A Geração Z percebeu que encarar as dívidas dói menos do que fingir que o problema não existe. Entre janeiro e julho de 2025 houve um aumento de 49% na quantidade de pessoas de 18 a 25 anos que negociaram dívidas na plataforma Serasa Limpa Nome, na comparação com o mesmo período do ano anterior.
Ou seja, milhares de jovens nascidos entre o fim dos anos 1990 e o início dos anos 2010 estão dando passos concretos para ter uma vida financeira mais organizada. Cerca de 1,5 milhão de pessoas dessa faixa etária quitaram dívidas no primeiro semestre de 2025, sinal de que o desejo por estabilidade e controle financeiro está crescendo. Se você está nesse grupo, parabéns!
Pequenas atitudes, quando somadas, transformam o cenário de uma geração inteira. Ferramentas digitais, campanhas de renegociação e conteúdos de educação financeira estão tornando essa jornada mais simples e menos intimidadora para quem está começando a cuidar das próprias contas. Veja as dicas para você também seguir esse caminho.
Devedores, mas conscientes: por que os jovens estão negociando mais
A Geração Z está atravessando uma fase decisiva da vida. Muitos jovens desse grupo estão entrando no mercado de trabalho, conquistando o primeiro salário e iniciando a batalha para alcançar a tão sonhada independência financeira. Tudo em meio a um cenário de custo de vida elevado, o que pode ser ainda mais desafiador para quem está começando. Qualquer imprevisto pode gerar uma conta atrasada.
De acordo com dados do Mapa da Inadimplência da Serasa, cerca de 78,8 milhões de pessoas estavam inadimplentes em agosto de 2025 e 11,4% desse total têm entre 18 e 25 anos. A boa notícia é que a Geração Z tem se movimentado para limpar o nome.
O aumento na renegociação de dívidas entre os jovens está ligado à facilidade de acesso às plataformas digitais. Hoje, renegociar ficou mais simples. Com poucos cliques é possível consultar valores, comparar condições e até conseguir descontos nas parcelas nos aplicativos e sites das instituições financeiras e empresas. Além disso, bancos e fintechs têm criado soluções mais intuitivas, com linguagem acessível e ferramentas que ajudam o consumidor a entender o impacto dos juros e a escolher o melhor plano de pagamento.
Outro ponto importante é a mudança de hábitos. Essa é uma geração mais consciente sobre os impactos sociais e emocionais que os problemas financeiros podem causar, e está mais atenta a diálogos que envolvem temas como saúde mental e fobia financeira. Por trás desses movimentos, há um processo de aprendizado sobre educação financeira. Saber lidar com o dinheiro não é só sobre quitar dívidas, é sobre abrir caminhos e aproveitar as oportunidades para construir uma vida mais sustentável.
Manter o nome limpo faz toda a diferença
Ter o nome limpo traz tranquilidade, credibilidade e oportunidades, permitindo acessar crédito para realizar sonhos e projetos de vida, como estudar, sair da casa dos pais e lidar com imprevistos. Outro benefício importante é a tranquilidade emocional. Viver com dívidas pendentes traz preocupação constante.
Quando as contas estão em ordem, sobra espaço para pensar no futuro e estabelecer um plano para atingir objetivos, como juntar dinheiro para pagar um determinado número de aluguéis mensais antes de mudar, investir em um curso ou criar uma reserva de emergência. Além disso, a vida prática também fica mais simples: alugar um imóvel, assinar contratos ou contratar serviços se torna muito mais fácil quando o CPF está regularizado. Ter o nome limpo é, no fim das contas, um sinônimo de liberdade para seguir seus planos com mais segurança e menos estresse.
Como sair das dívidas com pouco dinheiro
Está endividado e quer voltar a ter o nome limpo? O primeiro passo é listar todas as dívidas que você possui. Anote o credor, o valor, a taxa de juros, a data de atraso e o canal de cobrança. Com tudo à vista fica mais fácil entender o que quitar primeiro. Dívidas que têm bens penhorados, como financiamento automotivo, e aquelas com juros muito altos, como rotativo do cartão, costumam ser as que mais oferecem riscos e corroem o seu orçamento, então vale priorizá-las.
Para fazer essa organização, há uma série de ferramentas gratuitas aqui no Meu Bolso em Dia, como planilhas e listinhas, simuladores e dicas práticas para você fazer seu orçamento e entender quanto sobra por mês para pagar as parcelas de um acordo. Conhecendo suas dívidas e esse valor, é hora de procurar os credores e renegociar.
