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A importância do capital de giro em momentos de crise e dicas para contratar crédito para capital de giro

Para que serve o capital de giro, exemplos e como é calculado o capital de giro. Faça sua empresa crescer com planejamento. Clique aqui e saiba mais.

Capital de giro, o que é e para que serve

O capital de giro é aquele dinheiro em caixa para pagar
os compromissos, como impostos, aluguel, conta de energia, fornecedores e funcionários,
na janela entre os pagamentos e a entrada do dinheiro de venda do produto ou
serviço na conta. 

Qual principal objetivo do capital de giro

Ele é fundamental para cobrir imprevistos que podem
pegar o empreendedor de surpresa em qualquer momento e evitar que ele precise
recorrer ao dinheiro pessoal para quitar contas da empresa.

Durante a pandemia, vimos o quanto os imprevistos
podem afetar os negócios. Quem tinha alguma reserva conseguiu respirar com um
pouco mais de alívio, pelo menos durante um certo período.

 E isso fez toda a
diferença para muitos empreendedores, que conseguiram mudar o foco de suas
atividades para se adequar ao novo momento ou se preparar, por exemplo, para
fazer vendas online.

Mas qual deve ser o valor do capital de giro e como
formar essa reserva? São vários os ingredientes que entram nessa conta, desde o
conhecimento de como funciona o seu mercado até um rígido controle financeiro. 

Caminhos do empreendedor para compor seu capital de
giro

De olho na receita que abastece seu capital de giro,
uma das maneiras de garantir dinheiro em caixa é buscar a antecipação de
pagamentos dos clientes. Tudo vai depender das características do seu mercado.
Na área de serviços, por exemplo, é possível pedir metade do pagamento no
início, ficando a outra metade para quando o trabalho estiver finalizado. Já no
comércio, nem sempre isso é viável. 

Vendas pelo cartão e antecipação de recebíveis

Usado em larga escala, o cartão é uma das formas mais
simples, rápidas e confiáveis de pagamento. Aceitar cartão pode ser uma via
para a antecipação de recebíveis, um crédito rápido e simples de ser obtido, mas
que requer alguns cuidados, de acordo com Alessandro Chaves, gerente do SEBRAE
Minas Gerais.

Cuidado com os custos embutidos e taxas do cartão

Ele alerta para a necessidade de observar todos os
custos embutidos nessa forma de pagamento, como o aluguel da máquina e as taxas
de transação cobradas pelas instituições financeiras e credenciadores, que em
alguns casos podem chegar de 3% a 4%. “Essa é a margem do seu negócio indo
embora. Ao longo do tempo, esses juros podem interferir no volume do capital de
giro”, explica.

Além desses custos, muitos empreendedores acabam
pagando taxas adicionais para que os créditos que têm a receber do cartão sejam
depositados na conta da empresa de imediato. É preciso, ainda, controlar bem as
datas reais de entrada e de saída dos recursos, para que o pagamento antecipado
agora não deixe um “buraco” na previsão de recursos que serão usados para
honrar seus compromissos no futuro.&nbsp; 

Outra forma – simples e rápida – de alimentar o
capital de giro é o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/6-vantagens-do-pix-para-o-pequeno-e-medio-emprendedor">PIX</a>, uma modalidade
de pagamento que mudou não só a vida de consumidores, mas também dos
empreendedores. O recebimento é instantâneo. Segundo Alessandro, muitas
empresas substituíram a venda com cartão de débito pelo PIX e tiveram seus
custos reduzidos. É preciso ficar atento, porque algumas instituições passaram
a cobrar tarifa pelas transações.&nbsp; 

Equacionada a forma de receber, é hora de dar atenção,
também, à outra ponta, aos fornecedores – como, quando e quanto pagar.
Relacionamento é a chave de sucesso para qualquer negócio, e isso vale também
para os contatos com seus fornecedores. Se você conta com fornecedores de longa
data, é possível negociar melhores condições de pagamento, prazos e descontos,
defendendo o seu capital de giro. 

Alessandro Chaves alerta: é preciso entender todas as
condições para fazer uma boa negociação. Muitas vezes, os empreendedores pagam caro
por agir no modo automático. “Mesmo tendo capital de giro, alguns pedem para
pagar seus fornecedores em 30 ou 60 dias sem perguntar qual seria o valor se o
pagamento fosse feito à vista. Comprar à vista com desconto é dinheiro em
caixa, dá para repassar parte do ganho ao seu cliente, incrementando os
negócios.” 

Atenção ao estoque, maquinários e
equipamentos ao compor seu capital de giro

A fórmula para compor um capital de giro consistente
não se limita ao ajuste de receitas e despesas. Algumas vezes, esse capital
está “escondido” nos seus estoques ou nos seus equipamentos. Se eles não estão
em movimento, pode haver aí uma perda financeira. Ou seja, se você comprou produtos
e não conseguiu vendê-los, parte do seu capital de giro está parada.

O mesmo vale para máquinas e equipamentos. Se eles não
são usados, tornam-se capital ocioso, que se deprecia ao longo do tempo. Vale
checar a real necessidade desses itens e, se for o caso, avaliar se não é hora
de vendê-los, reforçando suas reservas. 

Como formar seu capital
de giro (dicas práticas e passo a passo)

O certo é que não existe uma fórmula única para compor
o capital de giro mais adequado para os seus negócios. Daí você pode perguntar:
qual deve ser o valor do meu capital de giro? Tudo depende do valor dos compromissos
de sua empresa, como folha de pagamento, fornecedores de insumos e despesas
fixas.

