não conseguindo repor o poder de compra que foi corroído pela inflação! Mas é preciso saber como usá-la.

Este investimento tem três qualidades muito importantes, que raramente encontramos nas demais aplicações do mercado financeiro. Em primeiro lugar, a poupança não gera nenhum custo para o poupador. O governo não cobra nenhum imposto sobre nossos rendimentos, e os bancos não cobram taxas de manutenção, saque ou abertura para contas-poupança. Já no caso dos títulos do Tesouro que mencionamos acima, acabamos pagando diversos tipos de custos que reduzem o rendimento, como imposto de renda e IOF, taxas de corretagem, emolumentos etc.

Em segundo lugar, a poupança possui alta “liquidez”. Você já deve ter ouvido esse termo em referência a aplicações financeiras: a liquidez de um investimento é uma medida de quão rápido podemos sacá-lo na forma de dinheiro. No caso da poupança, um poupador pode imediatamente sacar uma parte do seu saldo para gastar com alguma coisa, portanto é normal dizer que a poupança tem liquidez diária. Já os títulos do Tesouro também possuem liquidez diária, mas eles são vendidos pelo seu preço de mercado. Se precisarmos vender nossos títulos em uma emergência, podemos acabar recebendo um valor menor do que pagamos.

Por fim, a poupança é um dos investimentos mais seguros à disposição dos brasileiros. Quando investimos em uma poupança, estamos emprestando nosso dinheiro para algumas das entidades mais sólidas da economia brasileira, os bancos. E mesmo no caso extremo no qual um banco acaba falindo, uma parte de nosso dinheiro pode ser recuperada, devido à proteção do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fgc-fundo-garantidor-credito">Fundo Garantidor de Crédito, ou FGC</a>. Mais especificamente, o FGC garante um valor máximo de R$250 mil por CPF contra uma mesma instituição financeira. Neste aspecto de segurança, os títulos públicos são comparáveis à poupança, pois eles são garantidos pelo Tesouro Nacional.

Portanto, por um lado a poupança oferece uma combinação de baixo custo, alta liquidez e segurança é excelente, mas, por outro, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">rende menos que a inflação</a>. No entanto, essas qualidades fazem da poupança um ótimo destino para uma aplicação que faz falta na vida de muitos brasileiros: a reserva de emergência. Esse é o dinheiro que separamos para dar conta daqueles gastos inesperados, como uma consulta médica, a assistência técnica do celular, um conserto de emergência na nossa casa etc. Quando uma pessoa não possui uma reserva de emergência, ela acaba tendo de pagar por esses gastos com o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/por-dentro-do-cheque-especial">cheque especial </a>ou o cartão de crédito, que cobram taxas de juros altíssimas. Infelizmente, quando entramos no cheque especial ou no cartão de crédito, é difícil sair: as taxas de juros fazem com que nossa dívida cresça mais rápido que nossa capacidade de pagar, criando uma verdadeira bola de neve.

O único jeito de se proteger é juntando uma reserva que será usada exclusivamente para dar conta desses gastos inesperados. Para montar sua reserva de emergência, faça o seguinte: todo mês, deposite um pouco de dinheiro em uma conta de poupança. Você fará isso até juntar um valor equivalente a três meses de salário (Leia também: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/50-mil-em-5-anos">Como juntar R$ 50 mil reais em 5 anos</a>). Quando você usar parte desses fundos para cobrir um gasto emergencial, volte a depositar dinheiro até que o valor da reserva retorne ao nível de três meses de salário. Quando o assunto é reserva de emergência, as boas qualidades da poupança acabam compensando seu baixo rendimento: a liquidez diária nos permite usar esse dinheiro assim que um fato inesperado acontecer; o custo zero garante que não sofremos nenhum tipo de penalidade na hora de sacar esse valor; finalmente, a segurança oferecida pelo Fundo Garantidor de Crédito significa que não precisamos nos preocupar com perder o dinheiro que guardamos para emergências.

