Dezembro chegou e, com ele, os gastos adicionais com presentes e celebrações de final de ano. Em muitos casos, boa parte dessas despesas acaba indo parar na fatura do cartão de crédito do ano que vem. É importante lembrar que os meses de janeiro e fevereiro concentram outros custos, como o IPVA, a compra de material escolar e eventuais parcelas da viagem de férias com as crianças. Por isso, planejar o uso do cartão de crédito pode ajudar você a ter um 2026 com menos apertos.
Quando bem utilizado, o cartão facilita o dia a dia e traz uma série de benefícios. O mau uso, contudo, pode gerar descontrole. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em 2025, mais de 83% das famílias inadimplentes possuíam dívidas no cartão.
Confira, a seguir, nossas dicas para aproveitar as comemorações de fim de ano sem estourar o orçamento. Veja, também, os principais cuidados a serem adotados antes de puxar o cartão e os principais benefícios do produto.
Gastos de fim de ano: como aproveitar o cartão sem se enrolar
Veja como usar o cartão de crédito com consciência para não se enrolar durante as compras de fim de ano.
1. Faça seu orçamento
Comece pelo básico: faça um orçamento simples, anotando todas as entradas e as saídas de dinheiro no mês, e puxe o saldo para ter um raio X de suas finanças e enxergar melhor como você está usando o seu dinheiro. Para facilitar esse controle, você pode usar uma das planilhas gratuitas do Meu Bolso em Dia, um caderno, aplicativo ou bloco de notas - o que funcionar melhor para você. Com o orçamento em mãos, defina os valores que você pretende destinar para a compra de presentes, despesas com viagens e celebrações.
2. Acompanhe as parcelas que contratar
Se optou por comprar no parcelado, inclua todas elas parcelas no seu orçamento mensal, lembrando de reservar um valor para quitar 100% da fatura do cartão na data de vencimento. Antes de assumir novas parcelas, faça as contas para ver se elas sabem no bolso.
3. Acompanhe a fatura de perto
Consultar o aplicativo do seu banco com frequência evita surpresas desagradáveis, afinal, ninguém merece descobrir uma compra esquecida só no dia do vencimento da fatura. Um bom truque é anotar os gastos feitos dia a dia no cartão. Você pode usar o bloco de notas do celular ou caderninho que possa levar sempre com você.
4. Não comprometa todo o limite
A recomendação, em geral, é não comprometer mais de 30% do limite do cartão com parcelamentos. Para não exagerar, você pode estipular um valor máximo de gastos para presentes e celebrações. Esse teto funciona como um freio para o entusiasmo na hora de colocar itens no carrinho nas compras online, entrar naquela loja com vitrines chamativas ou avançar em promoções.
5. Pague o valor total da fatura na data de vencimento
O pagamento do valor mínimo da fatura abre as portas para o crédito rotativo, que possui taxas de juros mais elevadas do que as demais linhas de crédito disponíveis no mercado. Para não esquecer, programe lembretes no celular ou anote no calendário. Outra dica é escolher uma data de vencimento próxima ao recebimento do salário.
6. Reflita duas vezes antes de assumir um parcelamento mais longo
Imprevistos acontecem, por isso, antes de dividir uma compra em muitas parcelas no cartão, certifique-se de que terá condições de quitar a fatura caso perca o emprego, reduza o seu faturamento (se for um MEI) ou enfrente qualquer outra dificuldade. A dica é guardar os parcelamentos longos para itens mais caros e necessários.
7. Ative as notificações do cartão
Outro recurso que ajuda muito a organização financeira é ativar as notificações de compras feitas no cartão. Assim, sempre que uma transação for realizada, você recebe um alerta no celular, facilitando o acompanhamento dos gastos e aumentando a segurança no uso do cartão.
8. Aproveite as entradas extras para ter uma folga financeira
Se você vai receber décimo terceiro, participação em lucro ou comissões extras, por exemplo, separe uma parte do valor para cobrir as despesas de janeiro e outra para poupar e investir - mesmo que comece com muito pouco, é importante dar o primeiro passo na formação de uma reserva para emergências.
