Mulheres empreendedoras: como equilibrar todos os pratos para ter sucesso financeiro

Falar sobre dinheiro já foi um tabu para as mulheres. Há algumas décadas, era comum ouvir que as finanças eram um assunto exclusivamente masculino e, no Brasil, a presença feminina no mercado de trabalho começou a ganhar força apenas nos anos 1970.

Antes disso, grande parte das mulheres se dedicava ao trabalho doméstico, ao campo, ao voluntariado ou a funções ligadas ao cuidado em hospitais, creches e escolas. Sustentar uma casa ou tomar decisões sobre investimentos? Essas eram as responsabilidades delegadas aos homens.

Hoje, o cenário é outro. O empreendedorismo feminino cresce a passos largos e representa cerca de 34% dos negócios no Brasil, segundo dados do Sebrae. Mas isso não significa que o caminho é fácil. Muitas empreendedoras ainda enfrentam dificuldades para equilibrar as contas pessoais e empresariais, o que pode comprometer o crescimento dos negócios. 

Para construir um futuro financeiro sólido, é essencial organizar bem as finanças. Aqui, destacamos maneiras práticas de administrar o dinheiro da empresa e da família sem deixar nenhum prato cair. 

Como organizar as finanças da família e do negócio

Conciliar carreira, vida pessoal e finanças nunca foi uma tarefa simples e, para muitas mulheres, o desafio é ainda maior. Além do trabalho fora, há a responsabilidade com as tarefas domésticas, o cuidado com a família e, em muitos casos, a necessidade de fazer pausas na carreira por conta da maternidade.

Segundo o IBGE, as mulheres já chefiam cerca de metade dos lares brasileiros. Muitas delas têm no empreendedorismo a solução para equilibrar as finanças e, ainda, conciliar os diferentes papéis que assumem no dia a dia.

Trabalhar por conta própria pode, sim, ser um caminho promissor, mas exige planejamento para evitar que os desafios financeiros se tornem ainda maiores. Afinal, gerir um negócio sem organização pode gerar dívidas, em vez de solucioná-las. Para ajudar, separamos algumas dicas que vão te ajudar a manter seu negócio financeiramente sustentável.

Separe as contas pessoais e empresariais

Se você tem um negócio próprio, uma regra de ouro para manter a saúde financeira é simples: nunca misture as contas pessoais com as da empresa. Parece óbvio, mas essa confusão é mais comum do que se imagina e pode levar a uma gestão desorganizada, dificultando até mesmo a sobrevivência do empreendimento.

A dica aqui é fazer tudo separado. Vai organizar o orçamento? Faça um para as finanças pessoais e outro para a empresa. Anote tudo em um caderno, celular ou planilha. Você pode baixá-las de graça aqui.

Além disso, é importante ter contas bancárias distintas. Se sua empresa já possui um CNPJ, vale a pena abrir uma conta empresarial. Caso ainda não seja formalizada, uma solução prática é manter uma segunda conta no seu CPF, exclusivamente para movimentações do negócio. Isso ajuda a visualizar melhor os resultados e evita que o dinheiro da empresa se misture ao seu orçamento pessoal.

Por que essa separação faz tanta diferença?  Além de facilitar a gestão financeira, ela permite que você identifique exatamente para onde o dinheiro está indo, evitando surpresas no fim do mês. Empresas organizadas também costumam ter mais acesso a crédito, que muitas vezes é necessário para quem quer crescer de forma sustentável.

Como organizar o orçamento

Cuidar do dinheiro envolve mais do que simplesmente pagar contas. Para garantir que tanto sua vida pessoal quanto seu negócio estejam equilibrados, o ideal é manter dois orçamentos distintos.

O primeiro passo é registrar todas as entradas e saídas de dinheiro, por exemplo:

• Pessoais: salário, rendimentos extras, aluguéis recebidos.
• Empresariais: faturamento com vendas, custos operacionais, despesas com fornecedores.

Depois, categorize os gastos. Por exemplo:

• Pessoal: moradia, alimentação, transporte, lazer.
• Empresarial: aluguel de espaço, impostos, matéria-prima, folha de pagamento.

Com essas informações organizadas, fica mais fácil calcular o saldo mensal e entender se há lucro ou prejuízo. Assim, você pode planejar melhor suas próximas decisões financeiras.

Outro ponto de atenção é definir um pró-labore. Ou seja, um salário para a empreendedora, que cubra suas despesas pessoais. Isso garante previsibilidade para suas finanças sem comprometer o funcionamento do negócio.