O investidor consciente combina vários tipos diferentes de aplicações. Para o longo prazo, é preciso garantir que nosso dinheiro esteja protegido da inflação, e para isso os títulos como o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto">Tesouro IPCA ou o Tesouro Selic</a> são excelentes. Mas também precisamos nos preparar para as emergências que vão aparecer no meio do caminho, e para isso a poupança é essencial.

Se você não tem uma reserva de emergência, que tal aproveitar a leitura <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">deste artigo</a> para começar? A reserva é uma das melhores coisas que você pode fazer agora mesmo para melhorar sua saúde financeira. Toda vez que você evita de usar o cheque especial ou o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">cartão de crédito</a>, está fazendo um enorme favor para o seu “eu” futuro!

Assista ao vídeo! Confira como montar uma reserva de emergência

A caderneta de poupança é o investimento mais lembrado e usado pelos brasileiros. Entre as pessoas que têm alguma aplicação financeira, 23% colocam seu dinheiro na poupança. Apesar da queda em relação a anos anteriores, os números mostram que a poupança vem mantendo a liderança como principal destino dos investimentos. Mas por que esse tipo de aplicação se mantém no topo das preferências?

Você sabia que a poupança é isenta de imposto de renda e IOF?

A simplicidade para abrir uma conta poupança e efetuar saques e depósitos, a segurança, a possibilidade de fazer o resgate a qualquer momento e a ausência de cobrança de impostos e taxas são alguns dos fatores que ajudam a poupança a continuar sendo a aplicação mais querida dos brasileiros.

Além de ser isenta de Imposto de Renda e de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), os bancos não cobram tarifas por sua manutenção. Já a segurança do investimento está ligada à proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura a devolução do dinheiro, até um determinado limite, em caso de quebra da instituição financeira.

A criação de um investimento simples e acessível para a população era justamente o desejo do seu idealizador, Dom Pedro II. Em 1861, ele fundou a Caixa Econômica Federal e instituiu a caderneta de poupança, com rendimentos de 6% ao ano.&nbsp; Ou seja, a poupança existe há quase 140 anos.

Algumas modificações foram introduzidas nessa aplicação ao longo tempo. Uma delas foi a correção monetária, em 1964, cujo objetivo era <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planos-economicos">evitar que a inflação “comesse” seus rendimentos</a>. No final da década de 80, em meio às grandes altas da inflação, aconteceu outra mudança importante: a poupança ganha uma “data de aniversário” – ou seja, os poupadores passam a esperar 30 dias para ver seu dinheiro render.

Em 1991, na tentativa de conter o ciclo que alimentava a inflação, o governo criou a Taxa Referencial, mais conhecida como TR, que até os dias de hoje remunera a poupança.&nbsp;

Rendimento da poupança antiga: como funciona

A regra dos 6% ao ano, que vigorava desde sua criação por Dom Pedro II, deixou de existir em 2012. A partir dessa data, o rendimento passa a ser atrelado à meta da taxa Selic, como você confere logo abaixo.

Quem tem poupança anterior a esta data está rindo à toa, porque a regra dos 6% + TR é válida até hoje. Nesse caso, o poupador obtém rendimentos muitos superiores aos de outros investimentos atualmente.&nbsp;

A rentabilidade da poupança está atrelada a dois indicadores da economia, a Taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Os valores depositados são remunerados conforme com as seguintes regras:

1. Rentabilidade da poupança quando a Selic está acima de 8,5% no ano

Rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR).

2. Rentabilidade da poupança quando a Selic é inferior a 8,5%

Rende 70% da taxa Selic, mais a Taxa Referencial (TR).

O que é a taxa Selic e como ela é utilizada nos rendimentos da poupança

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Taxa Selic</a> (sigla de Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. É definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil, o Copom, e serve de referência para a remuneração de boa parte das aplicações financeiras e para a definição dos juros que os bancos cobram ao emprestar dinheiro a seus clientes. Já a Taxa Referencial (TR) é usada nas correções da poupança e de outros investimentos, como a previdência privada e os títulos públicos.