Benefícios do cartão de crédito que você pode (e deve) aproveitar
O cartão de crédito tem funcionalidades que facilitam o dia a dia. Veja as principais e saiba como usá-las a seu favor.
Gaste agora, pague depois
Com o cartão de crédito, você não precisa esperar ter dinheiro na conta para comprar algo que necessite. Outra facilidade é que os pagamentos podem ser concentrados em uma única data de pagamento e em uma única fatura.
Prazos e parcelamento
Uma das grandes vantagens do cartão é que você não precisa pagar a sua compra na hora - em alguns casos, o prazo pode chegar a 40 dias, dependendo da data da operação em relação ao vencimento da fatura. Outra facilidade é o parcelamento sem juros para gastos mais altos. Basta confirmar com o estabelecimento em quantas vezes o valor pode ser dividido sem acréscimo e verificar se você tem limite disponível.
Existe também a opção de pagar boletos com o cartão de crédito. Esse recurso, no entanto, precisa ser usado com moderação, já que costuma envolver tarifas, IOF e outros custos que tornam a operação mais cara. Antes de usar essa alternativa, vale conferir as taxas e entender o custo total da transação. Caso decida seguir adiante, o processo geralmente é simples: basta acessar o aplicativo do banco, buscar pelo serviço de pagamento de contas e escolher a opção de usar o cartão como forma de pagamento.
Programas de pontos e milhagens
Muitos cartões oferecem benefícios extras, como os programas de milhas e pontos que podem ser trocados por passagens aéreas ou produtos. Fale com a administradora de seu cartão para saber se você conta com esse benefício. A dica de ouro: cuide de seus pontos como se eles fossem dinheiro, ficando atento ao vencimento para não perder aqueles que já acumulou.
Cashback
Alguns cartões de crédito oferecem programas que devolvem parte do dinheiro que você gastou no cartão de crédito em compras em algumas lojas específicas, os chamados “cashback”. Vale ficar de olho também, pois se você for cliente recorrente de alguma das lojas que fazem parte do programa, você pode economizar nas suas próximas compras.
Segurança nas compras e cartões virtuais
Quem faz compras pela internet sabe que o cartão de crédito é uma forma de pagamento muito prática. Você paga e a compra é aprovada na hora, ao contrário do que acontece com o boleto, por exemplo, que pode demorar alguns dias para ser compensado. Além disso, as operadoras de cartão de crédito possuem vários recursos de segurança, para garantir a proteção dos seus dados.
O cartão virtual, inclusive, oferece uma segurança extra. Ele gera um número temporário, usado apenas para aquela compra ou para um período específico, o que reduz o risco de clonagem e exposição de dados pessoais. Para quem compra com frequência online, essa versão virtual é uma ótima aliada.
Melhora do score de crédito
Pouca gente sabe disso, mas quando você paga a fatura do seu cartão na data de vencimento, sem entrar no rotativo, a sua pontuação no score de crédito vai melhorando gradualmente.
Benefícios extras
Também é comum cartões de crédito oferecerem benefícios variados, como seguro viagem, descontos em carros alugados e garantia estendida nas compras de eletroeletrônicos. Informe-se no aplicativo do seu banco ou na administradora do seu cartão.
Cuidados que você pode (e deve) adotar no uso do cartão
Para garantir que você aproveite os benefícios do cartão sem sustos, reunimos algumas orientações simples e eficientes para reforçar sua segurança. Vamos lá?
Atenção aos juros do rotativo
O maior risco financeiro relacionado ao uso do cartão de crédito é deixar de pagar o valor total da fatura na data de vencimento. Quando isso acontece, o saldo que sobra entra automaticamente no chamado crédito rotativo que, caso haja demora para quitar, pode gerar o efeito conhecido como bola de neve. Isso acontece por conta dos juros compostos, que fazem o valor aumentar mês a mês, somando juros sobre juros. Não custa reforçar: o rotativo é um crédito emergencial, que deve ser usado por pouco tempo.