Passo a passo para manter o negócio financeiramente saudável

Construa uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem o tempo todo, seja na vida pessoal ou nos negócios. Estar preparada para lidar com eles faz toda a diferença, e a reserva de emergência é um bom caminho para isso. Comece reservando, todo mês, uma porcentagem do lucro da empresa que será guardado para despesas inesperadas.

A recomendação é que essa reserva consiga sustentar de 3 a 6 meses das despesas fixas. Por exemplo, se você gasta R$ 5.000 todo mês para fazer o seu negócio girar, sua reserva ideal seria de R$ 30.000. Pode parecer muito, mas, em uma emergência, esse valor pode ser essencial para você passar por um período sem comprometer a saúde financeira de sua empresa.

Além de calcular o montante, é importante garantir que o dinheiro esteja guardado em investimentos de baixo risco e alta liquidez. Isso significa que você pode acessar os recursos rapidamente, quando necessário, sem perder valor ou ter surpresas.

Lembre-se de que o ideal é ter duas reservas: uma para suas despesas pessoais e outra para o negócio. Ambas devem ser construídas com o mesmo cuidado, garantindo que, em qualquer cenário, você tenha recursos suficientes para seguir em frente sem desespero. Comece com pouco e vá construindo esse colchão financeiro ao longo dos anos.

Precifique corretamente seu produto ou serviço

Definir o preço adequado dos produtos ou serviços é fundamental para garantir a rentabilidade do seu negócio, mas encontrar o valor certo pode ser uma dúvida comum entre muitas empreendedoras. 

Para acertar nesse cálculo, é essencial entender tanto os custos diretos quanto os indiretos envolvidos na produção e operação. Lembre-se de que a margem de lucro também deve ser considerada no processo de precificação.

Custos diretos incluem todos os gastos diretamente relacionados à produção do seu produto ou serviço, como matéria-prima, frete e impostos. Já os custos indiretos envolvem despesas fixas, como aluguel, marketing e o pró-labore (seu salário). 

Ao definir o preço do seu produto, não esqueça de considerar o valor da sua hora de trabalho e o custo de equipamentos, que também influenciam o custo total de operação. Saiba mais.

Como fazer o controle do seu estoque

Ter um estoque bem planejado não só protege sua empresa de prejuízos, mas também garante que você possa atender seus clientes com agilidade e eficiência. Um bom controle de estoque ajuda a evitar compras excessivas, reduzindo custos de armazenamento e possíveis desperdícios. 

Driblar o efeito dominó é outro benefício do controle de estoque: a falta de produtos pode gerar falhas nas vendas e prejudicar os resultados. Para evitar isso, é importante planejar as compras de acordo com as sazonalidades e tendências do mercado, garantindo que você tenha sempre os produtos certos, no momento certo.

Veja como melhorar seu controle de estoque:

1. Utilize planilhas ou softwares de gestão de estoque

Ferramentas de controle são essenciais para manter tudo sob controle. Com planilhas ou sistemas de gestão de estoque, você pode monitorar cada entrada e saída de produtos, facilitando a tomada de decisões estratégicas.

2. Evite produtos parados com promoções e revisão do portfólio

Produtos que ficam parados no estoque geram custos desnecessários. Para evitar isso, revise constantemente seu portfólio de produtos e crie promoções para movimentar o que está encalhado, liberando espaço para novos itens.

3. Organize bem o espaço de armazenamento

A disposição correta dos produtos no estoque é crucial. Organizar bem o espaço não só melhora a logística, como também facilita a visualização e o acesso aos itens, garantindo um estoque eficiente e sem desperdícios.

4. Defina quantidades mínimas e máximas para cada produto

Estabelecer limites para o estoque de cada produto ajuda a manter o equilíbrio. As quantidades mínimas e máximas garantem que você não compre em excesso nem falta com os itens mais procurados, mantendo o estoque sempre otimizado.

5. Construa uma boa rede de parceiros comerciais

Ter uma boa rede de fornecedores é essencial para garantir que sua empresa cumpra os prazos e evite falhas na produção ou entrega. Trabalhar com parceiros confiáveis facilita a previsão de demandas e melhora a fluidez do processo de reposição de estoque.

Reinvista para seu negócio crescer

Após confirmar que sua empresa está gerando lucro, não guarde todo o valor para si. Use parte dele para reinvestir na própria empresa, garantindo a continuidade do negócio. Isso é essencial para que o seu negócio continue se expandindo, inovando e conquistando novos mercados. 

Você pode investir o valor em diferentes objetivos, como a compra de novos maquinários ou até na diversificação da oferta de produtos, buscando atrair novos clientes. Outra forma é investir na capacitação da equipe, pois ao melhorar as habilidades e o desempenho de seus colaboradores, você garante maior produtividade e qualidade no atendimento ao cliente. Além disso, você pode investir dinheiro em ações de marketing, aumentando a visibilidade de seu negócio.