Atualmente (dezembro/2023), a Taxa Selic ficou em 11,75% ao ano, portanto, vale a primeira regra: 0,5% ao mês mais TR. Já a Taxa Referencial (TR), que estava zerada desde 2017, passou a ser atualizada pelo Banco Central no início de 2022.

Tudo vai depender de como a inflação&nbsp;se comporta. Em 2023, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2023">o valor do IPCA acumulado de 2023 foi de 4,62%</a>. Se o cenário de inflação sob controle se mantiver em 2024, a poupança seguirá garantindo a correção do valor aplicado acrescido de uma pequena margem de rentabilidade.

O rendimento da poupança é calculado mensalmente e é creditado na data de aniversário, ou seja, no dia em que você fez o depósito. Se ele foi feito no dia 1º, o rendimento será depositado sempre no dia 1º, enquanto o dinheiro estiver lá. Por isso, fique atento às datas de depósito e retirada. Se você fizer o depósito nos dias 29, 30 e 31, a data de aniversário da sua caderneta será o próximo dia 1º. Quando a data de aniversário cai no final de semana ou feriado, o dinheiro é remunerado no próximo dia útil.

O dinheiro precisa ficar aplicado 30 dias para render

Se você colocou R$500,00 na poupança no dia 5 de janeiro e precisou sacar R$200,00 no dia 30 de janeiro, não receberá rentabilidade pelos R$200,00, mas somente pelos R$300,00 que ficaram aplicados o mês inteiro.

Portanto, programe-se para fazer movimentações somente após a data de aniversário. Se ela for dia 5, faça saques ou transferências a partir do dia 6. Embora tenha liquidez diária, ou seja, você pode retirar o dinheiro a qualquer hora, fique atento às datas para que ele possa voltar ao seu bolso só depois de ter engordado um pouco.

Leia a matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Os juros, a inflação e o seu bolso</a> para entender como os juros compostos beneficiam quem poupa. Muitos bancos oferecem a possibilidade de programar os depósitos por meio dos caixas eletrônicos, atendimento presencial ou internet banking. Veja como o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimento-programado-">Investimento programado</a> funciona e use e abuse dessa ferramenta.

Sua poupança pode ter mais de uma data de aniversário

Se você não pode esperar um mês para ter acesso ao dinheiro, já acrescido de juros, uma opção é ter mais de uma data de aniversário. Basta, para isso, fazer depósitos em datas diferentes e sacá-los somente após o aniversário. Você pode ter poupanças que vencem nos dias 1º, 10, 20 e 30, por exemplo. Assim, terá a oportunidade de melhorar seus ganhos. Sempre que você for movimentar a poupança, o banco irá considerar o aniversário vencido para que você não perca rentabilidade.

Se para pessoas físicas a caderneta de poupança oferece os benefícios da isenção de taxas, para empresas, as regras são diferentes. Em primeiro lugar, porque a “data de aniversário” da poupança Pessoa Jurídica é trimestral, e não mensal. Além disso, há também a incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, de acordo com a tabela regressiva abaixo:

| "Para empresas, investir na poupança pode ser algo atrativo..."

A poupança pode ser uma boa opção para empreendedores que não buscam liquidez imediata, ou seja, que não precisarão movimentar a conta nos três primeiros meses. Mas, em função da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/paginas/imposto-de-renda-como-declarar">incidência de IR</a>, ela é menos vantajosa do que para a pessoa física. Nesse caso, vale uma conversa com o gerente do seu banco para estudar outros investimentos que sejam mais rentáveis para sua empresa.

E se o banco falir? Como fica a caderneta de poupança?

Assim como outros tipos de investimentos, a caderneta de poupança é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos, que é uma organização que tem a responsabilidade de manter a saúde do ambiente financeiro no País. Caso o banco onde você tem a aplicação quebre, o FGC restitui o dinheiro. Esta garantia é válida para valor máximo de R$250 mil por pessoa (e por instituição). Se você tem R$250 mil em poupança no Banco A e R$250 e na poupança do Banco B, o FGC é obrigado a devolver os R$500 mil.