Parcelar só se couber no bolso
O parcelamento sem juros é um dos benefícios mais conhecidos do cartão de crédito. Quando a loja oferece “3x sem juros”, você ganha mais fôlego e pode antecipar compras. Atenção, contudo, porque alguns estabelecimentos cobram juros no parcelamento. Veja, também, se o valor que irá pagar mensalmente está dentro de suas possibilidades financeiras ou é melhor esperar um pouco para se capitalizar.
Limite não é dinheiro na mão
Muitas pessoas usam o limite do cartão de crédito como se fosse parte da renda. Se você ganha R$3.000 e tem um limite de crédito de R$2.000 no cartão, o seu limite financeiro é de R$3.000 - e não de R$5.000. Se tiver que pagar R$2.000 de fatura, sobra só R$1.000 para todas as demais despesas - aluguel, contas, alimentação, transporte e outras.
Ter isso em mente evita o endividamento excessivo - aquele que compromete uma alta parcela dos seus ganhos. Nesse caso, para equilibrar, você precisará reduzir drasticamente seus gastos, mas a vida real não funciona assim.
Evite fazer compras para outras pessoas
Esse é um hábito muito comum entre os brasileiros. Um familiar ou amigo pede que você faça uma compra para ele no seu cartão, com a promessa de pagar antes da fatura vencer. Mesmo que a pessoa seja responsável, imprevistos acontecem e quem precisa quitar a fatura é o titular do cartão. Então, se a pessoa atrasar, esquecer ou simplesmente não pagar, a dívida cai no seu colo, com juros e risco de negativação, enfim, um problemão que poderia ter sido evitado.
Além da dor no bolso, há o risco de desgaste no relacionamento. Misturar dinheiro com família e amigos pode gerar mal-estar, cobranças chatas e até quebra de confiança. Se a intenção é ajudar sem arriscar sua saúde financeira, existem caminhos mais tranquilos:
- Cartão adicional: você controla o limite e acompanha os gastos.
- Transferência de dinheiro (Pix/TED): a pessoa faz a própria compra, sem comprometer o seu cartão.
- Acordo formal: se a ajuda for recorrente, combinar por escrito evita mal-entendidos.
Atenção à anuidade
Muitas pessoas têm vários cartões de crédito e pagam anuidade por eles. Como o valor é parcelado ao longo de alguns meses, esse gasto não é muito perceptível. Reflita: você precisa mesmo de dois ou mais cartões? Existe alguma alternativa, entre os cartões sem anuidade disponíveis no mercado, que possam atender às suas necessidades?
Proteja seus dados pessoais e bancários
Proteger seus dados pessoais e as informações do seu cartão pode evitar dores de cabeça. Muita gente, sem perceber o risco, fotografa o cartão e envia a imagem por WhatsApp. Se a foto mostrar o número, a validade e o código de segurança (CVV) do cartão, esses dados podem ser usados por qualquer pessoa para fazer compras online.
O mesmo cuidado vale para formulários e cadastros em sites desconhecidos. Golpistas costumam criar páginas falsas que imitam lojas famosas, bancos ou até serviços de entrega. Ao digitar seus dados no ambiente errado, você entrega acesso total ao seu cartão sem nem perceber.
Mensagens por SMS, e-mails e ligações que pedem confirmação de dados também entram nessa lista. Criminosos se passam por bancos, operadoras ou até serviços de assinatura para tentar arrancar informações sensíveis. Se alguém pedir número do cartão, senha ou código de verificação enviado por SMS, desconfie na hora, pois instituições sérias não solicitam esses dados.
Para se proteger, adote práticas simples:
- Nunca compartilhe foto do cartão e jamais envie o CVV
- Use sites confiáveis, sempre verificando o “https://” e o cadeado na barra do navegador
- Desconfie de ofertas boas demais e de links recebidos por mensagem
- Não clique em e-mails suspeitos e não forneça informações por telefone
- Ative notificações de compra no app do banco, pois elas ajudam você a identificar transações não autorizadas rapidamente
Com pequenos cuidados no dia a dia, você afasta grande parte dos golpes e mantém suas informações protegidas. Saiba mais.
Agora que você já conhece bem os benefícios e os pontos de atenção relacionados ao uso do cartão de crédito, fica mais fácil fazer as compras de final de ano sem se enrolar.
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