Onde buscar apoio para seu negócio?

Já sabemos que mulheres empreendedoras muitas vezes encontram mais dificuldade para empreender. Por isso mesmo, se você quer fortalecer seu negócio, é essencial buscar apoio em diferentes frentes. Uma delas é o acesso ao crédito, já que existem diversas linhas de financiamento voltadas para empreendedoras, com condições especiais para mulheres que desejam investir em suas atividades. 

Também é possível participar de programas de aceleração que podem ser uma excelente estratégia para quem busca crescimento. Iniciativas como o Sebrae Delas oferecem mentorias e cursos gratuitos, ajudando mulheres a alavancarem seus negócios com mais segurança e conhecimento. 

Outro ponto fundamental é se conectar com outras empreendedoras. Redes como a Rede Mulher Empreendedora (RME) possibilitam a troca de experiências, fortalecem o networking e criam oportunidades de aprendizado e colaboração. Buscar esses recursos pode fazer toda a diferença na trajetória do seu empreendimento.

Em 2025, diversas linhas de crédito estão disponíveis para quem deseja empreender. Conheça as principais:

1. ProCred 360 (Programa Acredita): parte do Programa Acredita, o ProCred 360 é voltado para MEIs e microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil. Oferece taxas de juros 50% inferiores às do mercado, facilitando o acesso ao crédito para pequenos empreendedores.
2. Pronampe: o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) continua em 2025 como uma linha de crédito para micro e pequenas empresas, oferecendo taxas de juros baixas e longos prazos para pagamento.
3. Crédito Cooperativo: cooperativas de crédito, como Sicredi e Sicoob, oferecem condições personalizadas e atendimento diferenciado, além de taxas mais competitivas que as de bancos tradicionais.
4. FCO Mulheres Empreendedoras: é um programa do Fundo Constitucional do Centro-Oeste (FCO) feito especialmente para as mulheres. Oferece prioridade e condições exclusivas para financiar empreendimentos controlados e dirigidos por mulheres nessa região do país.
5. Desenvolve Mulher: parte do programa Desenvolve São Paulo, a linha de crédito Desenvolve Mulher oferece linhas de crédito com condições acessíveis, especialmente pensadas para micro, pequenas e médias empresas administradas por mulheres.
6. Be.Lab: é uma aceleradora que apoia negócios liderados por mulheres, promovendo a equidade de gênero por meio do fortalecimento econômico. Oferece cursos, treinamentos e mentorias, disponíveis online para todo o Brasil e presencialmente em alguns estados.
7. Instituto Cória: promove inovação e empreendedorismo para transformar realidades periféricas. Com iniciativas como o VAI TEC e o Amplitude Perifa, apoia negócios locais com capacitação e investimento. Também integra a Coalizão pelo Impacto e o Perifa Empreendedora, fortalecendo empreendedores e impulsionando a geração de renda.

Empreender é um caminho desafiador, mas com planejamento e dedicação, é possível superar obstáculos e alcançar o crescimento financeiro desejado. Que tal começar a aplicar essas dicas hoje mesmo? Inspire-se nas histórias de algumas mulheres que fizeram isso.

Transformando oportunidade em negócio

Aproveitando as oportunidades que surgem nas mais diferentes áreas, suas vocações e experiências, muitas mulheres têm liderado a criação de negócios inovadores, que impactam diferentes setores da economia. E, assim, têm transformado suas ideias em empreendimentos de sucesso.

No Ceará, por exemplo, as empreendedoras Clarissa Leão e Silviane Andrade criaram o aplicativo Toyt, que tem ajudado crianças com autismo a desenvolver autonomia. O aplicativo oferece simulações de atividades diárias baseadas em neurociência, em um projeto que une especialistas em saúde e tecnologia para atingir 100 mil usuários até o final de 2025.

Já a baiana Mona Oliveira, fundadora da BioLinker, viu uma oportunidade na produção nacional de proteínas para pesquisa e vacinas. Criada em 2019, a startup de biotecnologia atende instituições de ponta, como o Instituto Butantan e a Fundação Oswaldo Cruz.

Outro exemplo é a Hera.Build, idealizada por Bárbara Vallim e Suzana Oliveira, que oferece agentes de IA para otimizar atendimento, conteúdo e reuniões em empresas. Inicialmente, a ideia era atender a área de turismo, mas conforme o projeto avançou as empreendedoras perceberam que ele poderia se aplicar a outros setores da economia.