Matérias, pesquisas, informações e dicas relacionadas a finanças e economia familiar doméstica.

Notícias, dicas, aplicativos e outras informações sobre serviços e produtos financeiros.

Mapeamos alguns cenários possíveis para o Brasil nos próximos meses e trazemos algumas medidas que você pode adotar para proteger e rentabilizar seus investimentos

Como proteger seus investimentos com inflação alta, juro alto ou cenários econômicos no Brasil. Juros aumentando. Onde investir com a alta inflação ou cenários de queda.

A inflação vai subir? Os juros vão aumentar? O que fazer em cada situação

Como proteger seus investimentos diante de cenários com alta na inflação, juro alto ou oportunidades econômicas no Brasil

O
Brasil é um país historicamente marcado por altas e baixas na inflação e nas
taxas de juros. Ao longo dos últimos 30 anos, vivemos momentos com cenários econômicos
completamente distintos. 

No
início dos anos 90, a hiperinflação ultrapassava 1.000% ao ano, até o que Plano
Real estabilizou a moeda e permitiu aos brasileiros começarem a organizar e
planejar melhor suas contas. De 1995 para cá, embora estável, a inflação teve
picos e quedas significativas, como podemos ver no gráfico a seguir.

A
inflação afeta significativamente as decisões de investimentos, pois ela
desvaloriza o dinheiro e corrói o poder de compra do consumidor. Ela é medida pelo
IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), apurado pelo IBGE
(Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística).

Outro
índice que devemos observar na hora de investir é a Selic, que é a taxa básica
de juros da economia brasileira. O Banco Central aumenta a Selic para segurar a
inflação e evitar que os preços subam ainda mais, como explicamos no artigo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">A
inflação, os juros e seu bolso</a>.

Por
outro lado, quando a economia está desaquecida, ou seja, apresenta redução nas
vendas das empresas e no crédito, o Banco Central reduz a taxa de juros para
estimular o consumo. Essa medida impacta o rendimento de vários investimentos
financeiros e desestimula a população a manter seu dinheiro poupado, já que não
obterá grandes retornos. 

4 cenários de queda ou alta na inflação e juros x seus investimentos

Em
cada situação, o que o investidor deve fazer? Como se proteger da alta da
inflação ou conseguir bons retornos mesmo com juros baixos? Veja quatro
cenários possíveis para a inflação e os juros atualmente e orientações de como
investir seu dinheiro em cada um deles.

Cenário
1: Inflação com tendência de alta

A
inflação corrói o poder de compra ao longo do tempo, assim como afeta o retorno
dos investimentos. Uma aplicação com rendimento de 6% ao ano em um cenário com
inflação de 8%, por exemplo, terá retorno negativo. 

Imagine
investir um valor no início do ano, esperar 12 meses para resgatá-lo e
descobrir que o retorno obtido não é suficiente nem para bancar as mesmas
compras que eram feitas com o valor anterior à aplicação. &nbsp;

O
efeito da inflação é tão danoso ao longo do tempo que mesmo investimentos bem
rentáveis podem ser prejudicados por essa perda, quem dirá um produto mais
básico como a poupança. 

Confira
a simulação de uma aplicação feita na poupança:

Na
prática, quem investiu R$ 100,00 na poupança em 2015, terminou 2020 com o valor
equivalente a R$ 104,45. 

Se quiser proteger seus investimentos das perdas
causadas pela inflação ao longo do tempo, o melhor caminho é escolher produtos
atrelados a índices de inflação, como o IPCA ou o IGP-M. O Tesouro IPCA, por
exemplo, oferece uma rentabilidade pré-definida mais o IPCA do período do
contrato. Assim, você garante que o seu retorno líquido será sempre mais alto
do que a inflação.

Quando
a inflação sobe, o Banco Central costuma aumentar juros para conter a alta nos
preços dos produtos e serviços. Os investimentos que mais se beneficiam dessa
situação são as aplicações pós-fixadas, ou seja, aquelas que têm o seu retorno
atrelado a algum índice, como o CDI ou a Selic, por exemplo. 