Além da poupança, você conhece as principais técnicas e truques para guardar dinheiro todo mês?

Assista ao vídeo da TV Meu Bolso em Dia e fique por dentro dos melhores hábitos que você pode ter para poupar seu salário e realizar seus projetos de vida.

Matéria atualizada em 01 de janeiro de 2024. Originalmente publicada em 16/02/21. Trecho do artigo escrito pelo Porque.com.br com exclusividade para o Meu Bolso em Dia.

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Tire suas dúvidas sobre as regras das férias e do 13º salário

A CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) foi promulgada em 1943, passando a garantir a todos os trabalhadores com carteira assinada uma série de direitos básicos, como jornada diária máxima de oito horas, licença maternidade e paternidade, seguro desemprego, descanso semanal e férias remuneradas. Outro importante benefício, a gratificação natalina, mais conhecida como décimo terceiro salário, nasceu mais de duas décadas depois, em 1962.

Apesar de octogenárias, as regras de concessão das férias ainda geram muitas dúvidas. As do sexagenário 13º salário também. “Se eu ficar na empresa por poucos meses, tenho direito?”. “Ao sair de férias, recebo salário em dobro?”. “Por que não recebi meu salário na volta das férias?”. “Quando o décimo terceiro é pago e como ele é calculado?”. Essas são as dúvidas mais comuns e, aqui, você encontra resposta para as principais delas. Veja, também, dicas de como aproveitar ao máximo as entradas extras de dinheiro para ficar com o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">bolso em dia</a>.

Todo trabalhador com carteira assinada tem direito a 30 dias corridos de férias remuneradas ao ano. Funciona assim: depois de doze meses na empresa, você passa a ter direito de pedir seu período anual de descanso, em data a ser combinada com o empregador. As férias devem ser tiradas nos doze meses seguintes, ou seja, antes do vencimento das férias seguintes.

Os 30 dias podem ser tirados de uma só vez ou divididos em até três períodos ao longo do ano, sendo que um deles precisa ser de, no mínimo, 14 dias corridos - os outros, de ao menos 5 dias corridos.

Além disso, todo trabalhador pode optar por “vender” um terço de suas férias para a empresa. É o chamado abono pecuniário, que pode ser solicitado até 15 dias antes do início das férias. O valor do abono é calculado de uma maneira muito simples: basta dividir o salário por 30 e, então, multiplicar pelo número de dias que serão “vendidos”, ou seja, trabalhados.

Veja o exemplo: a pessoa que ganha R$ 2.000 brutos e pede um abono de férias de dez dias, irá receber R$ 666,66, sem considerar os descontos (2.000 ÷ 30 x 10).

IMPORTANTE: O salário do mês em que você estará em férias e o respectivo abono são pagos antecipadamente pelo empregador, ou seja, quando você entra em férias. Por isso, a dica é cuidar bem do dinheiro, porque você não receberá o valor do período que já foi pago quando voltar. Não há salário em dobro nas férias.

Como fazer o cálculo do valor das férias remuneradas

O cálculo de férias é feito de um jeito diferente, tanto para o caso de você decidir tirar os 30 dias corridos quanto fracioná-los. A seguir, mostramos como fazer as contas.&nbsp;

Quem tira os 30 dias corridos recebe, antecipadamente, o salário do período de gozo das férias mais ⅓ do salário (bonificação de férias). Lembrando que sobre o valor bruto serão feitos os descontos regulares, como imposto de renda e INSS. Assim, considerando que você ganhe R$ 2.000, o cálculo seria:

Se você faz horas extras, elas devem ser incluídas em seu salário-base antes de fazer o cálculo de ⅓ de férias. Para isso, é preciso apurar a média de horas extras durante o ano (período aquisitivo), somando os valores recebidos a cada mês e dividindo esse valor por doze. Veja como ficariam as férias de uma pessoa que recebe um salário de R$ 2.000 e fez em média 30h extras durante o ano em que trabalhou, com valor de R$10 a hora:

Para quem for tirar as férias em partes, o cálculo é um pouco diferente. Se o período aquisitivo for de 15 dias, você receberá a metade do salário. Nos demais casos, a primeira coisa a ser feita é conhecer o valor do seu dia de trabalho. Para isso, basta pegar o salário e dividir por 30. Depois disso, é necessário multiplicar o valor do dia de trabalho pelo número de dias que irá tirar de férias.&nbsp;

Veja o exemplo para férias de 5 dias:&nbsp;

Nesse caso, o cálculo do ⅓ sobre as férias fracionadas levará em conta a quantidade de dias que irá descansar. Veja o exemplo:&nbsp;

As férias proporcionais são um direito do trabalhador que tenha, no mínimo, 15 dias de vínculo com uma empresa. Elas podem ser tiradas em caso de demissão sem justa causa ou rescisão antes de completar um ano de trabalho na empresa. Elas também valem para férias coletivas quando o trabalhador é recém-contratado.

Para calcular o valor das férias proporcionais, é necessário dividir o salário bruto por 12 e, então, multiplicar pelo número de meses trabalhados. Veja o exemplo de uma pessoa que recebe R$ 2.000 e trabalhou por 5 meses:

Agora que você já conhece o valor proporcional ao tempo trabalhado, basta adicionar o ⅓ de férias e, então, considerar os descontos em folha:

Bonificação natalina concedida anualmente a todos os trabalhadores com carteira assinada que tenham mais de 15 dias de casa, o 13º salário pode ser pago pelo empregador em uma ou duas parcelas - a primeira até novembro e a segunda até 20 de dezembro.

Para quem trabalhou o ano inteiro na mesma empresa, o 13º salário tem o valor de um salário integral. Para quem recebe salários variáveis, o cálculo considera a média recebida no ano - some os valores recebidos durante o ano e divida por 12.

Quem não completou 12 meses na empresa precisa fazer outro cálculo simples: basta dividir o salário bruto por 12 e, então, multiplicar pela quantidade de meses trabalhados. Exemplo: uma pessoa que ganha R$ 2.000 e trabalhou 5 meses, terá um&nbsp; 13º salário bruto de R$ 833,33. Em todos os casos, serão descontados o INSS e o imposto de renda.

Como aproveitar o dinheiro das férias e o 13º salário com sabedoria

Independente da época do ano, a entrada de um dinheiro extra é uma ótima oportunidade para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/dicas-como-usar-13-salario-render-mais">organizar as finanças</a>. Você pode destinar uma parte do dinheiro para curtir o descanso, mas separe um pedaço para investir em futuro tranquilo.&nbsp;

Se você possui dívidas, essa pode ser uma boa oportunidade para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/desenrola-brasil">renegociar e conseguir ótimos descontos</a>, sem comprometer o orçamento. Você também pode usar parte dos benefícios para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/vale-a-pena-pagar-antes">antecipar parcelas de financiamentos</a> ou, então, começar a construir uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>.

Para quem está com a vida financeira em ordem, uma parte do valor pode ser investida para conquistar sonhos, como a aquisição de uma casa própria ou uma viagem tão desejada, ou simplesmente poupada para a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quando-comecar-a-poupar-para-a-aposentadoria">aposentadoria.</a>

Quando bem dividido, esse dinheiro extra pode ser sinônimo de mais tranquilidade e organização financeira. Você pode ver mais dicas sobre como poupar a longo prazo no vídeo abaixo:

Gostou do conteúdo? Compartilhe para que mais pessoas entendam como é calculado o 13º salário e férias! E confira o portal <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">Meu Bolso em Dia</a> para aprender mais sobre o assunto.

entenda como são calculados o 13º salário e as férias.jpg

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Entenda como funciona, quais as regras e para quem esse tipo de investimento é adequado.

Tesouro Renda Mais. Confira como funciona o novo título voltado à aposentadoria. Investimento que pode te ajudar a se aposentar melhor. O que é, quanto rende, como funciona e mais!