Muitas empresas e bancos oferecem condições especiais, como descontos e parcelamentos mais longos, que cabem no seu orçamento. Ao procurar o credor, tenha em mente o valor que você pode pagar e seja transparente sobre sua capacidade financeira.
Depois que negociar, comece a criar uma pequena reserva emergencial assim que possível. Mesmo que seja um valor pequeno, ter um dinheiro guardado é uma proteção para evitar um novo endividamento caso algo inesperado aconteça. Se precisar escolher entre a reserva e a limpeza do nome, priorize o segundo e, assim que possível, tente destinar um percentual de sua renda para uma aplicação que possa ser resgatada a qualquer momento.
Por fim, procure mudar os hábitos que levaram ao endividamento: gaste com consciência, evite compras por impulso e mantenha o controle do orçamento. Sair das dívidas é um processo gradual, que exige disciplina e paciência, mas cada passo dado já representa uma vitória.
Aproveite o Mutirão de Renegociação para sair das dívidas
O Mutirão Nacional de Negociação e Orientação Financeira, realizado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em parceria com o Banco Central, a Secretaria Nacional do Consumidor e os Procons, acontece em novembro de 2025. É uma ótima oportunidade para buscar acordo com melhores condições e começar 2026 com o nome limpo.
Durante todo o mês, podem ser negociadas dívidas em atraso no cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal, crédito consignado e demais modalidades de crédito contratadas em bancos e financeiras, desde que não possuam bens dados em garantia e não estejam prescritas. Os bancos estão empenhados em oferecer benefícios para que seus clientes quitem essas dívidas em condições melhores do que aquelas já existentes no contrato. Saiba mais sobre o Mutirão de Negociação e como se preparar para aproveitá-lo.
Como cuidar do dinheiro e manter o bolso em dia
Cuidar do próprio dinheiro é um hábito que se constrói no dia a dia. O primeiro passo é conhecer o seu orçamento. Isso significa colocar tudo na ponta do lápis (ou em uma planilha, se preferir). Anote as entradas e saídas de dinheiro, mês a mês, listando suas principais despesas (aluguel, transporte, alimentação, acordo de negociação, etc.). Esse mapeamento vai mostrar onde é possível cortar e onde você deve priorizar para ter mais saúde financeira.
Falar sobre dinheiro também é importante. Conversar com familiares e amigos de confiança ajuda a trocar experiências, aprender com erros e entender que todo mundo enfrenta altos e baixos financeiros. Vergonha não paga boleto, mas informação e diálogo ajudam a tomar decisões melhores. Se a conversa render, aproveite para combinar metas em conjunto, como poupar para uma viagem ou dividir academia e outros compromissos financeiros que tenham em comum.
Outro ponto essencial é viver de acordo com o que você ganha. Ajustar o padrão de consumo à renda real evita que as parcelas virem uma bola de neve. Comprar para impressionar é uma armadilha comum, especialmente com as redes sociais mostrando estilos de vida que nem sempre cabem no bolso. Uma boa estratégia é definir metas financeiras claras: guardar um valor fixo todo mês, quitar uma dívida específica ou montar uma reserva de emergência.
Busque opções de investimentos adequadas ao seu perfil e, para a reserva, priorize aplicações que possam ser resgatadas a qualquer momento. O importante é criar o hábito de investir e deixar o dinheiro trabalhar a seu favor. Assim, você constrói um colchão financeiro que traz segurança e tranquilidade para o futuro.
Por fim, uma dica de ouro: nunca empreste seu CPF ou cartão a ninguém. Essa prática, por mais inofensiva que pareça, pode gerar dívidas que nem são suas e acabar prejudicando seu nome. Proteger seus dados é proteger seu futuro financeiro.
Conte com o Meu Bolso em Dia em sua jornada
A Plataforma Meu Bolso em Dia reúne informações, planilhas, cursos e orientações sobre como organizar o orçamento, negociar dívidas e muito mais. Entre os conteúdos disponíveis, vale conferir a trilha gratuita sobre o impacto das bets no bolso dos brasileiros. De acordo com a pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro 2024, 47% dos apostadores estão endividados. E muitos deles são jovens. A trilha educativa lançada pelo Meu Bolso em Dia explica como identificar riscos e buscar ajuda para evitar que o jogo comprometa o orçamento familiar.
A boa notícia é que existem cada vez mais canais, campanhas e ferramentas pensados para apoiar quem quer sair do aperto financeiro. Se você está começando sua vida financeira agora, saiba que com planejamento, informação e apoio, é possível reorganizar as contas e seguir com mais tranquilidade rumo aos seus objetivos.