Para
ilustrar, imagine que você invista em uma aplicação com rendimento de 100% do
CDI, que é a taxa usada nos empréstimos entre bancos. O importante sobre o CDI
é saber que ele rende aproximadamente a Selic, ou seja, se ela subir, o
rendimento do seu investimento também irá aumentar. 

Se a
Selic estiver a 2%, por exemplo, sua aplicação terá aproximadamente essa taxa
de retorno bruto. Se o Banco Central aumentar a taxa Selic para 3%, seu
investimento acompanhará este aumento, e assim por diante. 

Em resumo, para obter mais retorno com aumentos
de taxas de juros, invista em aplicações pós-fixadas, como Tesouro Selic ou
produtos atrelados ao CDI.

Cenário
3: Inflação com tendência de queda

Após um
período de juros altos, a inflação tende a recuar, voltando a patamares mais
controlados. A inflação baixa permite a redução na taxa de juros, e assim as
aplicações mais seguras rendem menos. 

Este
é o momento de diversificar, buscando outras opções com mais rentabilidade como
a renda variável, por exemplo. Investir parte do patrimônio em empresas é
importante para obter ganhos quando a economia voltar a aquecer, as famílias
voltarem a consumir e as empresas voltarem a lucrar. 

Fundos
de ações, fundos multimercados e outros produtos atrelados a renda variável
podem ser uma opção para aumentar a rentabilidade em períodos de inflação
baixa. Mas lembre-se: renda variável não é uma aplicação adequada para a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva
de emergência</a>.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/bolsa-e-para-todo-mundo">Leia
este artigo para entender melhor o que é renda variável</a>, como ela funciona, se esse tipo de aplicação é
ou não para você e alguns passos que devem ser dados antes de começar a
investir em ações.

Cenário
4: Juros com tendência de queda

Quando
há uma recessão ou baixa na atividade econômica, o Banco Central reduz os juros
para aquecer o consumo, como fez ao longo de 2020, em resposta à desaceleração
econômica causada pela pandemia da Covid-19. Nesse período, a Selic caiu de
4,25% para 2% ao ano. 

Quem
havia comprado títulos pré-fixados no início do ano se deu melhor. Isso
acontece, pois essas aplicações têm o seu rendimento definido previamente, ou
seja, o investidor sabe exatamente quanto seu investimento irá render antes de
aplicar. E mesmo que aconteçam eventos extraordinários, a remuneração é
garantida.

Se você
decidir investir em um produto que promete rendimentos de 4% ao ano, com
vencimento para daqui a 2 anos. Mesmo que a taxa de juros caia pela metade
durante o contrato, você terá o retorno de 4%. Assim, você irá se beneficiar da
queda na taxa de juros.

Resumindo, para obter mais retorno em cenários
de redução da taxa de juros, aposte em aplicações como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/hora-de-investir-conheca-o-tesouro-direto-">Tesouro Direto</a> ou CDBs pré-fixados.

A economia funciona de forma cíclica, alternando períodos de alta
inflação e aumento da taxa de juros, com períodos de resfriamento no consumo e
redução da Selic. &nbsp;Para garantir ganhos
em qualquer cenário, a melhor opção é diversificar seus investimentos. 

Distribua seus recursos em quatro partes: invista
uma fatia em aplicações pré-fixadas, outra em pós-fixadas, uma terceira em
aplicações atreladas a índices de inflação e por fim, uma parte em renda
variável. Dessa forma, você garante o equilíbrio entre risco e
rentabilidade e obtém retornos positivos, seja qual for o movimento do mercado
ou a decisão do governo. 





A inflação vai subir? Os juros vão aumentar? O que fazer em cada situação

Mapeamos alguns cenários possíveis para o Brasil nos próximos meses e trazemos algumas medidas que você pode adotar para proteger e rentabilizar seus investimentos

TAGS

Recomendados para você