Tesouro RendA+, o título do Tesouro Direto para complementar a aposentadoria

Quanto mais cedo começarmos a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tres-caminhos-para-a-aposentadoria">planejar nossa aposentadoria</a>, menor o esforço que precisaremos fazer ao longo da vida para ter tranquilidade no futuro. O Tesouro RendA+, título público federal lançado em janeiro de 2023 pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-guia">Tesouro Direto</a>, chegou ao mercado como uma alternativa de fonte extra de renda na aposentadoria.

O título é similar ao Tesouro IPCA+, ou seja, tem seu rendimento atrelado à <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ipca-2023">inflação</a>, mantendo o poder de compra do dinheiro até seu vencimento. Focado no longo prazo, ele foi pensado para apoiar quem deseja começar a formar uma reserva que poderá ser usufruída no momento em que decidir parar de trabalhar.&nbsp;

Continue a leitura e descubra como o Tesouro RendA+ funciona. Aqui, você vai descobrir:

O Tesouro RendA+ é um título do Tesouro Nacional que está disponível desde 30 de janeiro de 2023. A ideia é a mesma dos planos de previdência privada. A pessoa investe um pouquinho por mês e vai formando uma reserva para receber um benefício mensal no futuro.&nbsp;

Atualmente, o Tesouro RendA+ conta com oito datas de vencimento: 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065 e tem seu rendimento atrelado ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ipca-2023-inflacao-2022-acumulado-dos-anos">IPCA</a>. É possível programar aportes mensais, que podem ser feitos até mesmo pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-sobre-o-pix">PIX</a>. Após o prazo de vencimento escolhido, o valor valor aplicado volta para o investidor acrescido de juros, em 240 parcelas mensais pagas durante 20 anos.

Portanto, se você planeja se aposentar em 2040, pode investir mês a mês no Tesouro RendA+ até a data estipulada. E, a partir de 2040, passará a receber o valor investido acrescido de juros até 2060, para complementar sua renda mensal nesse período.

Vale lembrar que o Tesouro RendA+ não é a mesma coisa que a aposentadoria e não substitui as contribuições feitas para o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/tag/inss-e-previdencia">INSS</a>. Ele pode funcionar como um complemento da aposentadoria pública por um período de 20 anos e até mesmo da previdência privada.&nbsp;

Para quem a aplicação no Tesouro RendA+ é mais adequada

O Tesouro RendA+ está disponível apenas para pessoas físicas. De acordo com o Tesouro Nacional, o público-alvo são trabalhadores autônomos com renda entre três e cinco salários mínimos por mês.

Como em outros títulos do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-guia">Tesouro Direto</a>, é possível adquirir um título do Tesouro RendA+ por meio de uma corretora, distribuidora ou banco. No Tesouro RendA+, porém, não há taxas de custódia para os investidores que mantiverem o título até sua data de vencimento.

Você pode começar a investir a partir de R$ 30 por mês. Para entender qual o valor mensal que deve ser depositado e qual o melhor título para você, o site do Tesouro Direto disponibiliza um <a href="https://www.tesourodireto.com.br/rendamais/">simulador simples</a>. Nele, você preenche sua idade, com quantos anos deseja se aposentar e qual o valor ideal para sua renda extra no futuro.

Com isso, o simulador já indica qual dos oito títulos diferentes dessa modalidade é o mais indicado para você, qual o valor do aporte mensal necessário para alcançar sua meta e quantos títulos você precisará comprar para ter a renda escolhida.

Assim como em outros investimentos de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a>, sobre a rentabilidade do Tesouro RendA+ incide o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">Imposto de Renda</a>, seguindo uma tabela regressiva, conforme o tempo em que o dinheiro ficará aplicado (180 dias a mais de 721 dias). A taxa máxima é de 22,5%, e&nbsp; vai reduzindo até chegar em seu valor mínimo, de 15%, descontada no momento do resgate, ou seja, de recebimento das parcelas.