Veja, a seguir, um roteiro com questões fundamentais
que você deve avaliar para manter seu empreendimento sustentável. 

Primeiro passo: controlar as finanças, item
por item

Conhecer a real situação financeira de sua empresa é o
primeiro passo para tomar melhores decisões e formar o capital de giro que
suporte o dia a dia dos negócios e os inevitáveis imprevistos. Esse controle
exige atenção a pontos como:

Quem tem um CNPJ se relaciona melhor com o mercado,
tem acesso ao sistema bancário e a produtos financeiros que podem ser benéficos
para o seu empreendimento, como uma máquina de cartão ou a possibilidade de
emitir boletos. Há compradores que só fecham negócio com emissão de nota
fiscal, fazendo o pagamento em conta de pessoa jurídica.

Um princípio fundamental da gestão de um negócio é
separar as contas da casa e as da empresa. Não use dinheiro da empresa para
pagar suas contas pessoais e, do mesmo modo, não use sua conta corrente ou
cartão de crédito para quitar compromissos da empresa. Quando pessoa física e
jurídica se confundem, fica mais difícil controlar custos e despesas de ambas.

Registre tudo o que entra e sai da empresa,
identifique todas as fontes de receitas e despesas. Atenção para as contas
básicas como água, luz, telefone, aluguel, fornecedores e funcionários. Faça
uma previsão, também, dos seus recebimentos.<b></b>

O preço é outro fator com reflexo direto no capital de
giro. Ao precificar seu produto, lembre-se de levar em conta os custos de sua
empresa – incluindo, por exemplo, os juros de eventuais empréstimos – e as
condições que você oferece para quem compra à vista ou parcelado. O índice de
inadimplência também deve fazer parte desse cálculo.

Analise os prazos de entrada de receita e do
vencimento das contas a pagar, avaliando se é melhor partir para a antecipação
dos seus recebimentos. Você costuma adiantar pagamentos aos seus funcionários?
Lembre-se de que, sem capital de giro, mexer no caixa antes da hora pode
colocar sua empresa em risco. 

Controle de perto o seu estoque e seus equipamentos,
quais os itens que o compõe e o tempo em que estão parados. Calcule quanto isso
representa em dinheiro e o que pode ser feito para evitar que fique ocioso.

No acompanhamento de suas vendas, fique de olho na
margem de lucro, que pode incrementar ou corroer seu capital de giro. Avalie se
o seu negócio é rentável, se é bem aceito pelo mercado.

Feitas as contas dentro de casa, outro passo
importante para chegar ao custo do capital de giro é conhecer a natureza e
funcionamento da sua área de atuação. Leve em consideração:

Até agora, tudo foi pensado para compor o chamado
capital de giro fixo, aqueles recursos necessários para pagar os compromissos
de seu empreendimento. Às vezes, porém, aparece uma grande oportunidade de
negócio ou possibilidade de expansão. É hora de recorrer ao capital de giro
adicional, que normalmente envolve a busca de recursos no mercado, mais
comumente em forma de empréstimo em bancos. 

Mas atenção: o custo do capital de giro adicional
precisa estar embutido no preço final do produto, considerando o valor
emprestado e os juros pagos no financiamento. 

O capital de giro adicional deve,
porém, ser encarado como uma exceção à regra. “Quando a empresa busca recursos
no mercado todo mês para honrar seus compromissos, é um sinal de problema”,
alerta Alessandro Chaves.&nbsp; 

Antes de ir atrás de capital de giro adicional, a
empresa tem de estar saudável, com uma boa gestão e controle das finanças,
certa do retorno que esses recursos trarão para os negócios.

Na prática: o capital de giro na vida de uma
empreendedora mineira

A história de Adriana Pimenta é um exemplo da
importância do capital de giro na vida de quem tem um negócio próprio. Formada
em designer gráfico, ela escolheu outras áreas para atuar. Até 2013, trabalhou
em uma empresa de tecnologia como analista de negócios de homologação de
sistemas.

Em 2010, passou também a vender semijoias e acabou
criando uma marca própria, a Adriana Pimenta Acessórios, construída com o apoio
de consultoria que ela recebeu do Sebrae-MG. A chegada da pandemia deu um baque
nos negócios. “Não conseguia vender uma agulha”. Com uma reserva financeira no
caixa da empresa, conseguiu ter tranquilidade para se planejar.

Voltou a se recolocar na área de TI e decidiu manter sua
marca própria aquecida, mesmo com o esfriamento das vendas. O pulo do gato foi
o relacionamento de anos com os fornecedores das peças, que toparam trabalhar
por consignação, recebendo seus pagamentos à medida que as vendas eram, aos
poucos, retomadas.

Com isso, deixou de
imobilizar dinheiro em estoque e conseguiu continuar atendendo à clientela
enquanto mantém o trabalho em TI. Tudo graças a uma boa gestão de sua empresa,
que inclui a separação das contas pessoais e do negócio, e à consciência de que
estoque parado é dinheiro preso. “Mesmo com todas as dificuldades que vivemos na
pandemia, não precisei mexer no capital de giro da empresa”, conta Adriana.

Capital de giro, o que é e para que serve

A importância do capital de giro em momentos de crise e dicas para contratar crédito para capital de giro

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