A grande novidade está na taxa de custódia, que pode ser zerada no Tesouro RendA+ se você mantiver os investimentos até o vencimento e não ultrapassar o valor de seis salários mínimos por resgate mensal.&nbsp;

A taxa é cobrada de quem resgatar antecipadamente e o valor varia de acordo com o prazo. Se o resgate for feito antes de 10 anos de aplicação, será cobrado 0,50% ao ano sobre o valor mais juros. Entre 10 e 20 anos, a taxa é de 0,20%. Acima de 20 anos, a taxa cai para 0,10% ao ano.

Tesouro RendA+ e previdência privada: qual escolher?

Apesar do Tesouro RendA+ e da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/previdencia-social-e-previdencia-privada">previdência privada</a> terem objetivos em comum, ajudando o brasileiro a planejar seu futuro e se preparar para o momento da aposentadoria, existem diversas diferenças entre eles. Para entender qual é o mais vantajoso para você, é preciso analisar seu perfil de investidor, objetivos e prazos.

No Tesouro RendA+, o destaque é para a acessibilidade e facilidade de aplicação. É possível começar a investir com apenas R$30 e ainda contar com toda a segurança de um título garantido pelo governo federal. Por outro lado, ele oferece pouca flexibilidade na hora do resgate.&nbsp;

A previdência privada, por sua vez, pode oferecer mais flexibilidade e diversidade na hora de investir, além de contar com outro formato de tributação, que pode ser progressiva ou regressiva.

Na progressiva, o imposto incide sobre a renda conforme a tabela de IR em vigor. Na regressiva, a alíquota do IR é aplicada de acordo com o período de permanência no plano. Quanto maior o tempo de contribuição, menor o IR. É preciso levar em conta também as taxas administrativas, que em alguns casos podem ser elevadas do que as do Tesouro RendA+.

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Matéria publicada em 23 de março de 2023 e atualizada em 30 de maio de 2023

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O que é o Tesouro Renda + e como ele pode ajudar sua aposentadoria

 Neste guia, você encontra tudo sobre o Tesouro Direto, como funciona, como investir, rentabilidade, suas vantagens e conhece os principais tipos de títulos públicos para investir

O que é Tesouro Direto e como funciona. Vale a pena? Confira quanto seu dinheiro rende, vantagens e guia de como investir no Tesouro Direto. Taxas e tipos de títulos públicos.

Guia Tesouro Direto: como funciona um dos investimentos mais seguros para começar a investir

Você sabia que é possível investir em títulos públicos federais com preços acessíveis e muita segurança? Assim é o Tesouro Direto: um dos investimentos mais seguros do país e que permite fazer aplicações a partir de R$ 30. Ficou interessado? Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre ele!

A seguir, você irá conhecer: o que é e como funciona o Tesouro Direto, como começar a investir, as principais dúvidas sobre o Tesouro Direto, o que é renda fixa, dicas para sua aposentadoria com o Tesouro Direto, rentabilidade dos títulos do Tesouro e o valor de cada título. Boa leitura!

O Tesouro Direto é uma plataforma de investimento criada para facilitar o acesso das pessoas aos títulos públicos federais. O site oficial do Tesouro Direto é o <a href="https://www.tesourodireto.com.br/">https://www.tesourodireto.com.br/</a>&nbsp;.

Esses títulos são considerados uma das opções de investimento de baixo risco do país e são muito acessíveis, permitindo investimentos a partir de R$ 30. Além disso, oferece diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e fluxos de remuneração, fazendo com que o investidor possa escolher a opção que faz mais sentido para ele.&nbsp;

Sim, o Tesouro Direto é um investimento de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/onde-investir-melhores-investimentos-renda-fixa-2023">renda fixa</a>, como a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">poupança</a>. Nessa modalidade, ao investir, você empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe de volta o valor que aplicar mais juros pelo tempo em que o dinheiro ficou emprestado. Como o nome já diz, os títulos de renda fixa têm regras de remuneração combinadas antes. Ou seja, ao investir, você já sabe como será calculada a rentabilidade que irá receber.

Como todo investimento, não há um título que seja “o melhor” por si só: cada pessoa tem desejos, necessidades e prioridades distintas. Portanto, é importante que você saiba qual é o seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">perfil de investidor</a>&nbsp;e tenha bem claros os seus planos futuros para que possa escolher a modalidade que melhor se encaixa nas sua realidade. Uma vez definido o seu objetivo com o investimento, o <a href="https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm">site do Tesouro Direto permite fazer simulações</a> entre os títulos disponíveis e aponta aquele o mais adequado para você nesse momento.&nbsp;

O Tesouro Direto oferece três tipos de títulos:

No prefixado, você conhece o valor da rentabilidade antes de investir.

O Tesouro Selic é atrelado à taxa de juros básica da economia, a&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Taxa Selic</a>.&nbsp;

Já o IPCA tem sua remuneração vinculada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), ou seja, à inflação.

Abaixo, você entende melhor como funciona a rentabilidade de cada um deles.

Existem várias formas de investimento no Tesouro Direto. Os títulos do Tesouro Direto têm o rendimento calculado anualmente e cada um dos cinco tipos (prefixado, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/tesouro-selic-ou-poupanca">Selic</a>, IPCA,&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-renda-mais">RendA+</a>&nbsp;e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-educa-mais">Tesouro Educa+</a>) oferece diferentes opções de rentabilidade e datas de vencimento. Em 3 de março de 2023, havia 19 títulos disponíveis nessas modalidades. Você pode consultar todos eles no <a href="https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm">site do Tesouro Direto</a>.

Taxa de custódia e taxa de administração

Quanto às taxas, são cobrados dois tipos: a taxa de custódia da B3 (a Bolsa de Valores brasileira) e a taxa de administração, que muitas vezes não é cobrada pela instituição financeira. Tanto as taxas quanto os impostos são cobrados automaticamente.

A rentabilidade dos títulos do Tesouro Direto é tributada pelo Imposto de Renda (IR), cobrado no momento do resgate da aplicação. Além dele, também há o IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras), que é cobrado da mesma maneira que em outros investimentos: é tributado regressivamente para aplicações de até 30 dias (caso você mantenha o título por um período maior, não há cobrança de IOF).&nbsp;

Qual valor mínimo para investir no Tesouro Direto?

Você não precisa comprar o valor inteiro de um título emitido pelo governo, podendo investir em apenas uma fração dele. O valor mínimo permite tornar este tipo de investimento mais acessível e adequado à realidade financeira de cada um: enquanto o preço cheio de um título gira em torno de R$ 700, por exemplo, é possível comprar uma fração dele com pouco mais de R$ 30.

O valor unitário do Tesouro Direto corresponde ao preço que o investidor deve pagar para adquirir uma unidade do título vendido no Tesouro Direto. Como vimos acima, você não precisa comprar um título inteiro, sendo possível comprar frações. A quantidade mínima de compra definida pelo Tesouro é 0,01% do título. O investidor pode comprar múltiplos de 0,01 - Exemplos: 0,04 título, 0,05 título e assim por diante. Não é possível comprar frações mais quebradas, como 0,015 título ou 5,73 títulos.&nbsp;

Vencimento (resgate do dinheiro na data do vencimento)

A data de vencimento se refere ao prazo final determinado pelo governo para o investimento, ou seja, é o prazo máximo em que o dinheiro ficará aplicado. É possível resgatar os valores antes, se precisar ou preferir, mas isso pode fazer com que você tenha um retorno financeiro menor do que se deixasse os recursos aplicados até a data de vencimento.

Quanto rende? Como funciona o rendimento do Tesouro Direto

Todos os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o dinheiro quando quiser – não precisa esperar um período determinado para movimentar os recursos, como acontece com outros tipos de investimentos. Confira, a seguir, as três modalidades de títulos do Tesouro Direto disponíveis, como funcionam suas rentabilidades e para quais situações cada um deles é mais adequado.

Os títulos prefixados são uma boa escolha para quem quer saber exatamente quanto vai resgatar ao final da aplicação. A taxa de juros é fixa, portanto é possível calcular qual será o montante final no momento em que o investimento é feito.